Quelles sociétés de crédit Don't Want You To Know

Vous avez été pré-approuvé! Pas de limites! Aucun intérêt!

Vous avez probablement été bombardé par des lettres provenant des compagnies de carte de crédit. D'après ce que vous pouvez dire, ils sont prêts à vous donner ce qui équivaut à l'argent essentiellement gratuite. Alors, quel est le piège? Voici certaines choses que les sociétés de cartes de crédit ne veux pas que vous sachiez.

1. Ne vous inscrivez pas pour les cartes que vous n'avez pas besoin.

Si l'entreprise vous a envoyé le courrier non sollicité, ne vous inscrivez pas pour cette carte de crédit. Vous n'avez pas besoin de cette carte de crédit, ce qui explique pourquoi vous n'avez pas cherché la compagnie de carte de crédit.

Chaque fois que vous vous inscrivez à une carte de crédit, il nuit à votre cote de crédit un peu. Elle ne cause pas de dommages irréparables à votre cote de crédit, mais il ne sert à rien nuire à votre cote de crédit de même un peu pour quelque chose que vous n'avez pas besoin.

Si vous êtes à un congrès ou une conférence et ils offrent des primes à la signature, comme des t-shirts, réfléchir à deux fois. Voulez-vous vraiment le t-shirt si mal que vous prendriez sur une responsabilité financière énorme?

2. Ne coupez pas seulement vos cartes de crédit: les annuler.

Lorsque vous avez décidé que vous ne voulez plus votre carte de crédit, assurez-vous d'appeler l'entreprise et demandez-leur de désactiver votre compte. Cela garantit que vous avez payé votre solde et que vous ne devez de l'argent par carte de crédit de l'entreprise. Ceci est particulièrement important si vous êtes en mouvement: si vous vous déplacez avec un solde dû sur votre carte de crédit, et l'entreprise n'est pas en mesure de vous trouver, il pourrait sérieusement endommager votre cote de crédit, même si vous devez aussi peu que 10 $. Alors appelez votre compagnie d'annuler votre carte. Vous aurez encore besoin de découper votre carte de crédit avant de le jeter et hey, qui pourrait être une source de satisfaction!

3. Garder une carte pour les urgences.

Beaucoup de gens prétendent qu'ils ont besoin d'une carte de crédit à des fins d'urgence. Ils signent une carte de crédit et puis tout de suite se lancer dans l'endettement. Si votre carte de crédit à titre d'urgence, gardez-le à des fins d'urgence. La meilleure façon de vous assurer que vous n'utilisez pas votre carte de crédit pour les dépenses d'impulsion est de le mettre sur la glace, littéralement. Insérez votre carte de crédit d'urgence dans un sac à sandwich rempli d'eau, puis le mettre dans le congélateur. De cette façon, vous devrez laisser votre carte avant le dégel des achats peuvent être réalisés. Souvent, le temps que votre carte a été décongelé, vous aurez refroidi à l'idée d'un achat d'impulsion que vous envisagez. De même, vous pourriez vous retrouver en envisageant même pas certains achats inutiles parce que vous savez que votre carte de crédit n'est pas disponible.

4. Cartes de magasin sont encore des cartes de crédit.

Vous auriez pu être dans un grand magasin, ou n'importe quel magasin de détail, et on vous offre une nouvelle carte de crédit. Souvent, il existe des incitations, comme les économies sur vos achats courants et des réductions futures. Soyez conscient que si vous vous inscrivez pour stocker les cartes de crédit, il affecte votre cote de crédit, même si cela peut sembler une carte de crédit. Cela ne veut pas dire que les cartes de points et de cartes de fidélité sont des cartes de crédit, car ceux-ci sont différents. Toutefois, les cartes de crédit de magasin sont des cartes de crédit (même si vous ne recevez des points de fidélité supplémentaires quand vous les utilisez) et devrait être traitée comme telle: ce qui signifie l'annulation des cartes que vous n'utilisez plus et vous inscrire pour les cartes judicieusement.

