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Il ya environ cinq ans, j'ai quitté les rangs de l'être un statut de locataire à celui d'être propriétaire. Or, pas une semaine ne passe sans que je ne reçois pas un certain type d'offre par la poste pour m'encourager à refinancer mon hypothèque, ouvrez une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), ou de demander un prêt hypothécaire. Gagne à intérêt élevé de la dette de carte de crédit! Réduire vos mensualités! Acheter une nouvelle voiture! Refinancer And Get Money Now! crier des slogans éclaboussé dans les enveloppes. Les lettres de promotion à l'intérieur souligner combien il sera facile pour moi de "remettre les fonds supplémentaires dont vous avez besoin MAINTENANT!" Ils promettent "Non Rupture de coûts de poche» avec un nouveau prêt de refinancement de 30 ans. Pourrais-je utiliser de l'argent supplémentaire MAINTENANT? Vous parie que je pouvais! Qui a besoin de taux d'intérêt élevé de la dette de carte de crédit? Pas moi, no way, no comment! Acheter une voiture neuve? Hmmm, j'aime que les nouvelles Pontiac G6 que j'ai vu à la télé, peut-être dans une couleur titane lisse avec garniture noire? Pour des milliers de ménages américains "Home Sweet Home" est rapidement remplacé par un sentiment nouveau - "Home Sweet ATM." Selon la dernière étude de la Réserve fédérale, 45% des propriétaires qui ont refinancé leur hypothèque tiré indemnité de départ et 74% de liquidation allongement de leur prêt hypothécaire d'environ six ans. Seulement 17% raccourcir leur durée de prêt optant pour réduire la taille d'une hypothèque de 15 ans. Dans une période de six ans, les Américains ont plus que doublé le montant dû sur les prêts sur valeur domiciliaire et des lignes de crédit, presque 766,2 milliards de dollars, selon la Réserve fédérale. Si vous êtes dans votre 40 et vous refinancer sur un nouveau 30-yr. prêt, vous serez dans votre 70's par le temps que votre prêt se termine. Même si vous raser quelques années par le remboursement de votre principe, vous ne risquez pas encore propriétaire de votre maison "libre et clair" à l'approche de l'âge de la retraite. Qu'est-il arrivé à l'époque où votre maison a été considérée comme votre bas de laine pour être utilisé seulement pour la vie en danger ou qui changent la vie des événements comme payer pour le mariage d'un enfant ou pour une urgence médicale? Et le pire de tous, de nombreux nouveaux propriétaires sont d'utiliser l'équité de leur maison comme une autre source de financement de nouvelles dettes. Réfléchissez à deux fois avant d'utiliser l'équité en maison pour rembourser les soldes de carte de crédit. Si vous êtes déjà sur les dépenses excessives vos cartes de crédit aujourd'hui, ce qui vous fait croire que tout sera différent une fois que vous les payer avec un prêt ou une marge de crédit? Beaucoup de gens vent vient juste place plus profondément dans la dette ou menacés de faillite parce qu'ils ne pouvaient pas résister à leurs cartes de recharge à nouveau. Gardez cela en tête avant de taper sur l'équité de votre maison - Votre prêt ou HELOC est garanti par la maison. Par défaut sur le prêt et que vous risquez de perdre votre maison, même si vous déclarez faillite! La meilleure utilisation de l'équité à domicile est d'apporter des améliorations qui ajoutent de la valeur à votre maison. Le remodelage d'une cuisine ou salle de bain, en ajoutant une pièce supplémentaire ou de créer une suite parentale ne sont là que quelques-unes des améliorations "à chaud" qui peut vraiment porter ses fruits lorsque vient le temps pour vous de vendre. Si votre maison est vraiment votre pécule, soyez malin sur le fonctionnement de ses fonds propres. Assurez-vous que cela cadre avec votre plan financier global et Golas. Sinon, vous pourriez être laissé sans un nid et un peu l'œuf! |