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Il est difficile de croire en cette époque où il n'y a que de nombreux prêteurs que les bars hamburger dans nos rues élevés, mais la Commission de la concurrence a révélé qu'il existe encore des usuriers porte s'attaquent aux personnes qui n'ont pas d'autre moyen d'obtention de crédit. Il ya des informations selon lesquelles ils font payer jusqu'à 1.000% d'intérêts par an pour les prêts - la moyenne est de 177% - reste incroyablement élevé. Heureusement, la Commission de la concurrence est enfin en train d'initiatives visant à mettre fin à ces pratiques. Il est grand temps, comme il est signalé que près de deux millions de Britanniques sont des emprunts avec ces entreprises, généralement parce qu'ils ont un revenu très faible et les prêteurs grande rue ne leur donnera pas un deuxième regard. Ils sont obligés d'obtenir du crédit à des taux d'intérêt exorbitants, car ils n'ont aucun autre moyen de l'obtenir et, à notre avis, il n'y a aucune manière que les taux de 177% peut être justifiée. La Commission a quelques plans dans sa manche pour mettre les sociétés de prêt à domicile à la justice. Premièrement, ils vont les obliger à indiquer clairement au client combien le prêt leur coûtera. L'idée est que si l'emprunteur se rend compte que les £ 100 emprunté sera rapidement se transformer en 200 £ à rembourser, ils réfléchiront à deux fois. Aussi, si ces prêteurs ne commencent pas à abandonner leurs taux considérablement, la Commission a menacé de fixer une limite maximale légale, donc si ils vont au-dessus, ils seront de commettre une infraction pénale. Espérons que les prêteurs de crédit maison sera s'asseoir et prendre acte, et arrêter s'attaquant à ceux qui n'ont pas d'autres options. Une compagnie appelée «Provident Financial 'ouvre la voie dans le secteur du crédit à domicile, avec plus de 50% de la part de marché. Il existe quatre autres sociétés qui opèrent également sur une grande échelle. Ensuite, il ya environ 500 entreprises qui sont sur la frange. Ils ciblent les familles monoparentales et les autres personnes ayant un revenu faible dans les zones de succession, sachant qu'ils n'ont aucun espoir d'obtenir un crédit auprès des prêteurs traditionnels. Les remboursements sont collectées sur le seuil, généralement sur une base hebdomadaire ou bimensuelle. Bien sûr, le groupe cible que ces sociétés vont naturellement amener une plus élevés que d'habitude niveau des mauvaises créances et remboursements de manquer. Toutefois, il ne justifie pas les tarifs exorbitants proposés par ces sociétés. Il est clair que le fait de laisser les remboursements seront les emprunteurs dans une situation financière bien pire que ce qu'ils étaient avant, auquel cas ces pratiques sont immorales. Lorsqu'on lui a demandé, Provident Financial défendre leurs pratiques, par exemple, ils offrent une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 70%, avec la déclaration suivante: «Les clients ne sont pas de surfacturation pour leurs prêts immobiliers de crédit, pas plus que le secteur du crédit à la maison faire des bénéfices excessifs ». Nous sommes en désaccord! Une fois que les clients se voient offrir une information claire au sujet de combien les prêts seront vraiment les coûts, il est prévu qu'ils vont bientôt commencer éviter ces offres de prêt. La Commission espère également que de nouvelles entreprises vont entrer sur le marché, offrant plus d'offres d'éthique et de mettre fin au règne de Provident Financial. Nous attendons avec impatience les propositions provisoires que la Commission devrait se révéler dans l'été. Le président de la Commission est Peter Freeman, et nous espérons que nous aimons ce qu'il a à dire! |