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Teaser sur les produits de taux hypothécaire variable était magnifique au début. Les emprunteurs commencent à sortir de l'effet de l'éther et de se réveiller à un taux qui est, dans certains cas le double de l'endroit où ils ont commencé. Un prêteur offrirait ½% à 1,0% sous le taux préférentiel (actuellement un peu augmenté à 8,25%) pour dire les six premiers mois passent ensuite à-dire juste le premier. Il y avait de multiples combinaisons offertes pour attirer le public des emprunts. Subliminale, à peine inférieur à la fourchette oreille humaine, la lecture du morceau, "Those were the days my friend, je pensais qu'ils ne finirait jamais ...» Maintenant, avec les changements courants et les mouvements de taux, de la chanson "Wake Up Little Suzie ..." est le dynamitage pour tous d'entendre. N subtilement ici. Que faire. De nombreux prêts hypothécaires à taux fixe sont de moins que le taux préférentiel. Ce qui était autrefois un très bon marché et attrayants mécanisme d'emprunt a grevé le public des emprunts auprès de hausse des taux. Les emprunteurs ont une chute, c'est regarder où les banques ont le sourire jusqu'aux oreilles, avec le statut de la Ligne de crédit hypothécaire (HELOC) lié au premier. Les emprunteurs qui ont choisi de verser un paiement peu plus à l'époque et enfermé dans un taux fixe se débrouillent très bien. Je soupçonne ces petites voix du passé lorsque les parents et autres partageraient avec leurs enfants, «... se tenir loin de prêts hypothécaires à taux variable, ils peuvent vous mordre la route." Ces paroles de conseils ont bouclé la boucle après les faibles taux de le passé. Si vous allez rester dans votre maison pour une longue période de temps, disons, dix ans ou plus, et ensuite un plan de financement à long terme serait dans l'ordre. Si vous n'allez pas être dans votre maison très longtemps, disons 2 à 3 ans ou moins, alors il sera plus difficile de justifier les frais de clôture de bloquer un taux fixe. Concentrons-nous seulement pour l'instant sur les gens qui vont être de rester dans leurs maisons pendant une longue période. Par exemple: Si vous avez une première fois à 200.000 $ 6,25% ou mieux avec une durée initiale de 30 ans de paiements de $ 1,231.43 / mois en principal et intérêts. En outre, vous avez maintenant 20 années 70.000 dollars Home Equity Line of Credit à Prime ou 8,25% ou un paiement actuelle de $ 596.45/month avec la perspective immédiate de ce qui monte un peu plus dans le court terme. Il serait alors donner un sens à regarder quelques alternatives. Simplement, selon le pointage de crédit et de prêt à la valeur de la propriété, l'emprunteur pourrait bien aller convertir le HELOC en un taux fixe et d'arrêter le tour de montagnes russes. Le taux sera un peu plus élevé mais l'incertitude aura disparu. Le taux pondéré de courant par cet exemple est: 200.000 $ x 6,25% = $ 12,500 $ pour la première et 70.000 x 8,25% = 5775 $ d'intérêt annuel total de $ 12,500 + $ 5,775 = 18,275 $ divisé par la dette totale de $ 200,000 + $ 70,000 = 270,000 $ est de 18,275 $ / $ 270,000 = 6,7685% comme un simple taux d'intérêt mélangé à ce moment. Ainsi un taux de long terme de 6,7685% ou moins peut faire valoir pour donner quelque soulagement à long terme. Toutefois, si l'emprunteur avait été dans la première hypothèque pendant cinq ans puis dans l'ordre de ne pas track back-dire une durée de 25 ans pouvait être demandée. Vous souhaitez prolonger la durée de la HELOC et ce serait régresser un peu. Aujourd'hui, un taux de 6,625% pourraient être atteints avec les coûts de clôture, réparties sur l'emprunt pour le long terme sans se soucier une seconde hypothèque escalade. Si votre budget ne pouvait le supporter, une quinzaine d'année de prêt, puis permettrait d'économiser une tonne d'intérêt avec un taux actuel de 6,25% à ce jour. Il serait plus d'un plan d'épargne forcée avec le court terme. Tout est dans les détails. Si vous avez une situation similaire et peuvent recueillir toutes les informations a ensuite tenté de déterminer quelles alternatives peut-être là pour vous et rendre une décision fondée sur les faits et la meilleure façon qui va servir vos objectifs à long terme de la famille. À l'époque, certains de ces taux Teaser looked great. Maintenant, pendant la nuit, il semble, ont pris un personnage différent. Maintenant, ils ne sont pas trop jolie. Les banques pensent qu'ils sont beaux montrant une fois de plus que la beauté est dans l'œil de l'observateur. Vérifiez vos options. S'il vous plaît votre famille, pas les banques. |