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Quand un client me dit que l'assurance soins de longue durée est «coûteux», ma réponse est invariablement "par rapport à quoi?" L'assurance sur nos deux voitures en plus d'une fourgonnette nous n'utilisons que des vacances est de 1200 $ par an et nous ne disposons que de responsabilité. Si nous avions une épave, il devrait payer pour la voiture de l'autre gars. Nous obtenions rien! Notre assurance habitation est d'environ 700 $, et c'est la compagnie la moins chère nous pourrions trouver. Nous n'avons jamais eu à l'utiliser, mais nous ne sommes même pas tenté de le faire tomber. Notre assurance santé est le puits, et si vous payez pour l'assurance-maladie privée, pour Cobra ou un pied tout simplement votre facture médicale, je parie que le vôtre est sensiblement le même. Nous payons la modique somme de 6000 par année n'ont pas de vision ou les soins dentaires, et nous avons chacun un 2500 $ franchise annuelle. Sauf si nous avons d'être hospitalisé, nous n'avons jamais satisfait à ces franchises, mais nous allons payer cette facture chaque mois et être reconnaissant juste pour l'avoir. En revanche, notre projet de loi LTCI pour une politique qui couvre à la fois de nous pour cinq ans à un bénéfice de 150 $ par jour est d'environ 160 $ par mois, soit un peu moins de 2000 $ pour l'année. Si nous étions amenés à l'utiliser, nous avons un 547 $, 500 pot d'argent à dépenser. En outre, nous avons versé le coureur de survie, ce qui signifie un de nous arrêter de payer la prime quand le premier meurt. Aucun de nos autres polices d'assurance, pas même nos propriétaires-jamais nous donner autant pour si peu! Creative Planning Quand acheter Pour la plupart des gens, le meilleur moment pour acheter LTCI est en milieu de vie quand on fabrique aussi des plans plus détaillés pour la retraite. Cherchez une entreprise qui ne dispose pas des augmentations de taux de périodiques, tels que l'augmentation automatique tous les cinq ans. Les meilleures entreprises essaient de prix des nouvelles politiques de manière à absorber la hausse des coûts de soins de santé, protégeant ainsi les clients les plus anciennes politiques contre la hausse des taux multiples. Soyez conscient, toutefois, que toute société pourrait avoir une hausse de taux en ASLD parce qu'elle est une assurance santé. Comment payer La plupart des gens paient avec une banque mensuelle projet. Si vous ne possédez pas de compte bancaire large, il est généralement plus facile à étaler les paiements sur l'année entière. Vous avez la possibilité, toutefois, de verser trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Vous pouvez également modifier votre mode de paiement à tout moment dès que la politique est en place. Payer chaque année Une autre façon de payer pour LTCI-et de garder tous vos revenus dans votre poche, en même temps, consiste à tirer profit des comptes de l'IRA, le rendement des fonds communs de placement ou de rentes. Si vous ne pouvez trouver une compagnie qui vend des rentes et d'assurance, vous aurez une situation idéale. Vous pouvez repositionner un IRA en rente, l'Intérêt fixes élevés et d'utiliser une partie des intérêts à payer votre prime LTCI. Assurez-vous de chercher une rente fixe, et non une variable car il est impossible de perdre de l'argent sur une annuité fixe. En outre, si elle est qualifiée d'argent, le gouvernement va vous forcer à prendre une distribution de chaque année, une fois que vous atteignez 70 ans et demi. Vous pouvez utiliser cette distribution requis pour payer votre prime, et si vous détailler ce soit vos impôts ou vous avez votre propre entreprise, vous serez en mesure de déduire la plupart de la prime de votre revenu imposable. Prévoyez d'utiliser une rente pour financer votre LTCI a aussi d'autres avantages. Une rente est d'impôt différé jusqu'à ce que vous la retirer, qui signifie que vous pouvez mettre plus de votre revenu de retraite dans votre poche. Par ailleurs, si vous pouvez tirer sur lui durant votre vie, il fonctionne de manière similaire à l'assurance vie lorsque vous mourez en ce qu'il est distribué directement à votre bénéficiaire, sans passer par homologation. Payer pour LTCI sans le prendre directement à partir de votre revenu prend juste un peu de planification préalable. Si votre prime est d'environ 2000 $ par année, par exemple, une annuité fixe 67000 $ paierait votre LTCI avec intérêt à revendre. Votre principe ne serait jamais touché! Vous le voulez, mais vraiment n'ont pas la prime Si vous ne sont pas médicalement qualifiés, il ya peu de quiconque peut faire. Cependant, s'il est une question d'argent, soyez franc avec votre agent. Après tout, même un an ou deux avec un avantage aussi bas que 100 $ par jour, c'est mieux que pas de couverture. Si vous ne pouvez pas se permettre LTCI, cependant, et je sais que vous devriez vraiment l'avoir, vous devez réunir la famille pour en discuter. Lequel d'entre eux seraient disposés ou en mesure de prendre soin de vous? Souhaitez chaque membre de la famille soient prêts à puce dans un peu maintenant, plutôt que d'essayer d'arriver à 4000 $ par mois ou plus tard pour vous éviter de perdre la maison familiale? Le vrai but de LTCI |