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Aujourd'hui, il n'est pas un secret que la plupart des baby-boomers, jouent désormais «catch-up 'avec leurs fonds de retraite. En seulement deux générations, le monde de carrière a été complètement transformé. L'emploi à vie à un employeur unique avec une montre en or et une pension garantie, à la fin est désormais un vestige du passé. En outre, une fois «non tangibles» Fiducie sociale des caisses de sécurité ont été régulièrement envahie par des emprunts lourds du Congrès pendant des décennies. Il s'agit aujourd'hui de ne pas rare pour les gens à changer d'emploi, des maisons ou lieux de quelques années. La plupart, ils savent qu'ils ont la responsabilité principale pour la taille de leur revenu de retraite. Mais dans le même temps, avec allongement de l'espérance de vie, soins de santé améliorés et de meilleurs choix de mode de vie, la plupart des adultes savent que l'inflation diminue le pouvoir d'achat des prestations de sécurité sociale. Cependant, beaucoup se sont fiés uniquement sur la sécurité sociale comme seul moyen d'épargner pour la retraite. Ils savent maintenant que signifie vivre dans la pauvreté pendant leurs années de retraite. Comptes autogérés RETRAITE. Si vous êtes un temps partiel ou un investisseur à temps plein ou êtes un propriétaire d'entreprise, vous avez la meilleure chance de maîtriser la taille et le moment de votre retraite. Les meilleures options sont les vôtres si vous établissez d'abord une morale, une société à responsabilité limitée ou une société en commandite que vous gérez. Conformément à la législation améliorée, les limites en dollars sur les contributions ont augmenté et l'éventail des choix d'investissement élargi. Alors, pourquoi payer quelqu'un pour gérer votre retraite et "Hope for the best» en la bourse quand on peut contrôler directement votre destin propre retraite? Investissant dans des actifs que vous connaissez et comprenez fournit un moyen de limiter votre risque baissier et mai de vous donner un meilleur contrôle des résultats. Plus les profits dans l'IRA sont exempts d'impôt sur les gains en capital si la valeur totale de votre IRA peut se développer beaucoup plus rapidement au cours des années. PLUS DE CHOIX disponible aujourd'hui. Avec un auto-Directed IRA ou autogéré 401 (k), vous agissez comme votre gestionnaire de placement. En plus des choix habituels des actions, obligations, fonds communs de placement, options, etc, vous pouvez maintenant investir dans une gamme plus large d'actifs non traditionnels, y compris: • Real Estate Investment Property • Prêts hypothécaires et titres de fiducie • Tax Liens Certificats • les billets à ordre / Commercial Paper • Private Stock Offerings • Immobilier Location / Options • Sociétés à responsabilité limitée • Sociétés en commandite • Business Equipment Leasing • Structured Settlements • Mobile Homes Rentals • Les échanges de devises étrangères • Comptes débiteurs Factoring • les billets garantis et non garantis OPTIMISER VOS CONTRIBUTIONS. Aujourd'hui, les investisseurs immobiliers peuvent profiter pleinement des plans d'affaires des petites retraite. Ce ne sont là aussi facile à mettre en place que les traditionnels ou Roth IRA mais permettent aux individus de contribuer beaucoup plus que les indemnités pour ces plans. Les plans de retraite des petites entreprises figurent la SEP (simplifié Régime de retraite des employés) de l'IRA, la plus simple (Savings Incentive Plan de match pour les salariés) et la Solo 401 (k) plans. Par exemple, il ya deux composantes à maximiser le Solo 401 (k) plan: (1) Une contribution salariale des employés de report jusqu'à 15.000 $ (à ne pas dépasser 100% du salaire), et (2) L'employeur partage des bénéfices de contribution avec un limite jusqu'à 25% de la rémunération (20% pour les indépendants). La contribution totale des deux sources est $ 44,000, mais avec un «rattrapage» des dispositions pour les personnes en âge 50 +, qui peuvent apporter un autre 5000 $ pour une contribution annuelle de $ 49.000. COMMENT RESTER DANS LE RESPECT. Pour maintenir l'impôt-avantages de votre autogéré Compte de retraite, vous avez besoin pour éviter ce transactions interdites les appels IRS '(qui sont essentiellement des opérations d'initiés type de transactions). Il s'agit notamment de la vente de biens personnels à votre IRA, IRA comme l'utilisation de votre garantie d'un prêt; emprunter de l'argent à partir de votre propre IRA; achat d'une propriété à usage personnel avec les fonds IRA (doit être à des fins d'investissement uniquement), d'utiliser les fonds de collection achat IRA tels que des dessins , antiquités, etc (même si certains ont frappé des monnaies des Etats-Unis pourrait avoir des exceptions), des achats en biens possédés par vous ou votre conjoint au moyen de fonds IRA, et d'avoir votre entreprise située dans une propriété appartenant à votre IRA. FOURNITURE DE PROTECTION DES BIENS. Self-Directed IRA et Solo 401 (k) plans peuvent (pour la protection de la responsabilité) deviennent «membres» d'une société à responsabilité limitée ( «LLC»). Bien que n'étant pas exigée, elle est la «plus intelligente du chemin à parcourir» dans la préservation de valeur et de réduction des risques de responsabilité - peu importe dans quel état tu es po En fait, votre Self-Directed IRA ou autogéré individuel 401 (k) peut devenir un Membre LLC aux côtés des comptes des autres co-investisseurs et, ensemble, de combiner votre IRA pour les résultats des investissements plus importants. L'accord Operating LLC for Self-Directed comptes de retraite est différent de celui d'autres sociétés à responsabilité limitée et fournit un cadre spécifique dans lequel opérer la SARL d'investissement que votre autogéré Compte de retraite afin que tout soit prêt à investir à peu près au même moment. MISE EN PLACE DE VOTRE AUTO-PLAN DIRIGE. Après des mois de voir les différents fournisseurs, j'ai trouvé que pour la simplicité, la facilité d'utilisation et en ligne 24 / 7 accès à des formulaires téléchargeables et des instructions, Equity Trust Company (en Ohio) a été l'un des plus utiles Self-Directed IRA ou l'autonomie Réalisé Solo-401 (k) Régime de gardiens. Ils sont les initiateurs et ils vont tenir la main pendant que vous apprenez dans les cordes. Il ya certainement d'autres qui sont capables, mais j'ai trouvé Equity Trust Company à être parmi les utilisateurs les plus "conviviale". Mon contact est M. Tim Debronsky, dont l'adresse e-mail est t.debronsky @ trustetc.com. Numéro de téléphone direct de Tim est (440) 323-5491 (poste 329). Tôt dans la conversation Tim demander de vous envoyer le "paquet Real Estate Investor». |