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«Lorsque le prix des maisons en Californie ont grimpé de 17 pour cent en 2003 et 22 pour cent en 2004, une chose curieuse s'est produite: Au lieu d'accession à la propriété en baisse, car moins de gens pouvaient s'offrir une maison, elle a atteint des niveaux records», montre un article paru dans le LA Times. Dans son article du Los Angeles Times, l'écrivain David Streitfeld relie la hausse des prix à la propriété résidentielle à une chose. L'intérêt hypothécaire uniquement: Les intérêts des hypothèques que les propriétaires donnent la possibilité de payer uniquement les intérêts de l'emprunt pour un délai déterminé, généralement 3,5,7, 10 ou 15 ans. Depuis les premières années d'un prêt au logement sont principalement les intérêts de toute façon, les prêts sont effectivement conçues pour permettre aux propriétaires de la maison pour ranger les billets supplémentaires. À la fin de l'intérêt initial seule période, le prêt convertit alors à un prêt entièrement amorti. Par exemple, le paiement mensuel d'une hypothèque standard de 30 ans à 6,25% coûterait 1231 $ par mois, le même prêt à intérêt ne coûte que 791 $. Dans le marché du logement de la Californie, les acheteurs se fournissent plus de la maison en raison de l'intérêt de prêt seulement. Ils jouent le savent acheter, payer jeu plus tard. La baisse des paiements d'intérêt seulement prêt permettent aux acheteurs de laisser plus de maison pour moins cher. «La notion de baisse des prix en Californie va tellement contraire à l'environnement actuel, il est presque risible. Dans la baie de San Francisco, sans doute plus fort de l'état du marché, sa routine pour les maisons pour obtenir plus d'une douzaine d'offres. Pour gagner une maison, un acheteur doit souvent payer un tiers par rapport au prix demandé. A four-Berkeley chambre Chambre se forme sur le marché en Février pour $ 985,000 et rapidement vendu à 1,5 million $. "Si la valeur des biens continuent d'augmenter, l'intérêt Propriétaire seulement augmente les capitaux propres dans la maison sans remboursement de toute principal. Dans une envolée du marché du logement, le pari est assez lucrative ... payez que les intérêts pendant 10 ans, permettent à la valeur de marché d'apprécier, d'équité gagner sans payer aucun principal, puis refinancer ou de vendre pour obtenir le retour de votre investissement. Mais si la JVM de la maison ne se rendent pas compte ou se déprécie en réalité, les propriétaires pourraient se coincer dans une situation malheureuse. "Bien sûr, il n'ya jamais de garantie que les prix vont apprécier. Et si vous restez à la maison plus longtemps que prévu, votre mensualité sauts de façon drastique après votre période de cinq lune de miel par an. Soudain, vous avez à payer le capital du prêt, et la plupart probablement à un taux plus élevé. Si votre taux passe à 7 pour cent pour la durée du prêt (et il n'y a rien de l'empêchant d'aller plus haut), vos paiements seront près du double de 1413 $. " «Dans le scénario le plus extrême, si elles tiennent plus sur la maison que ça vaut la peine, ils vont tout simplement à pied. Foreclosures Abondant pourrait provoquer un ralentissement du marché du logement entier, menant à la redoutée depuis longtemps l'éclatement de ce que certains appellent une bulle immobilière », montre Streitfeld's LA Times article. |