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Avec inquiétude généralisée que les taux ont commencé à augmenter sensiblement de leur bas en 30 ans en 2003, de nombreux propriétaires rapidement commencé à chercher à se convertir leurs HELOCs taux de faible ajustable dans les prêts à taux fixes plus stable pour les protéger contre les hausses des taux futurs. Bien que la Réserve fédérale semble se ralentir leur cycle de hausses de taux, la sécurité financière d'un prêt à taux fixe est une alternative très intéressante pour un prêt qui mai avoir des paiements imprévisibles dans l'avenir. La toute première étape, vous devriez prendre en regardant vers un prêt à taux fixe est de simplement demander à votre prêteur, si vous pouvez modifier les termes de votre HELOC existants. Certains de ces prêts ont une option de conversion que vous pouvez exercer si vous avez un excellent historique de paiement et ils ne veulent probablement pas te perdre comme client à un autre prêteur. Si cette option n'est pas disponible, regardez vos objectifs financiers: Combien de temps vous ne prévoyez de ne garder votre maison? N'oubliez pas que même si vous devrez probablement payer un taux d'intérêt plus bas avec une nouvelle hypothèque à taux fixe, vous serez maintenant rembourser le principal et l'intérêt de tout paiement (par opposition aux intérêts des paiements seulement avec la plupart HELOCs). Une autre considération à garder à l'esprit est de savoir si oui ou non vous seront refinancement d'une hypothèque de premier et deuxième en un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe. Une règle de base général est que la dette hypothécaire est considérée comme «bonne dette». Il est généralement à un rythme beaucoup d'intérêt plus bas que les cartes de crédit ou un prêt automobile, et tous les intérêts que vous payez est fiscalement déductible. |