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Depuis le régime de retraite entièrement financé société est en train de devenir une chose du passé, la popularité des régimes 401 (k), l'IRA, la SEP et autres "qualifiés" des régimes de retraite a augmenté en flèche. Et pourquoi pas? Après tout, vous arrivez à chaussette loin une grande partie de vos revenus sur une base avant impôts et ensuite fructifier ton argent à impôt différé pour aussi longtemps que vous le laisser là. Mais ensuite? En surface, cela semble une excellente idée et si au cours des 20 dernières années ou les employés qui travaillent si dur et propriétaires d'entreprises semblables ont plantaient baisse milliards de dollars dans ces gouvernement "qualifiés" plans de retraite. Pourtant, dans mon travail d'aider les gens à se préparer et à profiter de leur retraite, je trouve que beaucoup de gens ne comprennent pas les risques, de récompenses ou les rouages de leur plan de retraite! Oui, des milliards ont été investis dans ces plans que le consommateur moyen ne comprend pas vraiment! Par exemple, l'un des plus parlé des avantages d'un régime de retraite est que vous obtenez les avantages fiscaux tant de grands. Après tout, vous obtenez un allègement fiscal sur vos cotisations et votre argent croît à imposition différée pendant des années jusqu'à ce que vous en avez besoin, enfin à la retraite. Mais ensuite? Qu'en est-il quand vous allez retirer votre argent à la retraite, ne pas que vous devez payer des impôts alors? OUI! Et vous aurez très probablement payer cher! Mais rassurez-vous dit que le gouvernement (qui veulent désespérément de vous pour financer votre propre retraite puisque la sécurité sociale est en pleine tourmente tel) et administrateur de votre régime (qui est associé à une société de fonds communs de placement qui veut désespérément d'acheter leurs fonds) ... «Vous sera dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite que lorsqu'ils travaillent ». Bien que cette mai-être vrai à un moment donné et pour les personnes entre parenthèses un certain revenu, aujourd'hui pour beaucoup d'entre nous il s'agit d'un grand mythe! Avec la loi sur la réforme fiscale de 1986 et la réforme fiscale subséquente, la plupart des retraités aux Etats-Unis vont se retrouver dans une tranche d'imposition au moins aussi élevés, sinon plus élevés que lors de leurs années de vie. Pourquoi? Avant 1986, lorsque les retraités, ils étaient en droit de double exonération. Cette taxe de retraite rupture n'existe plus. En plus de cela la plupart des déductions qui ont été les aidant toutes ces années ont disparu. Pensez-y, ils ont une maison libre et clair, ils n'ont plus la déduction des intérêts hypothécaires frais. Sans parler de leurs enfants ont mûri pour devenir des adultes afin qu'ils ne peuvent plus les réclamer. Avec toutes vos déductions fiscales Gone Do you really pense que vous serez dans une tranche beaucoup moins d'impôt? En fait, US Nouvelles et World Report a publié un article dans le par Leo Weidner intitulée «Comment le Congrès est colportage IRA et 401 (k) Snake Oil.« M. Weidner a eu ceci à dire: «Un des IRA d'origine et 401 (k ) a jugé que principes en reportant l'impôt jusqu'à la retraite était avantageuse parce que les fonds seraient vraisemblablement imposés à un taux inférieur. Ce n'est plus un axiome. Vous mai ainsi passer la retraite dans la même tranche ou plus si vous accumulez un oeuf respectable retraite nid. En fait, les taux d'imposition seront probablement plus élevées dans l'avenir pour couvrir les déficits budgétaires. " Le point est que vous mai finissent par payer encore plus l'argent des contribuables dans la retraite que vous avez enregistré sur votre vie active. Est-ce à dire tous les régimes de retraite admissibles sont mauvais? Non, mais cela ne veut il ya beaucoup de choses à considérer lorsque vous décidez où vous épargner pour leur retraite. Par exemple, avez-vous envisagé d'utiliser d'autres investissements de la taxe qualifiée avantageuse qui pourrait vous donner un revenu fiscalement retraite à l'abri au lieu de prendre la pause fiscale, maintenant? Pour mettre les choses d'une autre manière souhaitez-vous payer plutôt des taxes sur une petite somme d'argent maintenant ou à une grande quantité de ce dernier de l'argent? Je ne sais pas pour vous mais je préfère renoncer à l'imposition des petites pause de temps à chercher des solutions de rechange en franchise d'impôt que de sauver un peu plus que d'y prêter beaucoup plus tard. Demandez à votre conseiller sur la façon dont vous ne pouvez pas reporter uniquement les taxes, mais d'éliminer les sur votre disque dur d'épargne-retraite méritée. |