Réduction de la dette: The Weed-Out Cours sur la voie de la liberté financière

Il ya quelques semaines j'ai posté un article sur mon site internet sur la réduction de la dette qui ont généré une conversation intéressante. C'est un article assez standard sur ce que je croyais être un principe communément accepté. Voici le scénario:

Joe a deux soldes de carte de crédit. Une carte a un solde de $ 8000 à 19,8% et les paiements minimum de 160 $ par mois. Carte B a un solde de $ 6000 à 5,9% avec des paiements minimums de 120 $ par mois. Joe a 400 $ par mois à utiliser pour rembourser ses cartes de crédit. Comment doit-Joe attaque cette dette?

Le plus sage stratégie serait de payer les intérêts sur la dette plus élevé en premier. Tout de dollars supplémentaires à la disposition devrait être appliqué à la carte Un tout en ne payant que le paiement minimum sur la carte B. Une fois que le plus haut intérêt sur la dette est payée, utilisez la totalité $ 400 à payer sur la carte B jusqu'à ce que le remboursement de la dette est terminée. Je ne veux pas entrer dans le calcul, mais si vous êtes intéressés jetez un oeil à cet article. L'essentiel, c'est qu'en payant le plus élevé de la dette de taux d'intérêt premier; moins d'argent est payé en intérêts résultant en plus d'argent dans votre poche. Qui se trouve justement à être compatible avec mon objectif de «l'engraissement mes poches."

Eh bien à mon insu, il ya un conseiller financier assez célèbre, Dave Ramsey, qui promeut une approche différente. Il recommande qu'une personne paie le plus petit solde première dette quel que soit le taux d'intérêt. Étant donné que les créances de faible importance peut être remboursé plus rapidement, un sentiment d'accomplissement est réalisée chaque fois qu'une dette est payée en totalité. Ramsey estime que, d'un point de vue psychologique, cela augmente la probabilité de s'en tenir au plan de réduction de la dette.

Affichage de l'article a suscité l'échange suivant:

Reader:

L'article est suppose que quelqu'un avec une dette de carte de crédit fera une rationnelle, logique et bien pensée décision sur la façon d'aborder la dette de carte de crédit. Si la personne était présente logique de commencer par elles n'auraient pas accumulé la dette en premier lieu. Attaquer plus petit au plus volumineux est un bien d'une victoire psychologique car il s'agit d'une victoire financière. En éliminant les dettes aux petits d'abord la personne dans la dette a l'impression grand besoin d'accomplissement et d'éliminer cette dette est réalisable.

Donc l'auteur de l'article est erroné et est surtout susceptible jaloux de l'expert "" Dave Ramsey.

Ma réponse:

Je suis sûr que Ramsey a travaillé avec des milliers de personnes en dette et en est venu à la conclusion que le paiement de la plus petite première dette mai conduire à davantage de succès. Cependant, je vous garantis qu'il ne gère pas ses propres finances de cette manière. Attaquer le plus haut intérêt sur la dette auront plus d'argent dans votre poche au cours du processus de réduction de la dette.

Je suis d'accord que le sentiment d'accomplissement est très important dans un programme de réduction de la dette. Toutefois, ce qui aggrave les erreurs n'est pas forcément le plus sage approche.

Reader:

Je suis d'accord avec le calcul d'attaquer plus fort taux d'intérêt premier. Cependant, l'auteur de l'article (que je l'ai vu ailleurs à quelques reprises) ne reconnaissent pas l'aspect psychologique de savoir pourquoi la personne a fini de dettes, et la nécessité d'explorer avant de pouvoir courir. Il ignore le désespoir de nombreuses personnes se sentent à l'approche d'élimination de la dette, et les étapes initiales bébé nécessaire pour amorcer le chemin de l'élimination de la dette. Il prend une fissure à une méthode ultra-simpliste, qui a aidé les gens au moins monter sur le tapis roulant, de suer, et finalement arriver à un point où ils peuvent courir un mile sans s'arrêter. Sa démarche donne à penser qu'il est vraiment simple à sauter sur le tapis roulant et je frappe à une course de 5 mile, parce que si vous commencez là, dans le long terme, vous perdrez plus de poids (je sautai dans une analogie de poids, mais vous comprendrez que la dérive).

D'ailleurs partie du plan de Dave comprend un fonds d'urgence 3-6 mois qu'il propose de maintenir en espèces ou un compte d'épargne au début, d'autres ont dit de le mettre dans un MMA qui vérifient privilèges écrit. Il ne laisse que plus tard dans le cycle de renforcement financier.

Quoi qu'il en soit, vous pouvez dire que je suis un fan de Dave Ramsey.

Ma réponse:

Ramsey a apparemment fait quelques études psychologiques montrent que l'élimination de la dette est plus probable avec des petits succès en payant plus petite première dette. C'est louable. Cependant, je suis plus intéressé à mettre le plus d'argent dans ma poche. Qui est réalisée en accordant le plus haut intérêt sur la dette en premier. Vous pourriez dire que je suis dans le "dur" camp de l'amour.

Ma réponse, après quelques recherches supplémentaires:

Plus d'informations sur les randonnées Ramsey: Je n'ai lu aucun de ses livres, mais je ne suis plus à Amazon pour regarder ses commentaires. Dans son dernier livre, «The Total Money Makeover» où il traite de la notion de payer la dette la plus petite d'abord, son avis lui a donné 4 1 / 2 sur 5 étoiles. Il a aussi été classé numéro 235 sur la liste des livres d'Amazon. Alors, apparemment beaucoup de gens ont lu et à valoriser son travail. En lisant les commentaires, il y avait un couple qui a attiré mon attention.

«Le guide étape par étape est facile à comprendre, mais difficile à appliquer jusqu'à ce que vous êtes malade et fatigué d'être malade et fatigué."

»Sa méthode de boules de neige de rembourser la dette n'est pas le plus rapide et moins coûteuse, mais est probablement le plus motivant. Si vous êtes travailleur autonome qui vous poussent devraient accorder plus d'attention aux taux d'intérêt et de rémunération le plus élevé en premier. "

Je me suis spécialisé dans l'ingénierie et il y avait «de mauvaises herbes, à« des cours dispersés à travers le programme. Si vous avez survécu à l'une, il y avait beaucoup d'autres avant l'obtention du diplôme. Je me souviens de ma classe Freshman chimie, le premier jour, dit le professeur regarder à droite et maintenant, regardez à votre gauche. Un seul des trois, vous passerez de ma classe. Certaines personnes se leva et sortit. Réduction de la dette est à l'image de cette classe. Ce n'est que le début d'un long cheminement vers la liberté financière.

Approche de Ramsey mai aider certaines personnes à sortir de la dette, mais personnellement je suis plus intéressé à la liberté financière. Cela nécessite de prendre les chemins les plus financièrement prudente et laissant les approches psychologiques à autrui.