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La plupart d'entre nous ont entendu parler de home equity loans. Vous savez, le refinancement de votre maison pour une hypothèque de second rang à se retirer de l'argent supplémentaire pour l'amélioration de l'habitat ou la consolidation projet de loi. Mais, saviez-vous que vous pourriez refinancer votre maison et en fait payer moins sur votre hypothèque chaque mois? Si vous avez décidé de rester dans votre maison pour moins de dix ans ou besoin de quelque temps commencent à comprendre certaines économies à ce point besoin, un prêt au logement participation ne peut travailler pour vous. La maison des prêts et des lignes de crédit ont souvent des périodes de temps variables allant de trois à dix ans. Après la période initiale terminée, les prêts de convertir en un prêt amorti intégral. Voici un exemple: Dans un prêt traditionnel, chaque versement mensuel comprend l'intérêt et principal. Après cinq années de paiements traditionnels, l'équilibre d'une maison de 100,000 $ montrerait que 93054 $. A 10 ans seulement prêt à taux zéro exige seulement un paiement d'intérêts pour les dix premières années. Après dix ans de versements réguliers d'intérêts, le principal demeure à 100.000 dollars. Les paiements de l'emprunt est alors re-amortis et régulières sont effectuées. "Un prêt à taux seul foyer mai également être une bonne option pour les gens qui s'attendent à être à leur domicile pendant moins de dix ans. Le propriétaire moyen des séjours à leur domicile entre cinq et sept ans. Comme mentionné précédemment, les paiements hypothécaires à domicile sont pour la plupart intérêt pour les premières années du prêt. Beaucoup de propriétaires comme l'option de faire des paiements d'intérêt seulement et en utilisant l'argent supplémentaire qu'ils s'il vous plaît-mettre de frais de scolarité, apporter des améliorations à domicile, ou acheter un bien nécessaire de voitures neuves. " Si vous envisagez de vendre votre maison avant l'intérêt période de temps seulement, pas de peur que de mal. Gardez à l'esprit l'intérêt au cours de la seule portion d'intérêt du prêt est intégralement déductible selon l'IRS. Mais, rappelez-vous après la période initiale de dix ans, le solde du capital n'a pas changé. Certains prêteurs en place les intérêts sur le prêt et vous pourriez vous retrouver avec un paiement d'hypothèque encore plus élevé que si vous aviez financé un prêt plus traditionnels. Le Los Angeles Times a publié un article de fond par Jack Guttentag sur l'intérêt, seuls les prêts sur valeur domiciliaire. "Dans les années 1920, les prêts de ce type étaient la norme; emprunteurs habituellement refinancés à terme. Mais la dépression des années 30 a provoqué de nombreuses d'aller dans la forclusion, et les prêteurs cessé d'écrire des prêts." Mais Guttentag écrit aussi que les intérêts d'emprunt ne sont pas toujours l'investissement intelligent. «Supposons que vous avez une hypothèque 6,25% et que vos appels plan financier visant à accroître vos richesses de ce mois par 100 $." Si vous le placez dans la banque, vous mai gagner 2% à 4%. Si vous le placez en obligations ou en actions, vous mai gagner plus mais vous prenez un risque. Si vous l'utilisez pour réduire le solde de votre hypothèque, vous gagnez 6,25% sans risque. L'économie d'impôt sur les intérêts hypothécaires ne portent pas atteinte à de telles comparaisons, car vous devez payer des impôts sur les revenus d'intérêt. Supposons que vous êtes dans la tranche d'imposition 39,1%. Ensuite, votre hypothèque 6,25% ne coûte que 3,81% après impôts, mais les rendements de 4% CD seulement 2,44% après impôts. «L'investissement est la plus avantageuse avant impôts est aussi la plus avantageuse après impôts." Bottom line, c'est qu'un prêt au logement d'intérêt seulement sur l'équité est un choix intelligent pour les propriétaires de haute valeur marchande (HMV) envisage de vendre avant que la garantie seule période expire. Si vous choisissez une interest only mortgage second comme une stratégie financière pour le bénéfice a augmenté, assurez-vous de l'intérêt que vous gagnez par ailleurs est une valeur ajoutée de l'intérêt lorsque l'intérêt uniquement convertit prêt. |