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Utilisation de rentes en régimes de retraite admissibles. Rentes Qualifié de réduire votre salaire imposable actuel, en plus d'accumuler report de l'impôt, lorsque vous l'argent à des programmes de rentes grâce à un employeur (comme l'une des options de placement dans un plan de réduction des traitements de retraite). Ceux qui travaillent pour des organisations à but non lucratif, sera probablement en mesure de choisir soit de rentes fixes ou rentes à capital variable, ou les deux, dans le régime de retraite de leur employeur. En outre, certaines entreprises ont ajouté des rentes à leur menu des possibilités d'épargne salariale. Ceux qui possèdent une petite entreprise, ou travaillent pour eux-mêmes, peuvent investir dans une rente qualifiés en mettant en place un régime simplifié de retraite des employés (SEP). Un certain nombre d'institutions financières, y compris les banques, compagnies d'assurances et sociétés de fonds communs de placement, ont des plans génériques qui peuvent être adoptées. Nous avons accès à plusieurs plans génériques et nos spécialistes financiers peuvent fournir une assistance pour obtenir les ont établis. Beaucoup de régimes de retraite admissibles sont auto-dirigé. En d'autres termes, le participant peut choisir où placer leur argent parmi les alternatives aux offres des employeurs. Les contributions peuvent être investies dans n'importe quelle combinaison des portefeuilles disponibles, l'allocation généralement sur une base de pourcentage. Par exemple, dans un programme rentes qualifiée qui a une combinaison de rentes variables et des rentes à capital fixe, on pourrait affecter 50% de leur contribution dans un portefeuille d'investissements en actions, 25% dans un autre portefeuille d'actions, et 25% dans un marché de l'argent ou titres à revenu fixe compte. Dans la plupart des plans de l'argent peut être réaffecté des investissements entre au moins une fois par an. Quand un transfert est fait il n'y a pas d'impôt sur les gains, mais il y mai être des frais pour certains commutateurs. Il est important de noter que les portefeuilles de placement sous-jacent de rentes variables sont soumis au risque de marché. Rentes sur un compte de retraite individuel (IRA) Vous pouvez habituellement acheter des rentes fixes ou rentes variables au sein de votre IRA existants. De nombreux experts soulignent que la disposition prestation de décès (ce qui garantit que si vous mourez tout en économisant pour la retraite, vos bénéficiaires recevront au moins le montant de votre capital et dans certains cas, avec l'achat de coureurs en option, qui effectuent des frais supplémentaires, ce montant et l'immobilisation des gains de placement), ainsi que des performances potentiellement forte de rentes à capital variable, peut faire un choix intelligent. Si vous voulez acheter des rentes avec votre contribution IRA, vous pouvez choisir un contrat qui vous permet d'investir chaque année le montant qui est conforme avec les règles de l'IRS. Lorsque vous êtes prêt, mais pas plus de 70 ans et demi, la rente peut être facilement converti en un flux de revenu que vous ne pouvez survivre. Il est important de noter que l'investissement dans des rentes variables dans un IRA (plan ou une autre personne qualifiée) ne prévoit pas de traitement fiscal des gains différés supplémentaires au-delà de celle prévue par l'IRA lui-même. Vous ajoutez une couche de frais supplémentaires à votre IRA, ce qui pourrait rendre plus difficile d'atteindre le même rendement que vous auriez gagner - en supposant que vous avez attribués votre argent de façon similaire. D'autre part, certains de ces taxes servent à payer pour les autres fonctions d'assurance, ainsi que les taxes additionnelles et les coûts du contrat, qui pensent de nombreuses personnes sont précieux. Vous devez tenir compte des caractéristiques d'assurance, et si oui ou non la rente vous offre une gamme plus large de choix d'investissement, si l'on considère le financement d'un plan d'IRA ou d'autres organismes qualifiés des rentes fixes ou rentes variables. How about a Roth IRA? Roth IRA sont attrayants les investissements, si vous êtes admissible à les utiliser. Bien qu'ils ressemblent à la non-qualifiés rentes - vous investissez avec des dollars après impôt et augmenter vos gains d'impôts reportés - il ya une différence majeure. Après avoir atteint l'âge de 59 ans et demi et que votre compte a été ouvert pendant cinq ans, vous pouvez effectuer des retraits en franchise d'impôt de rente de la Roth. Au sommet du barème de l'impôt, cela peut vouloir dire avoir plus de 40000 $ sur les 100000 $ en économies cumulatives que vous le feriez si les impôts étaient dus. Rappelez-vous, tous ne sont pas autorisés à utiliser un Roth IRA. Votre contribution est limitée à la PAC IRA annuel. Il ya également des limites sur le revenu - vous devez avoir le salaire imposable et de votre revenu brut ajusté modification doit être inférieur à 110.000 dollars (160.000 $ si vous êtes marié et déposer une déclaration conjointe). Rentes de retraite individuels (IRA) Dans ce cas, l'IRA est synonyme de rentes de retraite individuels plutôt que Individual Retirement Account. Une IRA peut également être établie avec un fournisseur de rentes et de construire une rente basée sur plan il les mêmes limitations sur le bouchon d'investissement annuel qui s'applique à tous les IRA (sauf roulement), et il ya la même exigence pour commencer à retirer à l'âge de 70 ½. L'Internal Revenue Service établit des restrictions spécifiques concernant certaines rentes de retraite qui ne sont pas respectées par tous les produits de rente. Le plafond de cotisation pour les Rentes individuelles de retraite était de 3000 $ pour 2002 à 2004. Il a augmenté à 4.000 dollars pour 2005 et 2007, et atteint 5000 $ en 2008. Depuis l'année 2002, pour ceux qui sont âgés de 50 ans ou plus, il ya eu une disposition à faire des captures annuelles de cotisations chaque année. Une déduction fiscale pour le montant de la contribution pourrait être disponible pour ceux qui ne sont pas admissibles à une retraite parrainés par l'employeur plan ou pour ceux dont le revenu est inférieur au plafond actuel de déductibilité. Toutefois, n'oubliez pas de consulter votre conseiller fiscal et un planificateur financier, avant la mise en place du plan. |