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Ainsi, vos factures s'accumulent et vous n'avez aucune idée comment contrôler votre endettement. Payer le solde minimum ne marche pas parce que vous êtes déjà dans la noyade projets de loi et incapables d'assumer les paiements. Comment pouvez-vous suivre lorsque vous gardez à la traîne? Vous mai pense qu'il n'est nulle part à se tourner et que la faillite est votre seule option, mais il ya beaucoup de programmes existants qui peuvent vous aider à éliminer vos dettes de carte de crédit et vous permettre de s'engager sur la voie de la liberté financière. Il ya plusieurs programmes différents que vous pouvez regarder pour soulager vos dettes, y compris le règlement des dettes, le conseil de la dette, et la consolidation de la dette. Tous ces programmes ont leurs points positifs, ainsi que leurs inconvénients potentiels. Il revient à vous de décider comment vous devriez traiter vos problèmes d'endettement. Voici une liste des formes les plus populaires de la gestion de la dette: Credit Counseling (Plan de remboursement de la dette) Credit Counseling généralement impliqué un plan de remboursement, lorsque le conseiller en crédit travaux avec le débiteur et le créancier à créer une réduction des taux d'intérêt et des versements sur leurs dettes de carte de crédit. Credit conseillers travaillent en étroite collaboration avec les créanciers et vont généralement par leurs taxes et les réductions d'intérêts. Organismes de counseling de crédit sont habituellement payés par les créanciers: ils reçoivent généralement un pourcentage du montant qui est payé par leur intermédiaire. Ils mai également facturer les frais de débiteurs pour leurs services. De nombreux organismes de crédit à maintenir un conseil sans but lucratif (ce qui est trompeur) d'état. Points forts: Le débiteur peut recevoir de réduire les versements et les intérêts. Cela les empêche de défaut ou retard supplémentaires sur leurs paiements. Il pourrait vous aider à éviter la faillite. Points faibles: Une agence de conseillers en crédit reçoit généralement une majorité de leurs revenus des compagnies de cartes de crédit qui sont payés par le programme. Cela signifie que l'agence travaille essentiellement pour les sociétés de cartes de crédit et est la simple perception en leur nom. Cela pourrait signifier que les conseillers de crédit ne disposent pas les intérêts du débiteur au cœur. Ils mai également aider pas cesser les pratiques déloyales des créanciers, car ils pourraient perdre de l'argent. Un autre problème est la non-statut de ces sociétés sans but lucratif qui reçoivent quand ils sont clairement payé une somme généreuse de l'argent des compagnies de carte de crédit et de générer une quantité énorme de revenu par an. Un autre problème est la réduction des paiements va augmenter considérablement le processus de remboursement de vos créanciers. Aussi, votre crédit mai être affectés en étant dans le programme parce que les créanciers peuvent déclarer que vous êtes dans un plan de remboursement de la dette et vous avez reçu des réductions de paiements d'intérêts et, ce qui peut nuire à votre crédit. La consolidation de dettes La consolidation de dettes est typiquement un prêt qui est donnée à rembourser des dettes non garanties, telles que la dette de carte de crédit, la plupart du temps, ce prêt est garanti par un actif, comme une maison. Cela permet au débiteur d'avoir un intérêt beaucoup plus bas qui est étendu sur une période beaucoup plus longue. En prenant sur ce prêt, le débiteur autorise le verrouillage de la maison ou bien si elles sont incapables de rembourser le prêt. Avantages: Vous remplacez un grand intérêt vos cartes de crédit avec un faible taux d'intérêt prolongé de prêt. Vous paiements sont consolidés dans un gros paiement. Cons: Votre dette non garantie par carte de crédit est garanti par la maison, si quelque chose s'est passé et vous ne pouvez pas effectuer les paiements, vous pourriez perdre votre maison. Aussi, même si votre taux d'intérêt sont moins élevés, la période de temps pour rembourser le prêt est très étendue, de sorte que vous finirez par payer beaucoup plus d'argent. En outre, ce système ne vous aide pas à gérer vos dettes, ce qui est facile à une rechute. Règlement de la dette (Négociations) Un règlement de la dette (parfois connu sous le nom de négociation de la dette) est une entente entre un débiteur et un créancier à satisfaire pleinement d'une dette d'un montant réduit de l'argent, jusqu'à atteindre 65%. Le créancier accepte d'éliminer une partie de la dette et accepter le paiement uniquement sur le montant restant. Points forts: Ce programme vous permet de payer vos d'une manière qui correspond à votre capacité financière et des besoins. Ce programme est particulièrement utile si vous rencontrez un type de contrainte financière, comme la perte de votre emploi, les factures médicales ou des problèmes financiers imprévus. Ce programme vous permet également de payer vos dettes-vous rapidement et efficacement parce que votre dette est réduite de manière drastique. C'est le seul programme de gestion de la dette qui vous permet de réduire le solde de votre capital et vous aide à éviter les intérêts et les frais. Ce programme vous aide aussi à éviter la faillite, qui reste sur votre rapport de crédit pour autant que dix ans. Cons: Si plus de 600 $ de votre dette est pardonné, l'IRS peut le considérer comme un revenu imposable. Toutefois, si vos dettes sont supérieures à votre actif, vous n'êtes pas tenu de déclarer ce montant pardonné. (Parlez-en à votre comptable pour plus d'information) Aussi, vous êtes de crédit pourraient être affectés (c'est souvent le cas que le crédit du débiteur est déjà endommagés par l'incapacité d'effectuer des paiements). Faillite La faillite [http://www.usfmgroup.com/articles/Bankruptcy-articles/avoid-bankruptcy.php] devrait être votre dernière option pour l'allégement de la dette. La raison principale en est les effets à long terme, la faillite peut rester sur votre rapport de crédit pour environ dix ans. Elle peut nuire à votre capacité à obtenir un emploi, maison, appartement, ou en voiture. La faillite est un processus juridique qui vous permet d'avoir vos dettes pardonné. Il existe deux types de faillite, le chapitre 7, c'est quand l'ensemble de vos dettes sont pardonnés et vos biens sont liquidés pour payer vos créanciers. Votre revenu médian doit être inférieur au revenu médian dans votre État ainsi que d'autres exigences de soumettre à son chapitre 7. Lorsque vous pour le chapitre 13 de faillite, vous êtes tenus de suivre un plan de remboursement strictes par la Cour. L'ensemble de vos revenus disponibles est nécessaire pour aller vers vos dettes pour un minimum de trois ans; toutefois, vous êtes autorisés à garder votre propriété. Points forts: Si toutes vos autres options sont épuisées, la faillite va vous soulager de vos dettes de carte de crédit. Cons: Votre crédit sera marqué pour un maximum de dix ans, votre propriété est éventuellement soumis à la liquidation, avec le chapitre 13, vous devez respecter un strict plan de remboursement, votre dépôt de bilan est rendu public, il pourrait être difficile d'obtenir un emploi ou des prêts pour actifs, et vous devrez payer des frais de justice et éventuellement les frais d'avocat. La liste est longue, donc épuiser toutes les possibilités avant de déposer son bilan. Pour en savoir plus sur les options de la dette différent, cliquez ici [http://www.usfmgroup.com/compare_benefits.php] |