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Sortie d'un placement, qui permettent aux gens de débloquer l'argent immobilisé dans leur propriété, ont été recenlty critiquée par le guide Which? Consumer Group. A déclaré l'organisation des politiques ont été coûteuses, rigides et risquée. Les régimes sont une forme d'hypothèque, qui permettent généralement aux propriétaires de tirer profit de la valeur de leurs maisons, mais de rembourser la dette sur la mort. Toutefois, compagnie d'assurance Norwich Union critiqué le rapport, en disant: Which? avait déformé l'industrie. Dans la dernière édition de son magazine, Which? dit régimes de libération de patrimoine peut être risqué - une vue qui a été reprise par la Financial Services Authority (FSA) dans le passé. «La majorité des produits disponibles ne sont tout simplement ne pas faire le travail de façon équitable, qu'ils ne donnent pas de valeur pour l'argent et ils ne sont pas expliquer correctement le risque initial", a déclaré Quel est chercheur principal, Theresa Fritz. Le magazine indique que le problème principal pour les emprunteurs - ou pour ceux qui héritent de leurs maisons quand ils meurent - est que les régimes de libération de patrimoine peut conduire à une grande partie de la valeur d'une maison d'être englouti à rembourser le prêt et les intérêts. Il calcule que les emprunts à £ 80.000 contre une propriété valant £ 350,000 pouvait voir un remboursement de £ 256,570 être exigé après 20 ans. Et cela donnerait lieu à la compagnie d'assurance Norwich Union de critiques particulières. Elle a actuellement la plus grande part du marché pour la vente de ces régimes. Clair publicité Daren Carter, directeur des ventes et du marketing chez Norwich Union Personal Finance, répliquer, en disant sa publicité était clair. «Nous sommes très déçus par ce rapport () et pense que c'est une déformation de l'industrie», a déclaré M. Carter. Il existe plusieurs types de capitaux dans le Royaume-Uni et notamment: Accueil de réversion: une entreprise achète une part de la maison. Lors de la vente de la propriété, la compagnie prend sa part des profits. Home Income Plan: Le fournisseur vous donne une hypothèque sur votre maison, ce qui vous permet d'acheter un revenu à vie, ou de rente. Les paiements d'intérêts sont tirées de cette revenu et le montant initial du prêt est remboursé par la vente définitive du bien. Uniquement intérêts hypothécaire: Un prêt de somme forfaitaire à la valeur de votre maison est remboursé à même le produit de la vente. Les intérêts sur les hypothèques sont versées mensuellement, Durée de vie hypothécaire: Vous empruntez une somme forfaitaire et / ou un revenu mensuel et tout payer de retour sur la vente des biens, y compris les intérêts cumulés sur le montant du prêt. Il existe des services qui permet aux propriétaires de libérer la valeur nette de leurs propriétés et de continuer à vivre dans leur maison comme un locataire. "Vendre and rent back" est facile à comprendre et ne verrouille pas les vendeurs dans les plans financiers complexes. Comme l'équité des régimes de sortie sont de plus en plus critiqués, les gens utilisent le Vendre et louer des systèmes de reprise pour débloquer l'argent ligoté dans leur maison, tout en restant en tant que locataire. Si vous éprouvez des difficultés financières ou un changement de circonstances alors une vente and rent back régime peut-être la solution la plus rapide. |