Life Settlements: liquider votre police d'assurance vie

Assurance pour les établissements

Life Settlements - Liquider votre police d'assurance vie et de recevoir de l'argent, vous pouvez maintenant utiliser. Éliminer les paiements de primes et d'obtenir la vraie valeur de votre police d'assurance-vie. Life Settlements (Senior Settlements) vous permettent de bénéficier dès maintenant de polices d'assurance vie non désirée ou inabordables.

Bien qu'il y ait une de nombreux types de polices d'assurance vie, ils se divisent généralement en deux catégories - terme et permanente.

Terme

L'assurance temporaire est la forme la plus simple de l'assurance vie. Elle offre une protection financière pour un temps déterminé, généralement de un à 30 ans. Ces politiques sont relativement peu coûteux et sont bien adaptés aux objectifs, tels que la protection d'assurance pendant l'enfant de sensibilisation ans ou tout remboursement d'une hypothèque. Ils fournissent une prestation de décès, mais ils n'offrent pas les économies de trésorerie.

Souscrire une assurance terme est comme louer une maison. Il s'agit d'une solution à court terme. Les coûts mensuels sont généralement plus bas, mais vous ne serez pas l'équité. Tout comme de nombreuses personnes louer (tout en économisant pour acheter une maison), les personnes qui ont besoin d'une protection d'assurance maintenant, mais disposent de ressources limitées, mai acheter une couverture terme et puis changer pour une protection permanente. D'autres considèrent l'assurance mai terme comme un moyen efficace de protéger leur famille et encore de l'argent à mettre dans d'autres investissements.

Permanent

L'assurance permanente (comme la vie universelle, vie universelle variable et de vie) fournit une protection à long terme financier. Ces politiques comprennent à la fois une prestation de décès et, dans certains cas, les économies de trésorerie. En raison de l'élément d'épargne, les primes ont tendance à être plus élevés. Ce type d'assurance est bon pour les buts à long terme financier.

Souscrire une assurance permanente est comme l'achat d'une maison au lieu de la location. Vous prenez soin de logement à long terme des besoins avec une solution à long terme. Vos frais mensuels mai être plus élevé que si vous êtes locataire, mais vos versements seront bâtir un capital au fil du temps. Si vous achetez l'assurance permanente, vos primes payer une prestation de décès et mai également créer de la valeur en espèces qui peut être consulté à l'avenir.

Assurance temporaire renouvelable.

Cette politique vous permet de renouveler la couverture à la fin du terme, sans avoir à soumettre des informations médicales. La société renouvelle votre politique, même si votre santé s'est détériorée. Toutefois, le taux de cotisation seront généralement lieu à chaque renouvellement.

Convertibles à terme sur les assurances.

Vous pouvez convertir votre couverture temporaire en une police permanente, sans fournir de preuve d'assurabilité (habituellement un examen médical). Les primes pour les politiques convertibles sont habituellement plus élevés que pour des politiques non convertibles. Une fois convertis, les primes pour la couverture permanente seront plus élevés que ceux que vous payez actuellement pour la politique à long terme pour le bénéfice même mort. Toutefois, les primes de la politique permanente pour l'instant reste le même alors que les primes de terme vont continuer à augmenter sur le renouvellement.

Niveau d'assurance temporaire.

Ces politiques prévoient une prime fixe pour un certain nombre d'années, des années plus souvent 10 ou 20, tandis que la prestation de décès reste inchangé. L'avantage est que vous bloquer un certain taux pour la période de la politique. L'inconvénient est que les taux vont considérablement sauter si vous voulez renouveler avec un autre niveau politique.

Assurance temporaire décroissante.

La prestation de décès dans ce type de baisses des politiques au cours de son mandat. Par exemple, vous pourriez commencer avec 100.000 $ de couverture et le montant de couverture, on pourrait diminuer de 10,000 $ chaque année pendant 10 ans. La prime peut varier sur la durée de la politique.

