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Les pointages de crédit sont extrêmement importantes à la fois des emprunteurs et des prêteurs hypothécaires. De la même façon que faire mieux dans le travail, les sports ou à l'école produit des avantages réels, le même est vrai avec des scores de crédit. Avec un bon dossier de crédit que vous pouvez emprunter plus et payez moins. Avec une hypothèque, l'emprunteur avec le crédit solide pourrait payer le meilleur prix du marché alors que quelqu'un avec le crédit pauvre peut payer une taxe additionnelle de 1,5 pour cent. Cela ne ressemble pas à une grosse affaire, mais sur une hypothèque de 300000 $, vous êtes à la recherche d'un coût annuel supplémentaire pouvant atteindre 4.500 dollars. Il ya beaucoup de questions en matière de crédit bon et comment l'obtenir. Voici 10 bases qui reviennent avec une grande fréquence. 1. J'ai terminé il ya quelques années de collège et ne paient pas beaucoup de projets de loi. Maintenant, je veux acheter une maison. Comment puis-je améliorer mon crédit? Éléments négatifs demeurent sur les rapports de crédit pendant sept ans (faillites rester allumé pendant 10 ans). Cependant, les prêteurs hypothécaires sont particulièrement intéressés par votre comportement récent du crédit, ce que vous avez fait au cours des deux dernières années. Pour modifier votre profil de crédit dont vous avez besoin de faire un point de payer chaque facture au complet et à temps. Aucune exception. Votre pointage de crédit permettra d'améliorer rapidement. 2. Est-il vrai que vous avez besoin d'un gros revenus pour obtenir un bon pointage de crédit? N ° Les pointages de crédit et rapports de solvabilité ne montrez pas votre revenu. C'est pourquoi les demandes de prêt poser séparément sur le revenu et d'actifs. Le problème avec le crédit n'est pas combien vous gagnez, mais si vous honorer les obligations de remboursement. Il est parfaitement possible pour quelqu'un qui fait $ 45,000 par an pour avoir une cote de crédit infiniment mieux que quelqu'un qui fait de $ 200,000. 3. Puis-je utiliser un numéro d'employeur fédéral au lieu d'un numéro de sécurité sociale pour obtenir une meilleure notation de crédit? Utilisation d'un n ° d'identification d'employeur au lieu d'un numéro de sécurité sociale pour obtenir un crédit mai être illégal, un crime appelé "substitution de crédit." Il est également stupide. Aucun prêteur va accepter un employeur numéro d'identification. Si quelqu'un suggère d'utiliser un employeur d'identité pour obtenir une hypothèque, d'aller ailleurs pour obtenir des conseils. 4. Si j'ai un solide historique de paiement devrais-je emprunter un lot? Non, vous, devrait reprendre à la fois pas plus que nécessaire et aussi peu que possible. Les pointages de crédit considèrent le montant dû ainsi que le crédit disponible pour vous. Frapper les limites des cartes de crédit est une marque noire et réduira les pointages de crédit. 5. Est-il préférable d'avoir beaucoup de cartes de crédit ou juste un ou deux? Si vous réduisez le nombre de cartes que vous avez en combinant les comptes et les dettes, vous pouvez réellement obtenir un score plus faible. Il ya deux aspects à considérer: D'abord, vous devez observer les limites de crédit. L'idée générale est que plus de votre crédit disponible que vous utilisez le moins votre score. Par exemple, imaginez que vous disposez de cinq cartes de crédit avec des limites différentes et dans chaque cas, vous avez utilisé à 50 pour cent du montant dont vous disposez. Vous combinez ensuite toutes les cartes en une seule carte avec un solde gros, mais maintenant vous vous servez d'un pour cent, bien plus important de votre ligne de crédit disponible, soit 90 pour cent. Une meilleure approche est de garder de faibles soldes et payer vos cartes de crédit que vous pouvez. Deuxièmement, alors il est logique de rembourser les dettes de carte de crédit, il n'a pas de sens mai de fermer des comptes. La raison est liée à l'histoire de carte de crédit. La règle générale est que plus votre histoire, plus votre score. Le résultat est que vous souhaitez mai effectivement de tenir une comptabilité plus ouvert même si elles ne sont pas utilisés. 6. Je suis bon de payer vos cartes de crédit, mais pas certains autres projets de loi. Seront les conséquences sur mon crédit? Oui. Tout d'abord, de cartes de crédit comprennent une disposition dite de "défaut universel". Cela signifie que si un projet de loi est en retard ou non, l'émetteur de carte de crédit peut faire augmenter votre taux. Deuxièmement, d'autres factures en plus des cartes de crédit apparaît sur les rapports de solvabilité et les éléments négatifs se reflètent dans les scores de crédit. 