Comme il est probable que les loyers augmenteront dans une période de 30 ans et les intérêts payés sur l'emprunt hypothécaire est fiscalement déductible, l'option d'achat mai-être moins cher.
Ce qui rend le prêt hypothécaire apparaissent coûteux lorsqu'ils sont exprimés de cette façon est d'ignorer la valeur temporelle de l'argent. L'argent reçu à l'avenir doivent être actualisés par rapport à l'argent reçu aujourd'hui. Lorsque dis ¬ comptés, mai nous parler de la valeur actuelle de l'argent, ce qui signifie le montant d'argent qui aurait pu être investi aujourd'hui pour égaler le montant à l'avenir. Bien que le prêt hypothécaire par exemple, il faudrait près de 320.000 dollars des paiements futurs, le prêteur de ne payer 100.000 $ pour le prêt à obtenir un rendement de 10%. Valeur actuelle du prêt est de 100,000 $.
Il ya plusieurs clés à la compréhension de la valeur temporelle de l'argent:
L'argent aujourd'hui vaut plus que l'argent reçu dans le futur. Si vous avez l'argent en main, vous pouvez l'investir et avoir plus de celui-ci à l'avenir. D'autre part, vous mai besoin de dépenser de l'argent maintenant. Si vous ne l'avez pas, vous auriez à l'emprunter et de rembourser plus à l'avenir. En outre, lorsque vous investissez de l'argent, il ya une chance que vous n'allez pas le récupérer, que vous ne récupère pas autant que vous aviez prévu, ou que l'inflation diminuera sa valeur à l'avenir. Le plus loin dans l'avenir, vous recevez l'argent, moins il est précieux. À un taux de 10%, un paiement de 100 $ par an à partir de a maintenant une valeur actuelle de près de 9 $ 1, mais le paiement même deux ans à partir d'aujourd'hui a moins de 83 $ de la valeur actuelle.
Le montant par lequel la monnaie diminue en valeur dans le futur dépend du taux d'escompte. Cela équivaut à un taux d'intérêt. Si le taux est élevé, la valeur actuelle des finances à l'avenir est faible (cependant, il doit toujours avoir une certaine valeur positive). Si le taux est faible, la valeur actualisée est élevé (mais jamais plus que le montant en main aujourd'hui). Les taux d'actualisation varient de temps à autre et de personne à personne. Si des opportunités d'investissement alternatives sont bonnes, le taux sera relativement élevé. Si la personne prêtant de l'argent n'a pas de besoin immédiat pour cela, le taux sera inférieur. Le risque augmente également le taux. Si le risque de remboursement est faible, le prêteur exigera un taux d'intérêt plus élevé.
L'effet des intérêts composés augmente le rendement d'un placement. Compounding signifie que l'intérêt est payé sur les intérêts gagnés et qui a été laissé en dépôt. Lorsque l'intérêt est acquis et réinvestis, il rapporte des intérêts ainsi que le capital initial. En effet, les intérêts accumulés devient principal.
Envisager la magie des intérêts composés: si vous pouvez gagner 10% d'intérêt, composé annuellement, 1000 $ déposé aujourd'hui passera à plus de 13,7 millions de dollars en seulement 100 ans!
Une des clés du financement immobilier est la reconnaissance que l'inflation érode la valeur de l'argent. Si votre taux d'intérêt est de 10% et le taux d'inflation est de 4%, votre coût réel de l'argent n'est que de 6%. L'emprunt coûte même moins cher si vous profitez de la déductibilité fiscale des intérêts hypothécaires. Un autre avantage de garder à l'esprit est que la valeur d'une propriété mai suivre le rythme de l'inflation ou à l'extérieur rythme, tandis que la valeur réelle de la quantité que vous devez tend à s'éroder. L'inverse est vrai dans un environnement déflationniste.
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