Puis, la retraite par rapport à la retraite dès maintenant

La plupart d'entre nous rêve d'une retraite de Voyage, la relaxation et rien que du temps libre. Mais, si vous êtes dans cette majorité vous êtes à la minorité de ceux qui économisent en réalité pour vos années d'or? Seulement environ 30% des Américains épargnent activement à la vie après 65 ans et seulement 25% sont confiants dans leur capacité à se le permettre. La statistique la plus effrayante de tous? Près de la moitié de la population active n'ont pas de plan de retraite en place à tous.

Certaines des déclarations que j'ai entendues dans mes rencontres avec les clients sur leur retraite: notre budget est trop serré, nous allons commencer l'année prochaine, je ne suis pas inquiet en ce moment. La liste est encore longue mais la chose que je trouve quand je sonde un peu plus loin est assez simple: les gens ont peur. Ils ont peur de ce qu'ils ne font pas, ils ont peur des coûts, mais surtout ils ont peur de l'inconnu. Les Américains ne savent simplement pas comment ils vont prendre leur retraite.

Jetez un oeil à ce qui a changé le lieu de travail. Il ya deux générations de l'âge moyen de la retraite se situe entre 60 et 65. Les gens ont travaillé, les retraités et commença alors l'âge d'or et a vécu à 70 ou 75 ans. On peut raisonnablement travail pendant environ 40 ans et la retraite de 10 à 15. À la retraite de l'entreprise vous avez travaillé pour la plupart de votre vie vous a donné une pension. Le gouvernement a pris en charge le reste de la sécurité sociale.

Maintenant, l'avance rapide vers le présent. La plupart des gens changer de carrière et une moyenne de quatre fois. L'économie moderne de rachats d'entreprises et les progrès constants de la technologie ne travaillent pour une entreprise irréaliste. Les retraites ont été gelés, roulé dans des plans différents ou tout simplement éliminées. Les gens veulent travailler jusqu'à l'âge de 50 ou 55, mais peuvent en pratique désormais bien vivre dans leurs années quatre-vingt ou même années nonante. Pour couronner le tout, il ya la possibilité très réelle que la sécurité sociale que nous connaissons pourraient avoir disparu ou radicalement changé au moment où vous arrivez à la retraite. Vous avez maintenant une génération qui doit faire face à la possibilité d'être à la retraite plus longtemps qu'ils ont travaillé et avec moins de sécurité pour y faire passer à travers!

Si cela ne suffit pas de considérer quelques petites choses. Dans mon expérience de mes clients dessus des coûts de maison moyenne d'environ 275,000 $. Le coût pour le collège est actuellement d'environ 120,000 $ par enfant pour une vie décente à quatre l'année scolaire. La retraite moyenne nécessaire pour financer un mode de vie confortable? Ce nombre est compris entre 1 et 2,5 millions d'euros. Même si les retraites et la sécurité sociale étaient censés être intacts, ils ne ferait que financer une partie de ce que la moyenne (oui je l'ai dit en moyenne) américaine souhaite se retirer de suite.

Il n'y a pas d'espoir est là? Bien sûr, il n'est que vous devez prendre la retraite une priorité et d'utiliser les outils nécessaires pour vérifier que vous pouvez retirer. Mais, comme vous pouvez le faire est très simple. Réaliser le pouvoir d'épargner tôt et puis la combiner avec la puissance de l'intérêt composé. Oui, les pensions sont numérotation de moins en moins nombreux, mais ils ont été remplacés par le 401 (k), 403 (b), 457, Traditional IRA, Roth IRA, variable et rentes indexées et la liste s'allonge encore et encore. Qu'est-ce que tout cela signifie? Eh bien en fonction de qui est votre employeur est éduqué et comment vous êtes sur ces véhicules, vous avez probablement une ou même plusieurs comptes différents dans votre ménage.

Les pensions de raison et de la sécurité sociale sont dans leur état actuel se résume au principe de base d'argent. Elles sont simplement devenues trop chères pour une entité (société ou le gouvernement) d'assumer tous les frais administratifs ainsi que les risques. Des plans comme le 401 (k) sont conçus pour minimiser les risques pour l'entreprise en mettant le fardeau de la preuve sur vous, l'employé, de choisir les investissements à placer votre argent. Le problème est double: les gens n'épargnent pas assez et la plupart des gens ne savent pas où investir. Il ne suffit pas de mettre de côté 2% de vos revenus (la moyenne nationale) et pourtant la plupart des gens sont conscients qu'ils doivent être sauver au moins 10%. Vous pouvez également pas continuer à regarder par-dessus l'épaule de la personne dans la cabine à côté de vous comme ils construisent leur portefeuille. Combien de personnes demandent à leur frère-sœur le plombier ce fonds communs de placement qu'il a? Est-ce que le gestionnaire du service à la clientèle ont vraiment un manche sur ce fonds obligataire est de mieux dans le régime de retraite d'entreprise? Croyez-vous vraiment que la question de Money Magazine que vous achetez une fois par an ne détient la réponse à toutes vos questions?

L'investisseur moyen dans ce pays reçoit moins d'un rendement de 3% sur leurs investissements. Pourtant, le marché boursier a été en moyenne plus de 10% pour un bloc de dix ans les délais pour les 75 dernières années. Afin de comprendre comment exploiter au mieux les actifs d'aujourd'hui afin que vous puissiez vivre confortablement de demain ont besoin de quelques étapes. La première est de faire une analyse honnête de votre cash-flow pour savoir ce que vous vivez et ce que vous pouvez économiser. La seconde, est d'utiliser ensuite ces économies et les faire travailler pour vous dans les meilleures conditions.

Il ya deux façons de faire de l'argent: vous pouvez travailler à faire de l'argent ou vous pouvez avoir votre argent de l'argent. Nous savons tous combien de travailler, mais nous ne savons pas comment faire fonctionner notre argent. Heureusement, il ya une grande quantité d'outils pédagogiques et des ressources disponibles. La plupart des gens ne réalisent pas que si leur société offre un régime 401 (k) ou compte similaire, ils peuvent communiquer avec le dépositaire de ce plan pour obtenir des conseils d'investissement. Beaucoup de fournisseurs comme Fidelity, Vanguard, et les fonds américains ont un support de téléphone et même sur le Web d'assistance. Il existe également une abondance de professionnels de la finance qui sont affiliées à des banques, des compagnies d'assurance et des entreprises d'investissement. C'est souvent une bonne option quand quelqu'un veut un regard objectif sur leur tableau d'ensemble. Ils ont les outils et l'expertise pour vous aider avec un cash-flow analyse et d'aide avec vos objectifs de retraite. Certains vont même jusqu'à vous donner une première consultation sans frais. Il ya aussi des centaines de sites Web avec des informations sur les différents véhicules et des moyens d'économiser.

En fin de compte, la décision de porter un regard à la retraite doit être l'un de l'engagement. Beaucoup veulent le faire, mais attendre beaucoup trop longtemps. Face à une attitude dilatoire, je réponds toujours en disant: Vous pouvez emprunter de l'hypothèque sur votre maison, vous pouvez emprunter de l'argent et demander des bourses pour les études de vos enfants mais vous ne pouvez pas emprunter votre retraite. Prendre des mesures pour obtenir votre image plus claire de la retraite plus tôt que plus tard. Une analyse approfondie, au pire, vous donnera une place solide pour démarrer.