Les hauts et les bas du "Nouveau" Healthplans Réalisé à la consommation

Après presque 20 ans de copays faible pour les visites au cabinet, des prescriptions, des hospitalisations et similaires, les individus et les employeurs commencent à retourner vers l'avenir pour essayer de contrôler leurs coûts d'assurance santé. Avant de soins gérés, des renvois, copays et autres, tous ceux qui avaient une assurance avait un plan simple que l'on appelait Major Medical Insurance. Vous avez eu une franchise avant de commencer la couverture puis vous avez payé un pourcentage de la facture jusqu'à une certaine limite, qui a été appelé ton de la coassurance. Coûts C'était simple et ça a marché, mais la recherche médicale ont été de plus en plus vite et dès que HMO étaient moins cher que ses principaux plans médical, ils ont décollé.

Ses nouvelles maintenant âgé de soins gérés qui a perdu son charme et que les coûts ont été d'échapper à tout contrôle pour les dernières années. Bien que les gestionnaires de prestations sont susceptibles de soulever des copays et augmentera la contribution de l'employé de participer au régime de contrôle des coûts, beaucoup envisagent de nouveaux consommateurs Réalisé Healthcare envisage comme leur dernière stratégie.
Ces "nouveaux" CDH packs sont livrés avec un HSA (compte d'épargne-santé) ou une HRA (compte le remboursement de la santé). HSA peut être utilisé par un individu ou d'un employeur lorsque HRA ne peut être offert par un employeur. Sans entrer dans les détails sur les règles de ces programmes dans cet article, HSA sont une économie d'impôt favorisées programme où vous ou l'employeur peuvent contribuer de l'argent sur une base déductible d'impôt, elle pousse sur une base d'impôt différé et vous pourrez utiliser l'argent d'aujourd'hui tous les frais médicaux qualifiés. HRA fournir un avantage spécifique pour les employés, l'employeur peut décider ce qu'ils veulent à couvrir, la partie inutilisée de la prestation peut être ajouté au bénéfice de l'an prochain, et le niveau des prestations ne peut jamais être convertie en argent réel.

L'objectif de ces plans est de faire connaître aux consommateurs le coût des soins et de leur fournir une incitation à utiliser l'argent de leurs soins de santé à bon escient. «Personne ne dépense l'argent de quelqu'un d'autre le même soin qu'il consacre son propre" est une citation de Milton Friedman qui est couramment entendue dans le secteur de la santé des consommateurs réalisé.
Maintenant que le mot est lâché au sujet de ces plans, tous ne sont pas enthousiastes à leur sujet. De nombreux salariés ne perçoivent pas bien l'idée d'avoir à "budget" soins de santé de leur famille. Leurs préoccupations sont nombreuses. Ils craignent qu'ils ne seront pas en mesure de visiter leurs prestataires long de soins de santé temps. Ils sont concernés que leurs enfants ne reçoivent pas de soins adéquats. La plupart de ces craintes peuvent être abordés en donnant aux employés plus d'informations sur les plans. Mais, dans le même temps, il reste une question extrêmement sensible, un fait que les RH doivent traiter avec une grande délicatesse.

La controverse entourant la consommation autogérés existe surtout parce que les employés se sentent mal à l'aise au sujet du passage du plan de gestion des soins qu'ils ont utilisés pendant des années. En tant que cadre RH, vous serez appelé à apaiser ces craintes et honnêtement expliquer ce que régimes à cotisations définies sont tout. Vous aurez besoin de connaître leurs avantages et leurs inconvénients.

Pour commencer, voici les aspects positifs de ces plans. Premièrement, elles permettront de faire vos employés à mieux les consommateurs de soins de santé. À l'heure actuelle, la plupart des co-participants au régime de rémunération ne comprennent pas vraiment le coût des soins. Beaucoup de gens pensent d'une visite au bureau du médecin ne coûte que 10 $ - le montant de la coopérative moyenne de rémunération - et les médicaments de prescription est de 5 $ pour un pop générique et 10 $ pour les nom de marque. En outre, certains patients finissent par avoir des tests en double Fait à deux médecins différents bureaux sans même en avoir conscience d'elle - et des frais impliqués.

