|
Autre chose que manger, dormir, et la respiration, l'une des choses les plus importantes que vous devez faire sur une base régulière est de s'assurer que les données dans votre rapport de crédit sont exacts. C'est comme une simple déclaration, mais il est ignoré par la grande majorité des consommateurs, probablement due à plusieurs facteurs, tels que: * Les consommateurs semblent accepter le fait que les erreurs "auto correct" dans une période de temps raisonnable, où en réalité rien ne pouvait être plus éloigné de la vérité. * Les consommateurs ne savent pas comment savoir si il ya des informations erronées sur leur dossier de crédit, ce qui influe sur leur pointage de crédit total négativement. * Les consommateurs ne réalisent pas que d'avoir un score de crédit est faible (inférieur à ce qu'ils méritent, si l'information tenue par les bureaux de crédit est exacte) peut influer sur un grand nombre de facteurs présents dans leur vie quotidienne. * Les consommateurs ne réalisent pas que des études ont montré que la majorité des rapports de crédit sur les consommateurs et les entreprises ont généré des erreurs et des inexactitudes. Votre pointage de crédit est utilisé par toute personne prêtant de l'argent comme les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs de prêt au logement, les prêteurs prêt automobile et sociétés de financement. Vous avez besoin de savoir ce que votre pointage de crédit est avant de parler à tout prêteur au cas où il ya quelque chose sur votre rapport qu'ils mai question. Votre pointage de crédit est le nombre réel variant de 300 à 850 que les prêteurs utilisent pour juger de votre degré de solvabilité et le taux d'intérêt qu'ils vous êtes facturé. Ayant une cote de crédit inférieure à ce que vous méritez effectivement pourrait signifier la différence entre obtenir approuvé pour un prêt ou une carte de crédit, ou d'être refusée. Si vous êtes approuvé, un score inférieur de crédit peut faire la différence entre le prêteur d'évaluer un taux de 14% d'intérêt ou un taux de 6% d'intérêt, ce qui peut vous coûter des centaines voire des milliers de dollars de plus à la fin de la période de prêt. Les "trois grands", les bureaux de crédit sont tenus de vous remettre une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année ou chaque fois que vous avez été refusé un crédit basé sur les informations qu'ils ont fourni à un prêteur potentiel. Il mai prendre un certain temps à passer au bureau de crédit pour demander une copie de votre rapport de crédit, mais cela vaut bien le temps de le faire. Soyez sûr d'obtenir une copie auprès de trois d'entre eux, car certains prêteurs rapport à un seul ou deux d'entre eux. Cela signifie que l'information sur votre rapport de crédit d'un bureau de crédit est presque certainement ne va pas être identiques aux données d'un autre bureau de crédit. Si vous constatez des erreurs sur votre rapport, vous devez remplir un formulaire de contestation auprès du Bureau de crédit. Quand on vous envoie une copie de votre rapport de crédit, ils comportent le plus souvent des instructions sur la façon de déposer un litige pour des informations erronées ou inexactes. Certains experts disent que si vous contestez disons de 5 articles différents, vous devez déposer les formulaires 5 litige distinct de sorte que chacune peut être traité de façon spécifique. Il ya un certain mérite à cette discussion, puisque les bureaux de crédit mai afficher un litige formé de nombreux articles comme «frivoles» et ne pas prendre les mesures appropriées pour corriger l'information. Une autre excellente raison pour garder un oeil sur votre rapport de crédit parce que vous serez alors au courant de toutes tentatives d'usurpation d'identité. Le vol d'identité est l'un des crimes les plus dynamiques de ce siècle, et si quelqu'un a volé votre identité afin d'ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, il sera sans doute apparaît sur votre rapport de crédit. Vous devriez prendre le temps de se familiariser avec le vol d'identité et ce que vous pouvez faire à ce sujet à prévenir le vol d'identité. Dans le cadre du Fair Credit Reporting Act, vous pouvez contester l'information dans votre dossier de crédit avec les trois agences de crédit, et le prêteur est tenu par la loi à vérifier les informations contestées. Vous avez le droit (et en effet, l'obligation) de contester l'exhaustivité et l'exactitude des renseignements contenus dans votre dossier de crédit. Quand un bureau de crédit reçoit un litige, ils doivent rechercher et constater l'état actuel des articles en litige dans un «délai raisonnable», généralement défini comme étant 30 jours. Si l'information indiquée sur votre rapport de crédit ne peut être vérifiée par le créancier, le bureau de crédit est requis par la loi pour supprimer les informations. Vérifiez votre rapport de crédit régulièrement, au moins une fois par trimestre. Même si le créancier ne manque que 30 jours de réflexion, ils peuvent signaler les informations à nouveau plus tard, à ce moment-là quand vous la voyez apparaître à nouveau, vous pouvez (et devriez), il dispute à nouveau. Parfois, pour flagrante des informations erronées, mai vous souhaitez contacter directement le créancier et découvrez pourquoi ils insistent sur la mise informations inexactes sur votre rapport de crédit. |