De nombreux experts financiers estiment que l'assurance vie pour être la pierre angulaire de la planification financière. Il s'agit généralement d'un moyen rentable de fournir à vos proches après votre départ. Il peut être un outil important de la manière suivante:

Revenu de remplacement:
Pour la plupart des gens, leur atout économique essentiel est leur capacité à gagner leur vie. Si vous avez des personnes à charge, alors vous devez considérer ce qui leur arriverait si elles n'ont plus de votre revenu à compter. Le produit d'une police d'assurance-vie peut aider à compléter les revenus de retraite. Cela peut s'avérer particulièrement utile si les avantages de votre conjoint survivant ou le partenaire domestique sera réduite après votre décès.

Payer des dettes et des obligations à long terme:
Envisager une assurance vie afin que vos proches ont l'argent pour compenser les frais d'inhumation, dettes de cartes de crédit et les frais médicaux non couverts par l'assurance maladie. En outre, l'assurance vie peuvent être utilisés pour rembourser l'hypothèque, d'épargne-retraite compléter et aider à payer les frais de scolarité.

Planification successorale:
Le produit d'une police d'assurance-vie peut être structurée de manière à payer les droits de succession afin que vos héritiers n'auront pas à liquider d'autres actifs.

Dons de charité:
Si vous avez un organisme de bienfaisance préféré, vous pouvez désigner une partie du produit de votre assurance vie pour aller à cette organisation.
Montant d'assurance pour les établissements

Comment est déterminé le montant du règlement?
Le montant du règlement dépend de quel type de politique que vous avez. Ayant assurance inadéquate peuvent modifier le montant de l'indemnité que vous recevez.

Coût de remplacement et au jour du sinistre Valeur:
Le coût de remplacement vous fournit le montant nécessaire pour remplacer une pièce endommagée avec un de même nature et qualité, sans déduction pour l'amortissement de la diminution de valeur due à l'âge, l'obsolescence, usure et d'autres facteurs. Une politique monétaire réelle valeur vous verse le montant nécessaire pour remplacer l'article, moins l'amortissement.

Supposons, par exemple, un arbre est tombé à travers le toit sur votre huit ans, vieille machine à laver. Si vous aviez une politique des coûts de remplacement pour le contenu de votre maison, la compagnie d'assurances paierait pour remplacer l'ancienne machine avec un nouveau. Si vous avez eu une politique monétaire réelle valeur, la société serait de ne payer qu'un pourcentage du coût d'une nouvelle machine à laver car une machine qui a servi pendant huit ans, aurait une valeur inférieure à son coût initial.

Supposons aussi que l'arbre endommagé vos 15 ans, ancien toit à tel point qu'il a dû être complètement remplacé. Si vous aviez une politique des coûts de remplacement, la compagnie d'assurance paiera le coût total de l'installation d'un nouveau toit. Si vous avez eu une politique monétaire réelle valeur, le versement d'un pourcentage plus faible du coût de son remplacement.

Développée et garantie des coûts de remplacement:
Si votre maison est endommagée au-delà de la réparation, les propriétaires de maison typique de la politique devra payer à le remplacer dans les limites de la politique. Lorsque la valeur de votre police d'assurance a suivi l'augmentation des coûts de construction locaux, un logement similaire peuvent généralement être reconstruit pour un montant qui reste dans les limites des politiques.

Certaines compagnies d'assurance proposent une politique du coût de remplacement qui va payer un certain pourcentage supérieur à la limite de reconstruire votre maison 20 pour cent ou plus, selon l'assureur, de sorte que si les coûts de construction montent de façon inattendue, il vous faudra des fonds supplémentaires pour couvrir le projet de loi . On les appelle des politiques étendu coût de remplacement.

Quelques sociétés d'assurances offrent toujours une politique de garantie du coût de remplacement qui paie tout ce qu'il en coûte pour reconstruire votre maison comme elle était avant la catastrophe. Mais ni une garantie, ni une politique élargie de coût de remplacement sera payé pour une maison qui est meilleure que celle qui a été détruit.