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Il ya quelques années, j'ai rencontré un monsieur qui a quitté le vieux téléphone American and Telegraph Company. Il était à l'époque Lucent Technology est devenue une société autonome, ayant été essaimé sa société mère. Il a vanté les milliers de part de Lucent, il a reçu d'AT & T. Il était fier de sa pension à vie et son portefeuille d'actions en cours. Il fait un point à souligner que, si son exploitation courants est passé de zéro, il a encore la sécurité d'une rente viagère et d'un généreux plan de soins de santé avec la permission de son ancien employeur. Les employeurs du 21e siècle ne sont pas aussi généreux. Il faudra beaucoup de planification et de priorisation pour atteindre un certain degré de confort financier à l'âge de la retraite. Elle prend combinaison de parapluies retraite comme 401k, 403b, IRA classiques, Roth IRA, de rente, Real Estate Holding pour atteindre vos objectifs de retraite. Tous ces parapluies ont le potentiel de croissance. Tous ont certains avantages fiscaux, mais pas tous les avantages des impôts sont créés égaux: un impôt différé croître, certaines abri de l'impôt. Dans cet esprit, permet de hiérarchiser nos parapluies retraite. Le chapitre de la législation fiscale, communément dénommé 401k, prévoit l'employé de contribuer de dollars avant impôts à leur fonds de retraite. Tous les revenus sont exonérés d'impôt différé. Le pourcentage de match et la contribution mai varier d'une entreprise à l'évolution du droit mai également avoir un effet sur la contribution de permis et match employeur. Néanmoins, les employeurs correspondent bien souvent à la contribution des employés. Dans la plupart des cas, les employés sont autorisés à verser 15% de leur revenu brut et l'employeur dans la plupart des cas correspondra à 5%. D'un point de vue financier, les employés devraient tirer pleinement parti de ces avantages, car il s'agit d'un investissement sans risque à rendement élevé en dollars avant impôts: pour chaque dollar versé, l'employeur correspond à un dollar jusqu'à 5% pour le revenu brut. C'est un retour instantané sans risque à 100%. Roth Individual Retirement Account, imaginé et parrainé par le sénateur William Roth, est le meilleur endroit pour mettre au dollar après avoir maximisé match de l'employeur. L'IRA Roth utilise dollar après impôt, mais il croît en franchise d'impôt pour toujours. De nombreux experts ont fait le calcul et ils ont tous conclu: un dollar investi dans l'Roth travers le temps donne un meilleur retour sur investissement d'un dollar pas compensé par l'employeur dans le 401k/403b. Supposons que vous investissez 100 $ avec un rendement de 7,2%. Basé sur la loi de 72, après 10 ans vous aurez 200 $. Investi dans le cadre 401k/403b et en supposant une tranche d'imposition de 15%, à la fin de 10 ans vous aurez 170 $ ou un rendement net de 70 $. Sous les mêmes hypothèses ci-dessus, si cet argent est investi en vertu de la Roth IRA, le montant total investi aurait été de 115 $ depuis que vous avez utilisé après impôts des contribuables. Le rendement total est toujours de 200 $ avec un rendement net de 85 $. En vertu de la loi actuelle, un couple marié peut investir 8000 $ par année, une personne seule 4000 $. Si vous avez de l'argent à gauche après une contribution de 5% du revenu brut à votre 401k et financer entièrement le Roth IRA, votre prochain dollar devrait aller à rembourser le capital sur votre résidence principale. Votre résidence principale doit être une partie intégrante de votre planification de retraite. "Si vous n'avez pas de paiement de l'hypothèque, l'herbe se sent mieux», affirme Dave Ramsey. Real Estate est l'un des investissements peu de gauche où on peut jouir d'appréciation en franchise d'impôt. Conformément à la loi de réforme fiscale de 1996, il n'y a pas d'impôt sur gain en capital si le bien a été la résidence principale de 2 des 5 dernières années. Gain en capital est la différence entre le prix de vente et l'hypothèque de dues moment de la vente, un autre mot pour cela est le profit. Une fois que vous avez une maison libre et quitte de tout privilège, vous pouvez maintenant contribuer à la majoration de 10% que votre employeur ne correspondent pas. La rente mot ne doit être partie de votre vocabulaire fois que vous avez profité de tous les autres abris fiscaux mentionnée plus haut. Rente est l'option la moins souhaitable la retraite en raison des diverses redevances, frais de rachat et d'autres facteurs qui en fait pas si facile à utiliser. Les avantages fiscaux ne suffisent pas à compenser les frais et la complexité de l'investissement dans les rentes. Planification de la retraite peut être difficile pour beaucoup d'entre nous. Quelques règles de guidage vous pouvez envisager dans cet ordre: 1. Contribuer à maximiser match employeur dans le 401k 2. Complètement fun Roth IRA 3. Remboursez votre résidence principale 4. Contribuer à 401k sans employeur 5. Envisager pension si vous avez besoin d'abris supplémentaires. Si vous voulez discuter de l'article, s'il vous plaît écrivez-moi à reginaldduval@gmail.com |