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En 2005, l'Américain moyen a $ 8000 dollars de la dette de carte de crédit seulement. Bien sûr, le montant total de la dette est beaucoup plus élevé une fois que vous envisager une hypothèque, prêts personnels, prêts sur valeur domiciliaire, les prêts étudiants et un peu d'argent de papa et maman. La plupart des gens ont plus d'un et, dans certains cas, un portefeuille complet de la carte plastique. 8000 $ est une montagne de dettes que la plupart des personnes peuvent à peine faire les paiements minimums sur encore moins essayer de comprendre comment se débarrasser d'elle. Regardons quelques options qui vous aidera à éliminer cette dette. Réglage de vos paiements par carte de crédit peuvent affecter votre situation financière à long terme. Les paiements minimums mensuels sur les cartes de crédit utilisent soit de 2% de votre total de la dette. Si vous avez 8000 $ de la dette et vous payez le minimum de 2% ou de 10 $, ce qui est plus que jamais, se préparer à payer cette carte off depuis 54 ans et d'accumuler 23,000 $ en intérêts. Le premier versement serait de 160 $ et il serait bas filet à 10 $ que vous avez payé au minimum chaque mois. Ce calcul est basé sur un taux de 18% d'intérêt. Si vous pouviez maintenir que le versement de 160 $ chaque mois, vous pourriez payer de la même carte de crédit off en un peu moins de 8 ans et de payer moins de 7000 $ en intérêts. Juste par l'entretien de votre paiement, vous pouvez voir comment vous pouvez éliminer beaucoup plus rapidement. Sociétés de cartes de crédit ont doublé le paiement minimum à 4% aujourd'hui. Cela a amené certaines personnes à se déclarer en faillite car ils pouvaient à peine s'offrir le minimum de 2%. Maintenant vous avez à payer 320 $ au lieu de 160 $ si vous êtes l'Américain moyen. Si vous pouvez vous permettre de payer ce montant, il vous prendra moins de 3 ans pour le rembourser et s'attendre à payer 2000 $ en intérêts. En doublant le montant minimum, vous pouvez le payer beaucoup plus rapidement. Penchons-nous également à des taux d'intérêt. Il est facile d'oublier de regarder le taux d'intérêt lorsqu'ils prennent une décision financière. Si vous avez plusieurs prêts étudiants du gouvernement fédéral, l'intérêt à 3,5% et vous avez un montant équivalent de l'argent en banque, la plupart voudraient prendre cet argent liquide et de rembourser les prêts étudiants. Ce serait une erreur parce que vous avez oublié de regarder les taux d'intérêt des investissements. Si les obligations sécurisées sont-vous de payer 5% et que vous ne perdrez que de 3,5% sur ces prêts, s'il vous plaît ne paient pas l'enlever. Vous pouvez investir et de payer les minimums sur les prêts étudiants et la capture de différence que 1,5% d'intérêt. En va de même pour les cartes de crédit. Rembourser ceux qui sont plus élevés en premier. Si vous possédez plusieurs cartes, payer les minimums sur les cartes d'intérêt les plus bas et mettre le reste vers le plus haut. Une fois les plus hauts taux d'intérêt de carte de crédit est remboursé, déterminez quelle carte a le plus haut taux d'intérêt et la prochaine répétition. Continuez jusqu'à ce que vous vous retrouvez à une carte et vous devriez payer que OFF assez rapide si vous ne diminuent pas le montant total que vous mettez à vos cartes de crédit chaque mois. Comme vous pouvez le constater, plus vous payez par mois aura un effet étonnant sur votre total des paiements à la fin. La première étape consiste à prévoir vous-même afin que vous pouvez cesser d'utiliser des cartes de crédit, la suivante est de savoir combien vous renvoyer à leur payer chaque mois. Commencez par être agressif sur la carte la plus haute de paiement et de travailler votre chemin vers le bas. Les effets hors remboursement de cette dette va vous aider à mieux respirer et de savoir que vous êtes de retour sur la bonne voie. |