Cartes de crédit en magasin (pour les stations de gaz, etc) ont souvent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les cartes de crédit ordinaire. Cartes de détail ont parfois jusqu'à 10% de hausse des taux d'intérêt, ce qui les rend plus coûteux. Tenez compte de ces tarifs élevés avant de vous inscrire pour tout «marchandage» traite.

5. Traitez votre carte de crédit comme une carte de débit.

Lorsque vous obtenez une carte de crédit, vous n'obtenez pas d'argent supplémentaire. Tout l'argent que vous consacrez à votre carte de crédit que vous devrez rembourser. Autrement dit, alors, ne dépensez pas l'argent que vous n'avez pas. Bien qu'il soit nécessaire de mettre l'achat occasionnel sur votre carte de crédit pendant quelques mois, il est sage de ne pas dépenser de l'argent sur votre carte de crédit qui n'est pas actuellement dans votre compte bancaire. Si vous avez besoin de dépenser de l'argent que vous n'en avez pas, envisagez de prendre un prêt personnel ou d'obtenir une protection de découvert sur votre compte. Ces deux options vous facturer beaucoup moins d'intérêt que les cartes de crédit, et vous fera économiser de l'argent dans le long terme.

Pourquoi une carte de crédit à tous, demandez-vous? Il ya certaines choses que vous avez besoin d'une carte de crédit, tels que la location d'une voiture, ou effectuer des achats en ligne. Les cartes de crédit sont importants pour vous aider à créer une bonne cote de crédit. Les cartes de débit sont des outils merveilleux, mais ils ne peuvent pas faire toutes ces choses. Il est correct d'avoir une carte de crédit que vous utilisez à bon escient. Parfois, la manière la plus facile d'être sage au sujet de votre carte de crédit est de penser à elle comme une carte de débit.

6. Surveillez vos dépenses.

Etes-vous choqué et confus lorsque votre facture de carte de crédit se roule à la fin du mois? Prenant les conseils des cinq dernières en compte devraient vous aider à limiter les dépenses excessives sur votre carte. Une autre façon de vous aider à limiter vos dépenses est de suivre combien vous dépensez. Gardez vos reçus, et notez tous vos achats. Savoir où vous dépensez votre argent vous aidera à gérer que les dépenses de manière plus efficace.

Demandez à votre banque ou société de carte de crédit sur ce que les outils qu'ils ont à vous tenir à jour. Souvent, vous pouvez utiliser les services bancaires par téléphone, ou les services bancaires en ligne pour vérifier le solde de votre carte de crédit. Si vous êtes intrigué par le volume important sur votre facture chaque mois, vérifier le solde de votre carte de crédit chaque semaine pour voir si elle correspond à des achats que vous avez écrit.

6. Payez votre carte off dans son intégralité.

(Ou du moins toujours payer plus que le solde minimum.)

Les sociétés de cartes de crédit prétendre qu'ils sont des être généreux à vous en vous permettant de ne payer que 10 $ sur votre solde de 200 $. Malheureusement, les sociétés de cartes de crédit ne sont pas motivés par la bonté d'un esprit généreux: ils veulent faire de l'argent hors de vous. La façon dont ils faire de l'argent est en facturant des taux d'intérêt exorbitants (plus élevé que la plupart des taux de prêt d'autres intérêts). Si vous avez seulement payé le montant minimum de 10 $ sur un solde de 100 $, il vous faudrait années pour rembourser ce prêt relativement faible.

Payer votre solde au complet afin d'éviter tout frais d'intérêt, et quand vous ne pouvez pas payer en entier, toujours payer plus que le solde minimum pour s'assurer que vous payez au large du principe et non pas simplement l'intérêt.

Les cartes de crédit sont utiles outils financiers. Comme tout outil, les cartes de crédit doivent être effectivement réussi à avoir un effet positif dans votre vie. Apprendre à utiliser une carte de crédit de façon responsable est un aspect important de développer le sens financières communes.