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Non, ce n'est pas un terme ou des marchandises stratégie commerciale. Vous n'avez pas d'adhérer à un culte ou d'un MLM. Et vous pouvez faire cela pendant des années. La seule restriction est que vous avez une hypothèque ou un prêt hypothécaire. Vous pouvez obtenir des rendements supérieurs à 100% sur votre argent simplement en prêtant plus d'argent sur votre prêt hypothécaire chaque mois ou aussi souvent que vous le souhaitez. Voici comment cela fonctionne: Si vous avez une hypothèque de 30 années à 7%, pour chaque 100 $ du montant de votre prêt, vous finirez par payer jusqu'à 209 $ en intérêts. Donc, au cours des 30 années de remboursement de votre hypothèque, vous rembourserez que 100 $ que vous avez emprunté, vous paierez PLUS jusqu'à concurrence d'un montant supplémentaire de 209 en intérêt. Donc si vous "investir" un supplément de 100 $ avec votre premier versement hypothécaire, vous finirez par économiser 209,42 $. C'est un retour sur investissement "de 109%! Et il est garanti. Plus vous venez de baisser le montant que vous êtes à la dette et a réduit le temps qu'il faudra pour que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Quel froid de nombreux appels de courtiers d'investissement peut vous faire une offre comme ça? Ainsi vous pourriez voir comme investir les 100 $ de votre hypothèque signifie qu'il n'ya 309,42 $, vous n'aurez pas à payer dans le futur. On pourrait même dire qu'il s'agit d'un retour de 209%. Mais que faire si vous êtes plusieurs années dans votre prêt hypothécaire. Eh bien, même si tu as 10 ans dans votre prêt hypothécaire (et l'hypothèque dure en moyenne seulement environ 7 ans, ces derniers jours), vous pouvez encore sauver 139,42 $ en intérêt, en versant un supplément de 100 $. Ou si vous êtes à 20 ans dans votre hypothèque vous encore sauver 69,42 $, en versant un supplément de 100 $. Alors qu'avons-vous à perdre, mais votre dette hypothécaire? Alors pourquoi ne pas plus de personnes le faire? Probablement parce que le classique «sagesse», dit que si vous pouvez obtenir un meilleur taux avec un investissement que ce que vous payez sur votre prêt hypothécaire vous devriez plutôt investir. Si vous payez 7% sur votre prêt hypothécaire et vous pouvez gagner 11% sur le marché boursier, il semble une évidence que vous devriez investir dans le marché boursier. Il ya deux problèmes avec cette philosophie: d'abord, les 11% du marché d'actions chiffre qui est largement cité est une moyenne sur les 30 dernières années. Retours sur le marché boursier ont été en moyenne sur une base annuelle à la fois supérieur et inférieur au taux de 11%. Comment savez-vous quand vous investissez dans une année avec des rendements négatifs? Sauf si vous êtes dans l'industrie financière vous avez probablement pris un aussi grand pari comme vous le feriez à Las Vegas en jouant la roulette. L'autre problème est que tant l'inflation et les taxes seront ronger vos 11% de rendement. Les taxes peuvent consommer jusqu'à 2% de celui-ci et l'inflation peuvent prendre une autre de 3%, vous laissant avec seulement 6%, ce qui est inférieur à votre hypothèque. Et c'est en supposant que vous obteniez le retour de 11% cette année. Souvenez-vous également que les années où des rendements élevés des stocks de ceux dont jouissent sont souvent accompagnées par des taux d'inflation plus élevés que la normale. Mais certaines personnes ne seront pas persuadés et insistera sur l'investissement dans le marché des actions avant de payer leur prêt hypothécaire, et c'est compréhensible. Nous voulons tous bâtir une sorte de pécule de retraite ou un fonds d'urgence qui se développe de plus triste que les taux offerts par les comptes d'épargne bancaires ou des comptes du marché monétaire. Mais si vous payez votre prêt hypothécaire est logique à 7%, combien plus le sens ne rembourser vos dettes à taux d'intérêt plus élevés. Si vous avez une carte de crédit qui vous accuse pas moins de 24%, il est logique de façon plus à payer cette off avant d'investir de l'argent dans le marché boursier. Certaines personnes diront qu'il est bon d'investir toujours, même si vous avez de la dette. Mais cela est contraire à l'objectif global d'accroître votre patrimoine et la richesse. Par exemple, disons que vous devez à 1058 $ sur une carte de 24% de crédit et vous avez un supplément de 100 $ chaque mois. Vous décidez d'effectuer vos paiements minimaux, tout en investissant le reste dans le marché boursier. Si votre investissement boursier vous donne un taux de 12% de retour, vous aurez environ 996 $ à la fin de l'année (100 $ - PMT min x 12 mois + "intérêts"). Mais vous devez encore 1079 $ (plus que vous avez commencé avec) sur votre carte de crédit. Vue d'une autre manière; vous avez payé un total de 1200 $. Additionnant le solde négatif de carte de crédit et la valeur d'investissement positif donne vous avez une valeur nette de -83 $. Au lieu de cela, si vous utilisez le montant intégral de 100 à rembourser votre dette, vous serez libre de toute dette à la fin de l'année. Vous n'aurez pas un investissement mais dans l'ensemble vous ne serez pas toujours être négatif. L'année suivante, vous pourriez investir le montant intégral de 100 dans le marché boursier. Mais si vous aviez encore votre dette, vous ne pouviez investir 78,50 $ tout en continuant votre minimum de paiement par carte de crédit (100 $ - PMT min: 21.50 $ = 78,50 $). Maintenant, si vous prenez ce scénario et le jouer à plus de 5, 10, 15 voire 20 ans, vous pouvez voir comment le paiement de vos dettes off now peut vous faire économiser 1000S $ en intérêts et vous aider à payer vos dettes plus rapidement. Une fois vos dettes sont remboursés vous pouvez utiliser tout l'argent supplémentaire pour investir. Numériquement, il est beaucoup mieux de payer vos dettes en premier. Mais puisque votre courtier en valeurs mobilières fait son argent sur vos placements que pensez-vous ses conseils seront? |