Congrès s'est réuni pour remédier à une crise croissante dans ce pays, le fait que les Américains ne sauve pas beaucoup d'argent. Selon l'AARP seulement un sur cinq baby-boomers a plus de 25,000 $ en actifs. Seulement 40% des personnes admissibles à cotiser à un plan 401k faire. Avec les gros titres sur la fragilité de la sécurité sociale de cette question devient encore plus important. Le Congrès envisage un certain nombre de mesures différentes: l'accroissement des contributions aux régimes de retraite, les incitations fiscales, etc Tout cela est formidable mais il ya un changement qui pourrait être fait tout de suite que je pense, pourraient faire une énorme différence.
Financial Literacy in Schools
Nos écoles font un excellent travail de préparation nous pour obtenir un emploi. Personne ne nous enseigne ce qu'il faut faire avec notre chèque de paie. Connaissances financières de base est la plus grande lacune dans notre système éducatif. Les étudiants du Collège sont bombardés par des offres pour les cartes de crédit, mais personne ne leur enseigne comment utiliser le crédit de façon judicieuse. Je crois que le manque de culture financière est la raison principale pour laquelle les Américains ne sauvent pas. Personne ne leur dit qu'ils devraient épargner de l'argent et personne ne leur a jamais dit comment économiser de l'argent. Je pense que nous convenons tous que la moyenne de 21 ans pourrait économiser au moins 5 $ par jour. S'ils le cas en mesure de le faire durant leur vie professionnelle, ils pourraient prendre leur retraite avec 1,2 millions de dollars. Je voudrais que quelqu'un m'avait dit ça quand j'étais 21.
Financial Literacy in the Workplace
Une fois que nous aurons une notre employeur nous attend pour décider ou non d'adhérer à un 401k et nous dit de choisir parmi un éventail de fonds communs de placement. Beaucoup de gens ne savent même pas ce qu'est un fonds commun de placement est, ou comment en choisir un. Moins de la moitié des grandes sociétés offrent une éducation financière à leurs employés, et aucun besoin de la participation. Je regardais la Suze Orman montrer l'autre jour et une femme se levait pour poser une question. Elle avait quitté son travail et a voulu rouler ses plus de 401k à son nouvel employeur. Elle avait son ancien employeur de lui envoyer le chèque directement et qu'elle l'avait tenu pendant 90 jours. Suze avait à lui dire qu'il était trop tard pour la mettre dans l'401k et qu'elle aurait à payer des taxes et des pénalités. Deux choses sur ce qui m'a frappé. Tout d'abord, quelqu'un aurait dû lui dire la façon de rouler sur un plan 401k. Deuxièmement, cette femme se trouvait probablement dans ses 30 et elle avait seulement permis de sauver 900 $ dans son 401k. Quelqu'un aurait dû lui a enseigné l'importance d'économiser de l'argent dans un plan 401k.
Les parents peuvent enseigner les bases financières
Les parents peuvent aussi aider. Supposons que votre enfant a 15 ans et est en mesure d'obtenir un emploi d'été à gagner 3000 $ par année jusqu'à ce qu'ils soient 19. Qui se qualifie lui de contribuer à un IRA Roth. Maintenant, ils n'ont pas à apporter tout ce qu'ils ont gagné, vous ou un grand-parent peut apporter la contribution pour eux. Année 3000 $ / cotisé pendant seulement quatre ans à un IRA Roth pour votre enfant pourrait égaler 1,1 million de dollars au moment de leur retraite. Je voudrais que quelqu'un m'avait dit cela quand j'avais 15 ans. Amasser une valeur de sept montant net n'est pas difficile, il faut du temps, les enfants quelque chose que votre avoir en abondance.
Je propose les mesures suivantes pour aider à atténuer le problème:
1. Les universités devraient mandat de base des cours d'alphabétisation financière. Les élèves doivent apprendre sur la valeur temporelle de l'argent, comment gérer la dette, les investissements de base, etc
2. Les employeurs devraient mandat d'éducation financière. Les employés devraient être enseignées à l'importance de contribuer à leur 401k et la façon de choisir les options d'investissement.
3. Les parents doivent enseigner à leurs enfants au sujet de la valeur temporelle de l'argent. Quand j'avais 12 ans j'ai eu un livreur de journaux. J'aurais pu trouver un certain nombre de choses à investir dans mes gains mais ma mère m'a convaincu d'acheter un fonds mutuel. Si j'avais acheté des jouets ils seraient depuis longtemps, j'ai encore l'argent que j'ai investi dans le fonds mutuel.