Consumer autogérés apporter la santé réelle des coûts des soins à la lumière, et faire des employés à réaliser que la façon dont ils utilisent leurs prestations peuvent influer sur leur augmentation des coûts. En substance, les thèses des plans de transformer les services de santé dans les «postes» et rendre les travailleurs plus conscients de ce qu'ils dépensent. Ils peuvent leur faire prendre un rôle plus proactif en essayant de réduire les coûts, et de leur fournir l'incitation d'un «report», ce qui l'incitera à se concentrer davantage sur le prix et la qualité.

Les employés seront encouragés par le fait que si elles utilisent un plan CDH à bon escient, elles peuvent finir avec un oeuf de retraite potentiel nid. Alors que la CRH ne peut donner lieu à un versement de trésorerie réels pour les employés, les «économies» dans ces plans peuvent être acquis et utilisé pendant la retraite pour les dépenses de santé. Avec HSA, les économies se développe en franchise d'impôt jusqu'à 65 ans et à ce stade, ils peuvent utiliser le plan à des fins de payer leurs impôts sur le revenu normal. Ils peuvent aussi continuer à retirer des fonds libres d'impôt pour les dépenses admissibles. Quand les employés voient, ils profitent de l'utilisation judicieuse de ce plan, elles deviendront plus enthousiaste.

Un autre avantage de ces plans est qu'ils augmentent la sensibilisation des employés sur des questions comme l'éducation du patient, le maintien d'un mode de vie sain, la gestion des maladies et d'autres outils de soins de santé et de services. En devenant un consommateur plus intelligente des soins de santé, l'employé aura effectivement plus de connaissance et de compréhension sur la manière dont fonctionne le système de santé-soins.

Dans le même temps, il ya quelques désavantages à cette conception de prestations, et ces insuffisances sont à la base de la controverse qui l'entoure. D'une part, si les coûts des soins préventifs sont pas repris sur la base du premier dollar en vertu d'un régime d'assurance médicale majeure, certains consommateurs renoncent à d'importants services de soins de santé, afin de "sauver" l'argent qu'elles peuvent mettre à la retraite. C'est risqué et pourrait même donner lieu à faible taux d'immunisation des nourrissons, des examens de mammographie et de moindres taux de moins de soins gynécologiques adéquates, y compris par an. Actuellement, il existe peu de preuves pour soutenir la position que ce sera ou non se produire.

En outre, si les employeurs offrent un plan à cotisations déterminées comme une option aux côtés de projets plus traditionnels, ils vont probablement trouver que les individus qui choisissent la nouvelle offre sont plus jeunes, plus saine et plus riche. Ce sont les mêmes salariés qui, actuellement, le coût du plan de santé traditionnels de moins de 1000 $ par année dans les demandes de dépenses. Le résultat pourrait avoir des coûts beaucoup plus grande pour l'employeur si les plans ne participent pas à la piscine même risque.

Enfin, lors de l'introduction d'un plan à cotisations déterminées pour les employés, vous devez être prêt à investir un montant significatif de temps, d'énergie et de ressources dans l'éducation des patients sur le plan. Si vous pensiez que les HMO expliquer est difficile, alors être prêts à se sentir un peu dépassés par le volume de questions que vous aurez à ce sujet.

À la fin, à cotisations définies régime d'avantages sociaux sont susceptibles de la vague de l'avenir, et il est temps que nous tous nous habituer à leur existence. Chaque année, juste à temps pour Noël, RH doit livrer les nouvelles redouté de combien les frais de soins de santé seront à la hausse. Beaucoup de familles éprouvent une lutte à prendre sur la fraction des coûts.

Réalisé Healthplans consommateurs peuvent aider les employés à traiter les soins de santé comme une autre partie de leur budget. Tout comme ils pourraient ne pas craquer pour un voyage au centre commercial, ils seront moins enclins à acheter de la drogue la plus coûteuse à traiter leur condition. Ils mai également voir un réel avantage économique à améliorer leur propre santé. Le résultat est un gain réel gain pour l'employeur et le salarié.