|
Première étape: Prévoyez l'imprévisible Big Time Bill La première étape découle de la dette à partir d'une seule fois de grosses dépenses - ce qui est trop gros pour être payés avec votre chèque de paie mensuels, ou en économisant pendant quelques mois. Beaucoup de ces dettes sont des investissements en soit un atout pour apprécier au fil du temps, ou un niveau de revenu qui sera plus grande au fil du temps. L'exemple le plus courant est l'achat d'une maison. Très peu de gens sont en mesure d'épargner suffisamment d'argent pour acheter leur maison à titre définitif, ou de payer pour leur maison entière d'un peu de chèques de paie. Nous utilisons une hypothèque à payer pour la maison après le fait, et de jouir de la propriété du logement dans l'intervalle. Un autre exemple est l'investissement dans l'éducation. Beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre de payer les études purement et simplement - et nous prenons des prêts, la planification que nos flux de revenus futurs vont nous permettre d'être en mesure de se permettre de payer les études après le fait. Le type le plus insidieux de la seule fois de grandes dépenses est la dépense qui n'est pas un investissement. La situation d'urgence, inattendu, imprévu, car le projet de loi - Extreme factures médicales, un handicap, l'échec d'une entreprise, un jugement de procès, ou le chômage de longue temps. Ces projets de loi peut mettre une famille dans le cadre - les obligeant à vendre, soit les actifs, se déplacer hors de leur domicile, ou de déclarer faillite, car ils ne seront jamais en mesure de rembourser la dette avec leurs revenus. Une façon de lutter contre ce danger est de mettre de côté trois à six mois de vos frais de séjour dans un compte d'épargne spécial - Un fonds d'urgence - à utiliser pour l'urgence, de frais imprévus. Cet argent est sacré, que pour une urgence familiale. Le fonds d'urgence permettra de sauver votre famille, de la tragédie potentiel et vous aider à créer un avenir sûr. Action Step # 1: Ouvrez un compte d'épargne spécial pour être votre fonds de secours. Mettez de côté l'argent chaque chèque de paie ou par mois pour financer ce compte. Deuxième étape: Think Out of the Box Budget Au lieu de s'inquiéter sur les budgets, cette étape est le revers de problèmes de trésorerie - revenu. Nous savons quand nous avons un problème de la dette. Nous mai arrêter les factures d'ouverture, ne plus répondre au téléphone. Nous mai même essayer de créer des budgets, de réduire nos dépenses, d'annuler le câble, en direct au minimum de base, pour tenter de stopper l'hémorragie. Mais parfois, les dépenses excessives n'est pas le problème. Il est underearning. Vous mai seulement gagnent pas suffisamment pour se permettre de vivre votre vie. Je ne parle pas de vivre un style de vie extravagant, ni même une "belle" style de vie - mais les nécessités fondamentales de la vie - le logement, automobile, téléphone, assurance, épicerie, essence, vêtements - mai ajouter jusqu'à trop, compte tenu de votre revenu . Ceci est particulièrement fréquent dans des endroits chers à vivre, comme la Silicon Valley. La première étape dans le traitement de ce problème est d'arrêter de vous sentir coupable. Vous n'êtes pas une mauvaise personne, qui passe de manière irresponsable. Vous êtes quelqu'un qui a besoin de reconnaître que vous avez besoin, le besoin, et méritent plus de revenus. Au lieu d'être figé dans la culpabilité, de commencer à prendre des mesures sur la création de plus de revenus. Vous mai pas besoin de faire quelque chose de radical - vous mai juste besoin de la rampe jusqu'à ce que vous faites déjà, ou chercher les trésors cachés déjà dans votre vie. Mettre sur pied une proposition pour votre patron, à décrire comment la société serait mieux si vous avez obtenu une augmentation. Créez un nouveau produit d'information pour générer des revenus passifs pour votre entreprise. Rechercher votre sous-sol pour les articles que vous peuvent vendre aux enchères sur e-bay. Enseigner un cours sur le scrapbooking, ou de changer l'huile dans votre voiture. Organisez une vente de garage pour générer un peu d'argent et de réduire l'encombrement dans votre vie. Quoi que vous fassiez, l'idée importante est de commencer aujourd'hui. Action Step # 2: Brainstorm 5 façons vous