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Un règlement escompte de polices est la vente d'une assurance-vie par le titulaire du contrat, avant l'échéance du contrat. Une telle vente donne au propriétaire la politique d'un règlement en espèces immédiate. En général, les établissements escompte de polices comportent assurés individus avec une espérance de vie de moins de 5 ans. Life Settlements, aussi appelé les établissements supérieurs, sont semblables aux rentes de colonies, mais ils comprennent la vente de la politique d'assurance-vie lorsque le propriétaire a une espérance de vie écourtée, mais l'espérance de vie est supérieure à 5 ans. Dans les pays sans état de santé subventionnés et les coûts de santé élevés comme les États-Unis, cela est une façon pratique de payer les coûts extrêmement élevés des soins de santé que les personnes gravement malades face. Il s'agit souvent du seul moyen d'obtenir les fonds nécessaires pour payer les soins de santé lorsque affligé d'une maladie mortelle. The Life Insurance Settlement Industrie existe parce qu'il fournit un service financier unique pour les assurés dans le besoin. Autrement dit, les établissements titulaires de polices escompte de polices permettent d'utiliser leur police d'assurance vie comme un actif financier liquide. C'est un service précieux pour ceux qui ont besoin d'aide financière. Le montant des fonds prévus dans un règlement escompte de polices reflète la valeur future actualisée de votre produit d'assurance vie. Il ya quatre facteurs importants dans le calcul d'un montant valeur actuelle. Ces facteurs comprennent le montant déclaré de la police d'assurance vie, le montant attendu de temps jusqu'à ce que la collecte des produits d'assurance vie comme en témoigne estimer l'espérance de vie de l'assuré, le coût annuel de maintien de paiement des primes, et un taux annuel de rendement (taux d'actualisation) . Pour expliquer plus en détail ces quatre facteurs, nous allons vous assumez ont actuellement un contrat d'assurance vie de 500.000 $, et que vous avez un type de cancer inopérable. Votre espérance de vie avec ce type de cancer est de 3 ans. Une entreprise ou un investisseur achètera votre police d'assurance-vie auprès de vous. La vente effective de votre police d'assurance-vie est un règlement escompte de polices. Toutefois, vous ne serez pas en mesure de vendre votre politique pour l'ensemble de $ 500.000, comme il ya des coûts associés à l'achat que l'investisseur facteur po Le premier facteur est le montant de la police. Dans notre exemple, il est de 500.000 $. C'est le point de départ pour le calcul. Le deuxième facteur est l'espérance de vie. Dans cet exemple, il est de 3 ans. L'investisseur qui achète votre police d'assurance vie, devra attendre 3 ans pour le retour de son argent. Or, cette période de 3 ans est tout simplement une estimation des frais médicaux. Elle mai-être moins, elle mai être plus. C'est un risque que l'investisseur assume. Le troisième facteur est le coût des paiements mensuels ou prime annuelle de poursuivre la politique en vigueur. La politique de 500,000 $ est instantanément sans valeur si on la laisse expirer. Quel que soit le paiement de la prime mensuelle sera pris en compte dans la valeur actuelle. Est enfin un taux de rendement pour l'investisseur. De toute évidence, l'investisseur pourrait toucher des intérêts sur son argent, simplement en mettant son argent dans un compte d'épargne ou d'un certificat de dépôt. D'assumer le risque, l'investisseur veut un taux de rendement plus élevé que les autres alternatives qui transportent moins de risques. Une fois tous ces facteurs sont calculés, l'investisseur devra déterminer la valeur actualisée des paiements futurs de votre police d'assurance-vie, et offrent de l'acheter à vous pour cette valeur. La valeur actuelle sera différent d'un investisseur à un autre. Certains mai facteur une marge plus élevée de l'espérance de vie, tandis que d'autres mai voulez obtenir un taux de rendement plus élevé. La meilleure façon de trouver l'offre la plus haute est la même manière que vous achetez une nouvelle voiture, faire le tour. Dans les premiers jours des colonies de peuplement escompte de polices, l'industrie était en grande partie non réglementée. Il y avait quelques problèmes et des abus, mais celles-ci ont depuis disparu une fois que les régulateurs du gouvernement se sont impliqués. Malgré la mauvaise expérience antérieure de certains investisseurs, les établissements escompte de polices restent un outil précieux pour la gestion financière personnelle de beaucoup de gens malades. Une étude de 2002 a montré que chez hospice conseillers financiers qui ont eu l'expérience avec les établissements escompte de polices, la plupart font état d'expériences positives. |