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Beaucoup de gens pensent refinancement de leurs maisons. Ils se demandent: «Devrais-je passer à un taux fixe?» Ou «Est-il vraiment la peine de l'argent que je vais épargner chaque mois?" Au bout du compte, il appartient aux propriétaires afin de déterminer si oui ou non le refinancement est financièrement bonne décision. 1) Passer d'un prêt hypothécaire à taux fixe à un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM) Le facteur le plus important ici, c'est combien de temps les propriétaires l'intention de vivre dans leurs maisons. Sont-ils décidé de passer en quelques années? Si les propriétaires doivent y emménager très vite, il ne serait pas logique de payer la hausse des taux d'intérêt d'un de 30 ans prêt hypothécaire à taux fixe. La meilleure suggestion pour les propriétaires seraient de refinancement à un bras alors que les intérêts sont faibles, parce qu'ils vont bénéficier d'un taux concurrentiels et un service des créances hypothécaires plus bas avant de bouger. 2) Réduire les paiements hypothécaires Même le moindre changement dans les taux d'intérêt peut considérablement réduire les paiements hypothécaires. Rester avec un taux d'intérêt élevés lorsque les taux inférieurs sont disponibles n'est jamais une décision financière. Il n'ya aucune raison pour les propriétaires à payer plus par mois, quand ils pourraient payer des paiements inférieurs. Il ya deux façons pour les propriétaires à baisser leurs paiements mensuels. Le choix le plus facile est de refinancement à un taux inférieur. Des taux inférieurs signifie généralement des paiements inférieurs. Intérêts des prêts seulement sont également un bon choix. Avec un intérêt seulement prêt, le paiement mensuel minimum pour les prêts hypothécaires est l'intérêt lui-même. Les propriétaires peuvent choisir combien et quand ils veulent payer leur solde du capital. Si elles sont dans une impasse ce mois et ne peut se permettre un versement hypothécaire entier, ils peuvent tout simplement payer les intérêts de ce mois. Ils peuvent aussi mettre de l'argent de côté qui aurait normalement servi à leur prêt hypothécaire à des investissements ou une nouvelle voiture. Les propriétaires peuvent également modifier la durée de leur prêt. Modification de la durée d'une hypothèque peut considérablement augmenter ou diminuer un paiement mensuel. Par exemple, les paiements pourraient sensiblement augmenter sur une hypothèque de 30 ans qui a refinancé un prêt hypothécaire de 15 ans. Dans le même temps, cependant, le prêt serait payé de la moitié du temps. Au contraire, par le refinancement d'une hypothèque de 15 ans à une hypothèque de 30 ans, les paiements pourraient radicalement descendre, mais la maison serait financé beaucoup plus longtemps. 3) La liquidation de l'équité Chaque fois qu'un paiement de l'hypothèque est payée, un petit morceau de l'emprunt soit remboursé. Au fil des ans cela se résume à une grosse somme d'argent, et cela s'appelle l'équité. Quand un propriétaire de refinancement pour la pleine valeur de leur maison, ils peuvent recevoir l'équité en matière d'accueil, en une somme forfaitaire. Ils peuvent utiliser cet argent supplémentaire à payer pour la retraite ou de remodelage. 4) Les factures Consolidation Beaucoup de propriétaires utiliser la valeur nette de leur maison pour consolider les factures de carte de crédit. Les intérêts payés sur les prêts hypothécaires sont déductibles d'impôt, et est nettement moins élevé que l'intérêt sur la plupart des cartes de crédit. Beaucoup de gens utilisent aussi leur valeur nette du logement afin de consolider les achats coûteux, comme les nouvelles voitures, bateaux, l'éducation, et la retraite. Chaque situation est différente quand il s'agit de refinancement. La durée de la maison sera occupée, ce que l'équité en matière d'accueil sera utilisé, et si oui ou non les taux d'intérêt montent en flèche sont autant de considérations pour le refinancement. |