allez gagner un revenu plus élevé aujourd'hui - telles que: - demander une augmentation, pour trouver un nouvel emploi, lancer une petite entreprise, de vendre un nouveau produit, vente aux enchères des pièces anciennes sur e-bay, louer un salle, d'enseigner une compétence, ou avoir une vente de garage. Troisième étape: Planification pour les grosses Cette étape porte sur les dettes que furtivement vers le haut sur nous. Vous mai être en mesure de payer vos factures et les dépenses ordinaires par mois -, mais ce qui se passe si la voiture tombe en panne? Le projet de loi de l'impôt foncier arrive? Votre trimestrielles sont dues? Noël? Baby annonce? Mariage inviter? La famille ou le regroupement d'études secondaires? Les vacances grande famille vous méritez tous? Êtes-vous capable de payer pour ces non-dépenses mensuelles de votre chèque de paie ou de vos bénéfices des petites entreprises? Or, ces éléments ne vont sur une carte de crédit? Réparation automobile, les cadeaux, les taxes et Voyage sont tous des exemples de dépenses qui ne sont pas mensuelles, mais on s'attend. Nous savons qu'ils sont à venir, mais pas nécessairement quand, ni combien. Ces dépenses ne devraient pas se passer d'une carte de crédit - vous devez sauvegarder pour eux à l'avance, donc vous ne payez pas une banque + 10-20% par an pour le privilège de payer pour vos frais après le fait. Passez vos factures, des reçus et des cartes pour la dernière année, ou ces dernières années, et déterminer de combien vous dépensez pour chacune de ces catégories, chaque année, en moyenne. Si vous ne possédez pas ces documents, faire une estimation réaliste. Divisez ce montant annuel par 12. C'est comme ça que vous devez mettre de côté chaque mois pour vos dépenses irrégulières. Action # Etape 3: Ouvrez un compte d'épargne spécial pour au moins une dépense non réguliers: soit la réparation automobile, les taxes, Voyage, ou des cadeaux. Enregistrer un montant fixe chaque mois dans ce compte d'épargne, donc quand les factures sont dues, vous avez déjà de l'argent! Quatrième étape: boucher les trous La quatrième étape porte sur la façon de prévenir votre famille de tomber dans la dette, par la planification de vos dépenses à l'avance. Cette étape nous arrivons au problème le plus insidieuse et la plus difficile à conquérir - dépenses excessives. Savez-vous où va votre argent chaque mois? Combien êtes-ensemble de vos factures? Combien vous dépensez sur Dining Out? Boissons Out? Gaz? Target & Costco? Vêtements? De soins personnels (par exemple, des pédicures massage,)? Loisirs - cinéma, golf, Netflix? Jouets (tant pour les enfants, et pour vous)? Savez-vous vraiment? Ne vous dépensez votre argent selon vos valeurs et vos priorités? Y at-il un ou plusieurs domaines, où vous dépensez de l'argent non pas parce que vous avez besoin particulier, ou même profiter, ce produit ou service - mais parce que vous ne faites pas attention, ou parce que vous êtes pour compenser un autre problème dans votre vie par les dépenses habituellement d'argent dans ce domaine? Communément, on le voit dans des vêtements, des jouets pour les enfants, les loisirs, les gadgets de haute technologie, et au restaurant - facile pour les dépenses relativement faible, fait chaque jour ou chaque semaine, d'ajouter jusqu'à des centaines, sinon des milliers de dollars chaque mois. Dépenses sans penser à vous faire dérailler d'être jamais en mesure d'atteindre vos objectifs de vie plus importante. Surtout si vous dépensez plus que votre revenu, mois après mois. Au lieu d'être figé dans la culpabilité, de faire quelque chose. Rechercher sur vos habitudes de ces derniers mois, et cliquez sur le domaine le plus évident problème, où vous êtes "en" quand vous êtes stressé, ennuyé ou malheureux. Achetez-vous des CD? Boutique en ligne? Obtenir une nouvelle paire de chaussures? Commencer dans une seule catégorie, et de créer de bonnes habitudes et les règles pour vous-même dans ce domaine -, alors porter ces règles personnelles sur le reste de vos dépenses. Action Step # 4: Créer un simple compte de trésorerie pour votre catégorie de problème. Retirer votre montant inscrit au budget mensuel en espèces le premier jour du mois, et placer les liquidités dans une enveloppe - lorsque l'enveloppe est vide, vous avez terminé! |