Problèmes dans l'hypothèque et de la banque

Nouvelles sur les problèmes de la Sous-Premier secteur du crédit hypothécaire continuent de faire les manchettes. Compagnie après compagnie font état de plus de pertes prévues ou en retardant l'annonce un bénéfice. Les rapports sont également déployés qu'un nombre record de saisies immobilières sont en cours de démarrage dans plusieurs états. Il existe également des rapports du plat à une baisse des ventes de logements existants. Des rapports ont été faits de gouttes dans le prix médian des maisons qui sont vendus.

Que signifie tout cela signifie? À notre avis, c'est le début d'un des problèmes majeurs pour l'hypothèque et l'industrie bancaire. À ce jour, la plupart des problèmes ont été isolés de la Sous-prêteurs de premier rang. Certains experts vous diront qu'ils sont la seule industrie qui seront touchés. Toutefois, si vous analysez ce qui s'est passé dans la sous-industrie Prime, vous trouverez qu'il ya beaucoup d'autres types de prêts non traditionnels qui sont faits par les banques et FNMA et Freddie Mac. En fait, les grandes agences inventé un nouveau type de produit dans les années passées qui a été conçu pour prendre des affaires de l'prêteurs Premier Sub. FNMA et Freddie élargi de prêts d'approbation sont essentiellement sub prime mortgages. Personne ne discute de la manière dont ces prêts sont performants et d'une houe cela aura des répercussions de la banque et l'industrie hypothécaire.

Il ya des indications que les organismes commencent à admettre que ces types de prêts sont un problème. Freddie Mac a annoncé récemment qu'ils durcissent-il des directives sur les prêts d'approbation Expanded. Cela me dit qu'ils Re Ayant des problèmes avec la performance de ce portefeuille. Freddie et FNMA Doe ont également de nombreux prêts revenus déclarés au cours des dernières années. Ces prêts sont également sous-performantes pour les prêteurs Sub Prime. Quand vont-ils commencer à sous-performantes pour les agences?

Les organismes ont également offert 100% ou de financement plus élevé sur de nombreux programmes. Vont-ils commencer trop les résultats escomptés?

MI entreprises seront également au risque que le marché se détériore, ils seront contraints de payer l'augmentation des primes d'assurance sur les prêts qu'ils ont garanti.

Nous n'avons pas encore commencé à voir ce qui se passera dans le secteur commercial. Ils ont également un sous-Premier industrie que je suis sûr va commencer à démêler l'instar du marché résidentiel a.
Les banques seront affectés par ce parce qu'ils ne consentir des prêts dans les secteurs commercial et résidentiel. Ils ont également des prêts de service dans ces groupes qui sont sous la scène. En vertu de performance égale s hausse du coût des services de R ce qui signifie une baisse des bénéfices.
En vertu de la performance des prêts signifie également le renforcement des normes de souscription qui signifie que les prêts de moins en moins les profits de montages de prêt.

Qu'est ce que cela veut dire? Je veux le regarder pour la Fed à reconnaître cette tôt et commencer à réduire les taux d'intérêt. Si la Fed ne pas mai alors nous commençons à voir une faiblesse encore plus dans les secteurs bancaire et hypothécaire. Si cela se produit une récession semble que ce soit dans les travaux.

Restez à l'écoute, nous vous tiendrons au courant.