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Les cinq dernières années ont vu de l'institutionnalisation de la sous-prêts à haut risque, avec le lieu de prêts subprime passant de petites, indépendantes des prêteurs hypothécaires à des filiales de grandes banques (notamment les banques nationales). Les banques d'investissement et leurs sociétés affiliées ne sont plus en plus non seulement de sous-tarification des opérations de titrisation des prêts de premier choix mais originaires de la sous-bassins de prêt préférentiel ainsi. Parce prêts subprime sont généralement plus coûteux que les prêts traditionnels d'œuvre, les organisations de défense du pays sont exhortant restrictions plus sévères sur ces types de prêts. Toutefois, les prêts subprime sont destinés à des emprunteurs qui présentent un plus grand risque pour les prêteurs, souvent à cause de l'absence de problèmes de crédit ou de crédit antérieures. Et, sans le secteur des subprimes, un nombre croissant d'emprunteurs ne serait pas en mesure d'obtenir des prêts d'achat ou de l'argent sur leurs fonds propres à la maison avec un prêt hypothécaire de refinancement ou un prêt sur valeur domiciliaire (hypothèque de deuxième rang). Tout comme la Californie, l'état de Maryland est imposant des règles trop strictes de prêt prédateurs y compris l'imposition d'un taux max 7,99% annuel en pourcentage (TAP) limite qui est inférieur à celui des autres Etats. Maryland a aussi le droit des honoraires d'intermédiation, qui limite les frais d'un courtier en hypothèques finder's fee à 8% du montant total du prêt négocié, et limite la taxe sur les prêts ultérieurs sur la même propriété dans les vingt-quatre mois allant jusqu'au 8% du montant par laquelle le prêt ultérieur dépasse le prêt initial. Aujourd'hui, Maryland le comté de Montgomery est dans les nouvelles pour sa nouvelle loi sur les prêts d'éviction qui a au moins 50 prêteurs nationaux et locaux faisant un exode massif hors de ce comté en raison d'un langage vague de la loi et des amendes exorbitantes. Pesant les inconnues de la loi, de nombreuses sociétés financières ont préféré sortir du marché, ce qui signifie qu'il pourrait devenir de plus en plus difficile pour les consommateurs de trouver un prêteur pour les prêts hypothécaires. Représentants des finances ont déclaré que la loi pourrait rendre difficile de trouver des prêts à taux fixe pour beaucoup de la médiane de prix aux maisons coûtent plus cher dans le comté, car beaucoup de prêteurs qui ont acheté ces prêts sur le marché secondaire a décidé de cesser de faire des affaires en le comté. "Le marché a conduit à taux fixe essentiellement tari à cause de cette loi", a déclaré Kathleen M. Murphy, président de l'Association des banquiers du Maryland. Cette nouvelle loi du comté de Montgomery est en attente jusqu'à Novembre, qui est un soulagement bienvenu aux prêteurs et aux courtiers en prêts hypothécaires ainsi que les consommateurs recherchent des prêts d'achat, refinancement de prêts hypothécaires et prêts hypothécaires de seconde. |