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Factures s'accumulent? Peur d'ouvrir le courrier? Temps de faire face à vos dettes de montage. Si vous obtenez un naufrage sentiment à chaque fois une enveloppe arrive dans votre paillasson il pourrait être temps de faire face à ces dettes sur la tête. Alors, quelle est la réponse? Re-hypothèque Si vous avez des hypothèques, vous pouvez consolider vos dettes en cela, mais méfiez-vous des seller-vous avec une dette à long terme pour des gains à court terme. Vous mai être couper vos paiements mensuels, mais vous devrez payer cet argent pendant un long, long moment. Il ya une bonne raison pour laquelle ces paiements mensuels sont si bon marché: ils sont répartis sur quelque chose comme 25 ans. Calculent d'abord les intérêts que vous devrez payer au cours de cette période. Par exemple en ajoutant 5000 £ pour une hypothèque de 25 années à un taux de 5%, vous devrez payer de l'intérêt de £ 2,584.30 au total. Les taux hypothécaires peuvent augmenter, toutefois, à moins d'avoir un taux fixe, ne pas supposer que le taux de demain sera aussi bon que celui d'aujourd'hui. Même si vous n'ajoutez pas vos autres dettes à votre hypothèque, vous pourriez magasiner pour un taux inférieur. Vérifiez les modalités de votre prêt hypothécaire et vérifier ensuite un site comme www.thisismoney.co.uk de trouver un meilleur taux. Vous mai avez vous-même engagé à s'en tenir à son prêt hypothécaire pour une durée déterminée ou être susceptible d'une pénalité si vous changez, faire vos calculs avant d'échanger autour. Codification Peut-être que vous avez accumulé une facture de carte de crédit qui, en raison de vos autres engagements financiers, vous ne parvenez pas à effacer rapidement. Si vous avez également une autorisation de découvert, votre situation financière mai sentir hors de contrôle. Credit experts estiment que vous devriez toujours essayer d'effacer le solde impayé à la fin de chaque mois et ne pas laisser votre équilibre spirale hors de contrôle. Ne traitez pas de carte de crédit comme un prêt - si vous avez besoin d'un prêt, mais il est préférable d'en sortir un: les taux sont généralement beaucoup mieux. Le cas de consolidation s'applique en particulier si vous avez un ou plusieurs maxed cartes de crédit ou cartes de magasin. Surtout là où vous ne ferez que le remboursement mensuel minimum, ou ont du mal à éroder la dette. Les cartes de crédit et cartes de magasin peuvent avoir des taux super-intérêts élevés. En supposant une balance de £ 5,000, si vous étiez seul à porter leurs fruits £ 150 par mois si vous souhaitez toujours clairement en moins de quatre ans moyennant seulement € 1507 dans l'intérêt au fil du temps. Toutefois, si vous étiez dans une large clairière en payant le minimum à chaque fois, cela prendrait 14,5 années pour rembourser chaque centime. À la fin vous auriez payé £ 3365 d'intérêt. Un prêt avec un taux d'intérêt plus bas vous permettra de rembourser plus d'argent plus rapidement. Cette £ 5000 pourrait être amorti en un peu plus de trois ans avec les intérêts imposés à un enfant de 7%, vous coûte £ 575.67. Ainsi, il pourrait s'agir d'un taux plus élevé qu'un prêt hypothécaire, mais la période plus courte signifie que vous n'allez pas dépenser beaucoup de votre argent durement gagné sur les intérêts. Ne vous inquiétez pas que par la consolidation que vous ajoutez à votre dette. C'est beaucoup plus pratique d'avoir une somme à payer, plutôt que de plusieurs comptes d'attirer tous les intérêts. Un fournisseur de prêt attendons de vous d'effectuer un paiement fixe chaque mois, alors vous ne serez pas en mesure d'effectuer des paiements mini plus que jamais clair que l'intérêt. IVA - Individual Voluntary Arrangements Si vous êtes vraiment en difficulté avec des dettes énormes qui sont écrasante vous (ou ceux de plus de £ 15,000), vous mai besoin de parler à un professionnel de l'insolvabilité sur une IVA. Ce régime a été mis en place pour permettre aux débiteurs de geler les taux d'intérêt et rembourser les dettes sur une plus longue période de temps. Toutefois, méfiez-vous de ces annonces alléchantes, vous pouvez demander la radiation toutes vos dettes. Il ya des frais à payer à l'avant et l'IVA restera sur votre dossier de crédit pendant six ans. Habituellement, le processus prend cinq ans et vous engager à faire des versements réguliers calculée à l'intérieur de votre capacité. The Debt Advice Bureau souligne que si les actifs tels que votre domicile sont moins à risque de saisie que par une faillite, ils sont toujours à risque. Toute économie ou d'autres actifs financiers sont susceptibles d'être prises. Il vous sera impossible d'obtenir le crédit tout en vous êtes dans le processus de IVA ainsi que tout crédit que vous obtenez après feront l'objet d'intérêt élevés et d'autres pénalités. Ainsi vous pourriez dépenser onze années dans des conditions difficiles financiers. Faillite Le dernier ressort en cas de mauvaises créances, c'est la faillite, mais ne pas penser ceci est votre «Get Out of Jail Carte gratuite». Un jugement de faillite aura de graves conséquences sur votre solvabilité avenir et tous vos biens peuvent être saisis. Il ya un énorme stigmatisation attachée à la faillite et comment vous êtes vu dans l'avenir sera affecté en termes de solvabilité pas seulement, mais aussi dans l'emploi, la gestion d'une entreprise et les biens d'achat. La faillite est une affaire très publique, avec des publicités publiées localement et nationalement demander à vos créanciers de se manifester. Tout comme un IVA, il ya des dépenses importantes en jeu dans l'être déclarée en faillite plus d'un prélèvement de 15% par le séquestre officiel sur toutes les sommes reçues. |