7. Mon versement hypothécaire est exigible le 1er du mois mais je suis autorisé à payer le plus tard le 15, sans pénalité. Si je paie sur le 14ème ce spectacle sur mon rapport de crédit? Non - mais soyez prudents. Une dette est considérée comme «en retard» pour le crédit des rapports uniquement si elle est au moins 30 jours de retard. Toutefois, certains prêteurs peu scrupuleux exigent des frais excessifs et mai même relever les taux d'intérêt si les paiements sont même un jour de retard. Si vous avez un tel financement, vous devriez envisager de refinancer pour obtenir de meilleures conditions. Quant à ce versement hypothécaire, les prêteurs fournissent habituellement une période de grâce de paiement parce que des contrôles mai être retardée par la poste et les jours de mai de paiement chute le week-end ou les vacances. Cependant, puisque le projet de loi doit être versée de toute façon, il est absolument préférable de payer soit au début ou à temps. Vous mai trouver si vous avez un bon dossier de paiement avec des prêteurs hypothécaires qui leur seront utiles si vous rencontrez des problèmes. Exemple: votre paiement hypothécaire est retardée dans le courrier arrive après la période de grâce. Des frais de retard sont facturés. Vous appelez le prêteur, ils regardent votre historique de paiement, de conclure quelque chose qui ne va pas et renoncent à la taxe. En d'autres termes, vous obtenez le bénéfice du doute parce que vous êtes crédible. Est-ce arrivé? You bet. 8. Combien de fois dois-je vérifier mon crédit? Etant donné le problème croissant du vol d'identité - la Federal Trade Commission, dit qu'il y avait plus de 250.000 plaintes l'an dernier - il est judicieux de vérifier les rapports de crédit régulièrement. Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez obtenir trois rapports de crédit sans frais par année, un de chacune des principales agences de crédit, sans frais, en allant à AnnualCreditReport.com. En outre, la Federal Trade Commission déclare en vertu du droit fédéral », vous avez droit à un rapport libre si une entreprise prend des mesures contre vous, comme les refus de votre demande de crédit, d'assurance, ou d'un emploi et vous demander votre rapport dans les 60 jours de réception de l'avis de l'action. Le préavis doit vous donner le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du consommateur, la société déclarante. Vous êtes également droit à un rapport gratuit par an si vous êtes sans emploi et un plan pour chercher un emploi dans les 60 jours, si vous êtes sur le bien-être, ou si votre rapport est inexact en raison de la fraude, y compris le vol d'identité. " 9. Que dois-je faire si je pense qu'un paiement sera en retard? De nombreux créanciers tels que les prêteurs hypothécaires, les sociétés de cartes de crédit, les organismes de financement automobile et les services publics ont maintenant plusieurs options pour les paiements rapides. Vous mai être en mesure de payer en ligne et payer par téléphone ou payer par la livraison du jour au lendemain .. Toutefois, il est sage d'obtenir des informations de paiement rapide maintenant, avant qu'il ne soit nécessaire. Par exemple, certains créanciers ont une adresse unique pour les paiements réguliers et un autre pour les livraisons de nuit. Si vous vous sentez un paiement ne seront pas réalisés ou le seront plus de 30 jours de retard, communiquez avec votre prêteur immédiatement. Il est souvent possible de travailler à une adaptation si vous commencez à travailler avec le prêteur dès que possible. 10. Puis-je obtenir un prêt hypothécaire après une forclusion ou de faillite? Verrouillage du marché et les faillites sont des questions graves qui sont susceptibles de rendre l'accès au financement hypothécaire difficile, voire impossible, pour plusieurs années. Toutefois, certains emprunteurs sont en mesure d'obtenir des prêts hypothécaires à nouveau avec une certaine vitesse. Comment? Bien que les saisies et de faillites sont les pires événements de crédit, ils ne sont pas nécessairement causés par une mauvaise gestion de consommateurs ou méfaits. Les gens ont les urgences sanitaires. Entreprises sont fermées. Des zones sont dévastées par des catastrophes naturelles. La ligne de fond est la suivante: les souscripteurs d'hypothèques souhaitez en savoir plus sur vous et votre situation. Mai alors que les prêts soient automatiquement approuvés, ont diminué de prêts sont examinées individuellement. Avant de chercher une maison, de parler avec les prêteurs hypothécaires si vous avez eu une saisie ou de faillite. Si vous aviez un bon dossier de crédit et a rencontré une catastrophe financière en dehors de votre contrôle, les prêteurs mai être en mesure de fournir un financement, une fois de crédit a été rétabli. Les prêteurs individuels peuvent fournir des conseils spécifiques et des informations. Comme le dit l'expression, elle ne peut pas faire de mal à poser. -------------------------------------------------- ----------- Peter G. Miller est un bien immobilier syndiqué et chroniqueur en finances personnelles qui paraît 70 journaux. |