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Qu'est-ce que le crédit? Qu'est-ce qu'un dossier de crédit? Qu'est-ce qu'un pointage de crédit? Où puis-je obtenir en toute sécurité une copie de mon dossier de crédit gratuitement? Telles sont certaines des questions les plus importantes dans les finances personnelles et qu'elles seront abordées dans cet article. Le sujet de la cote de solvabilité est devenu un sujet de plus en plus chaud, et pour cause. Pendant de nombreuses années, le grand public seulement associé la notion de «crédit scoring avec la nécessité d'acheter des articles à prix unitaire élevé, comme une voiture neuve ou une maison. Aujourd'hui, la cote de solvabilité va beaucoup plus loin. Votre pointage de crédit peut affecter votre capacité à obtenir un bon prix des produits de base tels que l'assurance automobile, les téléphones cellulaires, ou même de déterminer si oui ou non d'obtenir le poste que vous souhaitez. En effet, l'instantané financière fournie par le pointage de crédit est devenu aussi un indicateur pour de nombreux employeurs, notamment ceux qui cherchent à placer les salariés en position de responsabilité financière. Qu'est-ce que le crédit? Le crédit est comme une carte de rapport vous indiquant comment vous avez payé vos factures. Le crédit est un record de la façon dont vous payez vos factures de cartes de crédit, prêts auto, prêts hypothécaires, etc Lorsque vous achetez quelque chose avec un paiement mensuel, les gens qui vous rassemblez votre facture le rapport de cette information pour créer un rapport de crédit. Les exemples incluent l'achat de meubles à crédit ou en utilisant une carte de magasin Best Buy pour l'achat d'un ordinateur. Les exceptions comprennent les factures de services publics, factures de téléphone cellulaire, et les paiements de loyer. Comptes de recouvrement, les jugements du tribunal où vous devez de l'argent, et les faillites sont également partie de votre crédit. Qui recueille mes renseignements? Il n'existe que trois sociétés américaines qui collectent toutes vos informations de crédit. Ils reçoivent ces données de tous vos créanciers, comme la société de carte de crédit ou votre société de prêt automobile. Les entreprises sont Equifax, TransUnion et Experian, également connu sous le nom d'évaluation du crédit des agences ou bureaux de crédit. Ils compilent toutes les informations qu'ils reçoivent et créer un rapport de crédit sur vous. Qu'est ce qu'un rapport de crédit? Un rapport de crédit est un document qui montre toutes les informations recueillies par les bureaux de crédit. Un "tri fusion» ou «fusionnés» dossier de crédit contient les informations de tous les bureaux de trois crédits en un seul rapport. Ce rapport répertorie tous vos comptes de crédit antérieures qui ont été signalés aux bureaux de crédit. Le rapport vous permet de savoir combien d'argent vous devez à des créanciers, ce que votre solde disponible est, et votre historique de paiement complet, y compris les paiements en retard. Le rapport de crédit peuvent également donner la liste de vos adresses, anciens et actuels, et même des employeurs. En outre, le dossier de crédit vous donnera aussi un numéro que chaque bureau de crédit vous donne; appelé un pointage de crédit. Qu'est-ce qu'un pointage de crédit? Un pointage de crédit est un nombre de 300 sur le bas de gamme à 850 sur le haut de gamme. Chacune des trois agences de crédit permettra d'évaluer votre crédit pour déterminer votre score, et chaque bureau se chargera de vous donner un score. Plus le nombre, meilleure est l'historique de crédit. Mais, comment font-ils exactement évaluer ce qui se trouve sur votre rapport de crédit pour vous donner un numéro? De quoi se compose mon pointage de crédit? Il ya cinq pièces à votre pointage de crédit (aussi connu comme un score FICO). Les points sont attribués pour chacune de ces cinq parties, et un score élevé est le plus favorable. Les facteurs sont énumérés ci-dessous par ordre d'importance. 1. Vos antécédents de paiement - 35% Incidence sur votre pointage de crédit Avez-vous payé vos comptes de crédit à temps? Payer la dette sur les temps et en entier a le plus grand impact positif sur votre pointage de crédit. Les retards de paiement, de jugements et de charge-offs ont tous un impact négatif. Manquer un paiement élevés auront un impact plus grave que de manquer un paiement faible, et les retards de paiements qui ont eu lieu au cours des deux dernières années plus de poids que des éléments plus anciens. 2. Combien vous devez vs crédit disponible - 30% Incidence sur votre pointage de crédit Ce facteur marque le rapport entre le solde impayé et de crédit disponible. Idéalement, le consommateur doit faire un effort pour maintenir les soldes le plus près possible de zéro, et certainement en dessous de 30% de la limite de crédit disponible lorsque vous tentez d'acheter une maison. Plus tu dois par rapport à votre limite de crédit est élevé, plus votre score sera. 3. DUREE DE L'HISTOIRE DE CREDIT - 15% Incidence sur votre pointage de crédit Cette portion de la cote de crédit indique le temps écoulé depuis une ligne de crédit en particulier a été établi. L'emprunteur ou plus aguerris antécédents de crédit sera toujours plus fort dans ce domaine. Toutefois, vous pouvez obtenir un score élevé avec une histoire de crédit à court, si le reste de votre rapport de crédit indique la gestion du crédit responsable. 4. Type de crédit - 10% Incidence sur votre pointage de crédit Un mélange de prêts auto, cartes de crédit, marges de crédit personnelles et les prêts hypothécaires est plus positive que d'une concentration de la dette à partir de cartes de crédit seulement. 5. DEMANDES DE RENSEIGNEMENTS - 10% Incidence sur votre pointage de crédit Ce pourcentage de la cote de crédit permet de quantifier le nombre d'enquêtes faites sur le crédit d'un consommateur dans un délai de six mois. Chaque enquête dure peut coûter de deux à 25 points sur un score de crédit, mais le nombre maximal de demandes de renseignements qui permettront de réduire le score est de dix. En d'autres termes, 11 ou plus d'enquêtes dans un délai de six mois n'aura pas d'impact supplémentaire sur le score de crédit de l'emprunteur. Notez que si vous exécutez un rapport de crédit sur vous-même, elle n'aura aucun effet sur votre pointage. Les pointages de crédit distinction entre la recherche d'un prêt unique et une recherche de plusieurs nouvelles lignes de crédit, en partie par la longueur de temps pendant lequel les enquêtes se produire. Si vous avez besoin d'un prêt, faites votre magasinage de taux dans un délai porté de temps, par exemple 30 jours, pour éviter d'abaisser votre pointage de crédit. Ressources supplémentaires: Pour commander votre rapport de crédit gratuit, allez à cette sortie établies par le Congrès des États-Unis: www.annualcreditreport.com Pour lire le Fair Credit Reporting Act, allez à: www.ftc.gov / os / statuts / frca.htm Pour information, la Federal Trade Commission sur le crédit à la consommation, allez à: www.ftc.gov / bcp / conline / edcams / crédit / index.html [http://www.ftc.gov/bcp/conline/edcams/credit/index.html] Pour obtenir une formation supplémentaire sur votre crédit et la façon d'améliorer les scores de crédit, allez à: www.ivanbarriga.com [http://www.ivanbarriga.com] |