|
Bien qu'il existe une grande variété de prêts hypothécaires inversés, seuls trois types sont disponibles au niveau national. (Autres produits hypothécaires inversés et programmes, principalement l'Etat et parrainé localement, ont tendance à être pour des fins spécifiques, par exemple, uniquement pour faire des réparations sur votre maison ou de payer les impôts fonciers et, habituellement, sont pour ceux qui répondent à certains revenus ou aux biens ».) Les trois principaux produits de prêt hypothécaire inversé sont les suivants: 1. Home Equity Conversion Mortgage (HECM) - Il s'agit d'une FHA-assurés (gouvernement-assurés) prêt, avec un montant de prêt maximum de 362790 $ (2006). Le montant effectif dépend de votre localisation exacte, que les limites varient selon le comté. HECM est l'hypothèque la plus commune sur le revers, ce qui représente 90 pour cent de toutes les hypothèques inversées dans les Etats-Unis. 2. Fannie Mae Home Keeper ® - Ce Fannie Mae-prêt assuré offre un maximum de $ 417,000 (2006). Il est souvent utilisé pour acheter une maison plus petite ou plus accessibles. (Mon livre, Reverse Mortgages - Cash for the Rest of Your Life!, Montre comment cela est fait.) Fannie Mae est en réalité une société privée, anciennement connu comme le Federal National Mortgage Association. Bien que Fannie Mae est assez grand, ils ne sont pas le gouvernement. Toutefois, en raison de leur taille et du poids de la réglementation sur eux, leur garantie (leur assurance) est pratiquement le même que celui du gouvernement. 3. Financial Freedom Comptes de caisse - Ce sont généralement préférable pour les propriétaires avec des maisons de haute valeur et des soldes des capitaux propres importants. Ces prêts n'ont pas de limite. Ils sont offerts par, et garantis par une grande entreprise privée. Bien sûr, toute personne entrant en un prêt hypothécaire inversé voudront choisir le type qui paie le plus pour eux. Malheureusement, il n'existe aucune règle empirique quant aux résultats de prêt dans le déboursement maximum. Un certain nombre de facteurs influent sur la quantité maximale, ou limite de prêt, vous pouvez emprunter. Votre limite de crédit dépendra de: Prêt Limites. * HECM prêts sont garantis par la FHA, et donc la limitation de prêt FHA s'appliquent à tous les prêts HECM. Les limites varient selon le comté et vont de 200160 $ à 362790 $. Ils sont 50% plus élevé (544.185 $), à Hawaï, l'Alaska et les îles Vierges. Pour trouver la limite de prêt pour votre propre région, visitez le site Web de la FHA à l'adresse: https: / / entp.hud.gov / idapp / html / hicostlook.cfm. * Fannie Mae Home Keeper prêts ® ont une limite nationale de $ 417,000 (mais aussi 50 pour cent plus élevé à Hawaii, l'Alaska et les îles Vierges). Bien que ce montant est supérieur à HECM, d'autres différences dans les calculs donnent souvent lieu à un prêt de plus petite taille. * La liberté financière des prêts de trésorerie de compte ont un minimum $ 75,000, il n'y a pas de maximum, même si elle tend à être la mieux adaptée pour les maisons valant au moins 500.000 dollars. Accueil de la valeur. Plus la valeur estimative de votre maison, plus vous pouvez emprunter, jusqu'à concurrence des limites pour le type de prêt. Calculs des prêteurs, utiliser la valeur de votre maison ou de la limite de prêt, le montant le plus faible. En d'autres termes, une maison de 300,000 $ dans un comté avec une limite de $ 175,000 est traitée comme une maison de $ 175,000. Âge de l'emprunteur (s). Plus l'emprunteur (s), plus vous pouvez emprunter. Certains prêts envisager une moyenne des âges des deux emprunteurs (s'il ya plus d'une), tandis que d'autres mai en considération l'âge du plus jeune seul emprunteur. Votre âge, s'il ya une autre personne sur le titre, et l'âge de l'autre personne aura une conséquence sur le montant d'argent que vous pouvez vous attendre. L'âge auquel vous contractez un prêt hypothécaire inversé a un grand impact sur le montant d'argent que vous recevrez. Les prêteurs savent que, très probablement, les personnes âgées ne vivent pas aussi longtemps, et, par conséquent, ils auront à payer moins pour les emprunteurs âgés. Aussi, si vous êtes dans les six mois de votre prochain anniversaire, vous aurez le bénéfice de l'âge plus élevé et se qualifier pour le prêt plus important. Taux d'intérêt. Plus le taux, plus vous pouvez emprunter. Vous pouvez également sélectionner l'option de paiement est le plus faible, par exemple mensuels contre annuellement. Limites vs Reversement de prêt. Il est toutefois important de ne pas confondre la limite de prêt pour un type particulier de prêt hypothécaire inversé avec le paiement du dividende maximal que vous pouvez vous attendre. Par exemple, sur un prêt typique HECM avec une limite d'environ 300,000 $, le paiement réel sera d'environ deux tiers de cela. Gardez cela à l'esprit lorsque vous planifiez votre avenir financier. Reconnaissance, vous n'aurez pas à faire toutes les «simples opérations 'vous-même. Parce que les hypothèques inversées exigent une séance de counseling, votre conseiller peut préparer les calculs nécessaires pour vous. En d'autres termes, quelqu'un d'autre va faire les calculs. Il vous suffit de choisir la meilleure réponse. Puisqu'il ya tellement de variables qui peuvent influer sur le montant d'argent que vous recevez, Reverse Mortgages - Cash for the Rest of Your Life! va dans de nombreux exemples en détail, illustrant les diverses options et comment ils pourraient influer sur votre versement hypothécaire inversé. |