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Qualifié retraite Cette forme de régime de retraite est celle qui est certifié par le "Internal Revenue Code, Section 401 (a)" et le "Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA)" il a donc plus d'avantages en matière de traitement fiscal, permettant aux employeurs de déduire chaque année Cotisations permises pour chaque employé participant et les gains sur ces contributions sont "à imposition différée" jusqu'à souscrite pour chaque participant, ainsi que certains impôts mai être différée en outre par des moyens de transférer dans un autre genre différent de l'IRA. Regardons ce que cela peut faire pour les employeurs. Tout d'abord, il peut attirer des employés expérimentés dans leur entreprise. Il peut également motiver et retenir de bons employés. Elle encourage les employés à mettre de côté une aide financière pour l'utilisation future ou pour la retraite parce que les prestations de la Sécurité Sociale ne sont pas suffisantes pour soutenir une manière sensée de la vie pour les retraités, et il peut protéger les actifs du régime de créanciers. Deux grandes catégories de "régimes de retraite admissibles" 1. "Plans à prestations définies" sont des régimes de retraite des sociétés, comme les régimes de retraite, où, quand un employé, sur la retraite atteint, recevra un montant déterminé qui est généralement basé sur son salaire et le nombre d'années dans le service, par lequel l'employeur exerce la totalité du risque de l'investissement. Tant l'employeur et l'employé, ou tout simplement l'employé seul, peut y contribuer. 2. «Régime à cotisation déterminée». Ce type de plan définit le montant que les flux à des employés et combien doit être versé par l'employeur chaque année au régime de retraite. Elle garde également le solde des comptes de tous les membres, et dispose qu'aucun Etat membre devrait recevoir une allocation supérieure à 25% de la rémunération ou 30.000 dollars, (selon le moindre des deux) pendant toute l'année. "Non-plan de retraite admissible» Ce type de régimes de retraite ne répondent pas aux exigences fixées par "Internal Revenue Code, Section 401 (a)" et le "Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA)". Elles sont financées par les employeurs ne sont donc flexible par rapport aux "régimes de retraite admissibles», mais n'ont pas les avantages fiscaux que «les plans de retraite admissible» offre. Avantages, structuré sous forme de rentes, ne sont généralement payés à l'âge de la retraite et sont de nature à «taxer» tout comme «l'impôt ordinaire" ou dans "somme forfaitaire" ou dans un paiement qui mai être transférés ou convertis en d'IRA, de suspendre ou de reporter l'impôt. «Top-Hat plans" (THP), «les régimes à prestations excédentaires» (EBP) et les «régimes complémentaires de retraite pour cadres supérieurs" (SERP) sont les types de rémunération non qualifiés et différée à motifs pour compléter ou renforcer les "plans de retraite admissible». "Non-plan de retraite qualifiée de" complément "qualifiées régimes de retraite» en compensant les avantages qui sont refusés à des plans qualifiés et couvre en général les mieux payés des employés de l'entreprise. Mai il être non-financés ou financés. Le désavantage énorme avec ce plan est qu'il n'ya pas de sécurité promise aux travailleurs salariés en cas que la société devrait aller à la faillite, ou est vendu à une autre société. Vous devez toujours connaître vos options et devraient se développer d'une manière plan avant votre retraite. La poursuite des conseils en placement professionnel vous aidera à gérer et synchroniser vos options avec un plan financier complet et sécurisé. |