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Mettre un plan éprouvé dans l'action qui vous permettra d'acheter une maison maintenant - et: 1. Mise à niveau vers une plus grande maison en un temps record tout en construisant un compte d'investissement importante, ou 2. Ont la capacité de payer votre maison off très rapidement, sans faire des paiements supplémentaires. Les clés de ce plan sont simples. Vous avez juste besoin de savoir comment gérer votre revenu, les intérêts et l'équité. Vous avez aussi besoin d'acheter "moins house" que vous êtes qualifié pour la première fois Out. Au cours de mes nombreuses années de travail dans le secteur de l'immobilier, j'ai observé qu'il ya deux sortes d'acheteurs de maison. Nous appellerons les types A et B. Type A Home Buyers Ils ne vous précipitez pas pour acheter de nouveaux meubles à crédit. Ils n'achètent pas de voitures neuves ou d'insister sur la possession de tous les articles à prix élevé plus tard. Pour la plupart, ils vivent sur une base de trésorerie. S'ils n'ont pas l'argent à épargner, ils ne l'achetez pas. Ce mode de vie mai bruit familier pour vous. Il s'agit de la façon dont nos parents, grands-parents, et chaque génération a vécu avant eux. C'est le mode de vie qui ont construit l'Amérique. Type B Home Buyers Ils seront probablement tirer parti de certains des «12 mois comme de l'argent" vous propose d'acheter même un mobilier plus nouveaux et ils pourraient décider qu'ils ont besoin d'une nouvelle voiture pour aller dans le garage. À ce stade, le budget est tendue à la limite. Chaque chèque de paie servent à payer les factures. Il n'ya pas d'argent supplémentaire à investir et à épargner. Il ya pire. Le réfrigérateur tombe en panne et ils sont forcés d'acheter une nouvelle sur une carte de crédit à intérêt élevé. Le «12 mois comme de l'argent" a expiré et a frappé le plus de paiements sur le budget déjà taxé. Puis, un de nos acheteurs Type Accueil B obtient mis à pied. Il n'existe pas de réserves pour se rabattre. Vous pouvez imaginer ce qui se passera ensuite. • factures en retard Il n'avait pas à être de cette façon ... ... ... Si vous ne l'avez pas compris, de type A est le Smart Home Acheteur. Vous pouvez être aussi! Suivre ces principes simples et vous; • Vivre avec moins de stress Vous aurez également la possibilité d'acheter ou de construire la maison de vos rêves - sans étirer votre budget - plus tôt que vous ne le pensez! Le Plan 1. Acheter moins cher que vous êtes approuvé pour Acheter moins que vous sont approuvés pour Si 15% de votre salaire total va aux impôts et que vous achetez le maximum que vous êtes approuvé pour vous serait effectivement dépensé 70% de votre revenu! Revenu brut 100% $ 5,000 L'argent restant Plus de 30% 1,500 $ Supposons que vous avez 5% de retenue sur votre salaire chaque mois pour un plan de 401K. Maintenant vous avez seulement 25% de votre revenu pour frais de subsistance. Qu'est-ce que vous dépensez chaque mois sur les points suivants? Êtes-vous mettre 10% de vos revenus par des économies chaque mois? Vous pouvez facilement voir que les dépenses au maximum que vous êtes approuvé pour ne laisse pas beaucoup à travailler. Si vous êtes dans une tranche d'imposition supérieure, il obtient bien pire! À mon avis, nous vous demandons juste des ennuis si vous vous rendez cette route! Réduisez votre stress Au lieu d'essayer de payer les frais de séjour, d'épargner et d'investir sur seulement 30% ou moins de votre revenu, vous avez maintenant 50% à travailler! • Quel plan d'action permettrait de réduire le stress? Conservez votre capital En d'autres termes, ils ont investi la partie ce montant aurait servi à payer le capital. La plupart des prêts hypothécaires comprennent le capital (l'argent que vous avez emprunté) et l'intérêt