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Pour la plupart des contribuables qui ne peuvent attendre pour un contrôle à venir du gouvernement fédéral, du remboursement des prêts en prévision mai sembler attrayante, jusqu'à ce qu'ils se rendent compte que les taxes et le taux d'intérêt élevés peuvent affecter considérablement le montant qu'ils s'attendaient à recevoir. Les contribuables doivent d'abord trouver un moyen de lisser leurs finances, puis classent leurs taxes afin qu'ils puissent récupérer ce qui leur est dû. Au début des deux dernières années, les contribuables n'ont plus à attendre jusqu'à la fin de Janvier quand ils recevront leurs W-2 formulaires de demande de remboursement des prêts d'anticipation. Ils peuvent maintenant prendre tout simplement leur talon de chèque Décembre à un spécialiste en fiscalité et recevoir un remboursement. Les défenseurs des consommateurs croient que les deux types de prêts sont désavantageux pour les familles à faible revenu, car ils sont moins capables de payer des droits élevés et des taux d'intérêt de leurs remboursements d'impôts et crédits d'impôt sur le revenu. Selon fédéral de la consommation d'Amérique et le National Consumer Law Center, des données récentes ont montré qu'en 2004, l'anticipation de remboursement des prêts coûtent 12 millions de contribuables 1 milliard de dollars en frais de prêt, avec des prêts talon de paie probablement faire une grande contribution à l'augmentation de ce total. Prêts talon de paie posent un risque pour les travailleurs pauvres parce que, depuis le temps des impôts mai être le seul moment où ils voient une grande quantité d'argent, ils sont en proie à l'idée de recevoir du numéraire plus tôt. Toutefois, si le remboursement de la taxe se révèle être moins que vous ne l'avait prévu, en raison du passé, la pension alimentaire due ou les prêts aux étudiants sans salaire, le déposant sera toujours responsable de la totalité du montant du prêt. Que, a dit M. Wu, est l'inconvénient de ne pas avoir un formulaire W-2. Les préparateurs d'impôt (http://accentaccounting.net) croient qu'ils sont à fournir aux contribuables un service utile en rendant les prêts à leur disposition. Après avoir lancé talon de paie de prêts l'an dernier, Jackson Hewitt Tax Service conquis des milliers de H & R Block et Liberty Tax Service clients. H & R Block Vice President, Bernie Wilson, dit que la société dispose désormais d'un service disponible pour ceux qui veulent leur remboursement d'impôt plus rapidement. Si un emprunteur ouvre un compte bancaire avec H & R Block et utilise une carte de débit pour accéder aux fonds qu'il existe un taux en pourcentage annuel de 36 pour cent, alors que si un emprunteur choisit un processus papier traditionnel, il ya un taux de 60 pour cent. Wilson a déclaré que les prêts ne peuvent pas dépasser plus de la moitié du remboursement prévu, même si elle n'est pas directement garantis par des remboursements d'impôts anticipés. Wilson dit que l'intention a été pour les familles à faible revenu à déposer leur argent sur un compte afin qu'ils puissent commencer à épargner. Il a dit que les comptes similaires sont également disponibles pour rembourser les emprunteurs de prêts d'anticipation. Liberty Tax Service chef de la direction, John Hewitt, pense que les prêts talon de prêts en prévision de remboursement et de rémunération sont plus susceptibles que d'autres solutions plus sûres historique, car non seulement l'alternative de prendre un pourcentage du remboursement, mais ils coûtent cher et illégal. Cependant, d'autre part, Hewitt montre une certaine inquiétude dans les prêts talon de paye en ce sens qu'elles coût Américains trop d'argent, et il peut y avoir un écart entre la taille du prêt et le remboursement. Remboursement des prêts talon de l'anticipation et la rémunération sont découragés par les groupes de consommateurs, ainsi que critiqué pour son vigoureux de groupes de revendication. Selon Chris Keeley, associée au programme avec le développement économique Neighborhood Advocacy Project, des prêts coûteux qui commencent bien avant la période des impôts sont conçus pour les contribuables à faible revenu, et ils font tout ce qu'ils peuvent pour rendre le public conscient de ses risques. |