de votre paiement mensuel. Je sais ce que vous pensez: «At-il dit seul intérêt? Je ne paierez jamais ma maison, partir à l'intérêt hypothécaire uniquement. J'ai entendu dire que ceux qui sont mauvais " Si vous utilisez un intérêt hypothécaire uniquement pour acheter une maison plus grande que vous pouvez vous permettre ou pour obtenir des paiements moins élevés, sans autre plan d'action, ils sont mauvais! Permettez-moi de vous dire un peu plus sur «l'utilisation correcte de l'intérêt que des prêts." Les banques qui empruntent de l'argent à un rabais, sur un seul intérêt de base, puis ils prêts à vous à une prime. Ils font leurs paiements d'intérêts et d'investir le reste. Sociétés de prêts hypothécaires traditionnels réaliser un bénéfice important sur l'intérêt que vous payer pour l'utilisation de leur argent. En outre, ils font un profit énorme d'investir les dollars principal vous payez chaque mois. Quand vous contractez une hypothèque, la société de prêt hypothécaire ne prête pas son propre argent pour vous. Ils utilisent des "Other People's Money" (OPM). Utilisation de l'OPM est l'un des secrets de la richesse. Grandes et petites entreprises d'emprunter de l'argent (OPM) sur un intérêt de base dans le seul but de conserver davantage de leurs revenus. Pourquoi? Si ils gardent plus de leur revenu, ils peuvent l'utiliser pour faire plus d'argent! C'est ainsi que les personnes riches deviennent riches! Emprunter au plus bas de paiement; investir la différence. Investir davantage de vos revenus. • Pour les premières années, la majorité de votre versement est de l'intérêt de toute façon. Sur un prêt hypothécaire traditionnel 30 ans, vous ne commencez pas à faire baisser de manière significative sur le capital jusqu'à ce que vous avez payé depuis plus de 15 ans! Pourquoi ne pas garder votre capital et le faire travailler pour vous à la place? Note importante: je ne suis pas partisan de l'intérêt que de nombreux, les hypothèques à taux variable. Pour les fins du rapport d'acheteur intelligent d'accueil, une hypothèque fixe de 30 ans, avec une période de 10 ou 15 années d'intérêts seulement, est la façon la plus prudente et efficace de se rendre. Investir la différence • Si vous permet d'économiser 300 $ par mois pour payer les intérêts seulement (I / O) sur une hypothèque de 200000 $, vous investir que 300 $ chaque mois. • En moyenne un rendement annuel de 10%, (je fais ça, tu peux aussi) votre compte de placement vaudrait 62,778 $ à la fin de dix ans! • Au cours de cette même période de temps, vous auriez payé que 30.449 $ en capital, sur un prêt hypothécaire traditionnel 30 ans! Le tableau suivant montre: Le capital payé sur une hypothèque de 30 années traditionnels VS La valeur de votre compte d'investissement, financé par votre intérêt mensuel seules économies Ces chiffres sont basés sur: $ 200,000, hypothèque à taux fixe 30 années avec un taux de note de 6,5%. Les intérêts seulement vous fait gagner 300 $ par mois. Vous pouvez investir que 300 $ par mois sur un compte qui paie 10% d'intérêt annuel. Années principal payé valeur intrinsèque Plutôt étonnant, n'est-ce pas? Vous avez amassé cette fortune tout en faisant le même montant exact que vous avez sur un "traditionnel" 30 hypothèque de un an! • En bout de 5 ans, vous avez seulement payé 12778 $ en capital sur un prêt hypothécaire traditionnel. • Si vous êtes sur un I / O et hypothèque que vous avez investi les économies de 300 $ par mois, vous auriez 23918 $. C'est presque le double du montant de capital qui aurait été payé! • notez que 20 ans après le prêt classique, vous n'avez pas encore payé la moitié du dos de capital sur un prêt traditionnel, mais sur les I / O, vous pouvez payer votre maison et encore plus à gauche ont de l'argent! Beaucoup d'options Ou ... ... ... .. Vous pouvez vendre votre maison; rouler le plus d'équité dans une maison plus grande ou plus petite, en fonction de vos besoins et / ou désirs, sans augmenter vos mensualités. Si vous avez décidé sur cette option, vous devez utiliser un I / O hypothécaire pour votre nouvelle maison et de continuer à faire croître votre compte de placement. Ou ... ... ... ... Vous pouvez refinancer en un nouveau prêt hypothécaire qui vous donne encore 10 ans d'I / O. Imaginons que le refinancement des coûts de 5000 $ à accomplir. Tu dois maintenant 205.000 dollars sur votre maison. Regardez la magie de la deuxième période de 10 années d'investissement. Continuer à investir seulement 300 $ par mois à 10% par an, vous aurez 231,907 $ à la fin de cette période de 10 ans! Soustraire les 5000 $ que ça coûte pour refinancer et vous émigration nette à 226907 $. Investir Windfalls Considérez ceci: Le contribuable reçoit en moyenne un remboursement de 3000 $ chaque année. Qu'advient-il si vous investissez ce montant ainsi que votre paiement mensuel? Vous auriez 425,164 $ à la fin de 10 ans! WOW! Imaginez combien vous pouvez amasser en ajoutant un peu plus ici et là! Certains de mes clients ont vraiment entrer dans cette situation et ont écureuil loin chaque dollar supplémentaire qu'ils peuvent. Ils ne vont pas là pour acheter le dernier, le plus grand, le plus récent, des gadgets quand ils ont frappé le marché. Ils ne sont pas pris dans «tenir au courant des Jones." Ils ont une vision d'un avenir qui inclut de nombreuses options. Elle se résume à ceci quel point tu le veux! Elle ne s'arrête pas là non plus! Pendant ce temps, votre maison a été apprécier. Supposons un ultra-conservateur du taux de 3% seulement. (La moyenne nationale est de 6%) A seulement 3%, votre maison est maintenant une valeur de $ 361,000. Récapitulons. Vingt ans ont passé par: Accueil Valeur 361,222 $ Net Worth 581,386 $ Voici quelques autres avantages à méditer: 1. Pendant la période où vous suivez ce plan, vous êtes très liquide. Si vous avez une urgence ou sont incapables de travailler pendant un laps de temps, vous avez les réserves de liquidités pour se rabattre. 2. Payer plus pour votre prêt hypothécaire au lieu d'investir va augmenter ses fonds propres, mais si vous n'êtes pas qualifié pour emprunter sur cette équité au cours d'une période d'urgence, (questions de crédit, pas de revenu, etc) les capitaux propres est sans valeur si vous vendez votre maison. 3. Il n'y a rien ne vous empêche de payer plus pour principal. Toutefois, après examen de ces chiffres, je ne sais pas pourquoi vous voudriez faire ça! Vous devriez toujours consulter un conseiller agréé financiers locaux avant d'investir. Un compte d'une bonne croissance en est une qui permettra de maximiser la croissance de votre argent et la sécurité. Plus important encore que le «taux de retour", l'utilisation des règles fiscales et comptables peuvent accroître la sécurité et potentiel de richesse de votre compte de la croissance. Où vous mettez vos économies d'intérêts et certains de vos remboursements de capital, de sorte qu'elles puissent croître, est cruciale pour la réussite de votre plan. Pas tous les comptes de la croissance sont les mêmes. Idéalement, un compte de la croissance devrait fournir quatre caractéristiques essentielles, afin de tirer le meilleur parti de votre potentiel de richesse et de la sécurité. Votre compte de la croissance doivent fournir: • L'impôt différé de la croissance de l'argent mis dedans Toutes ces caractéristiques peuvent faire une énorme différence dans le potentiel de votre compte de la croissance. Vous pouvez utiliser tout ce que vous choisissez pour un compte de la croissance. Pour la plupart des options de croissance compte, vous utilisez votre professionnel local. |