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Rappelez-vous quand un fonds de 20% était attendue lors de l'achat d'une maison. Parfois, avec le crédit stellaires et peut-être une situation particulière, comme un acheteur d'une première maison, vous pourriez obtenir avec un acompte de 10%. Je me rappelle quelques semaines après ma femme et moi avons acheté notre première maison - les deux voitures en panne. Épargner pour votre première maison est l'une des rares fois, d'un point de vue financier, que le mari et la femme sont clairement sur la même page. Tout prend une banquette arrière à l'épargne pour que le paiement vers le bas - acheter des chaussures, la nuit dehors avec les garçons, tout. C'est exactement la raison pour laquelle tant de nos voitures en panne. Nous avions négligé l'entretien des voitures et tout le reste, tout en économisant pour notre acompte. Évidemment, une fois que propriétaire, ce qui est nécessaire pour garder la maison - comme faire les paiements hypothécaires opportune sera une priorité. Après tout, des sacrifices importants ont été réalisés et que personne ne veut perdre la maison bêtement. Ainsi, les banquiers nous ont là où ils nous voulons. Engagé clients qui paient leurs obligations pour la plupart à temps. Eh bien, les banquiers avides ne savait pas qu'ils étaient à côté d'une occasion importante de ces restrictions rigoureuses. Il ya un grand bassin de personnes qui n'ont pas un bon crédit, un emploi stable ou d'argent pour verser un acompte. Ligne inférieure de la banque pourrait être sensiblement augmenté par relâcher leur conditions de prêt. Après tout, l'immobilier est un atout appréciant. Ainsi, même si le nombre de saisies augmentation, la banque ne ferait encore bien par la vente de la maison. Est-ce que le son ci-dessus comme une exagération? Il est et qu'il n'est pas. Les banques ont toujours prêté à des personnes sans antécédents de crédit vierges. Cependant la commercialisation de ces prêts, connues comme des prêts subprime, ont sensiblement augmenté dans le milieu des années 90. Selon la Mortgage Bankers Association, les prêts subprime représentent 14% du marché total des prêts hypothécaires d'ici 2003. Dans la période 1994 à 2003, la croissance des prêts subprime a largement excédé la croissance des prêts premier avec un taux de 25% de la croissance, selon un article paru dans USA Today (subprime marché du crédit se développe malgré les troubles, Décembre, 2004). Ces prêts ont aidé des États-Unis d'entraînement à la propriété à son sommet record au quatrième trimestre de 2004. Eh bien devinez quoi - les poulets sont rentrer chez soi pour se percher. D'ici la fin de 2006, le taux de délinquance des prêts subprime de plus de 60 jours a augmenté à près de 8%, selon UBS. Le Center for Responsible Lending (CRL) des projets que près de 20% des prêts subprime réalisés dans la période allant de 2005 à 2006 sera l'échec. Le New York Times a indiqué que "près de 2,2 millions d'emprunteurs qui ont contracté des prêts sub-prime de 1998 à 2006 sont susceptibles de perdre leur maison". Un de mes commentateurs préférés, Peter Schiff, croit que le NY Times, l'estimation est trop optimiste. Il dit: «Les effets secondaires de la" 1 out of 5 "sub-prime taux de défaut sera une réaction en chaîne des taux d'intérêt en hausse et la baisse des prix des maisons par défaut engendrant encore plus, avec les saisies ajouté à l'origine du cycle de répéter. À mon avis, lorsque le cycle est entièrement jouée, nous sommes plus susceptibles de voir un taux de 80% par défaut au lieu de 20% ". Je savais qu'il y avait des produits de prêt Crazy disponible, mais check this out: "Le marché des subprimes a été conçu avec une bombe a intégré dans le temps. En témoignage devant le Comité sénatorial permanent des banques en Septembre, Michael Calhoun, le Président du Center for Responsible Lending (LCR), a montré un exemple de la plupart des sous-types de prêt préférentiel, connu comme un 2 / 28, avec un ARM "explose" (hypothèque à taux ajustable). Les acheteurs peuvent bénéficier de ce type de prêt si l'original ( «teaser») le paiement mensuel n'est pas supérieur à 61% de leur revenu après impôt. Au bout de deux ans, même sans une hausse des taux d'intérêt, le paiement sera généralement lieu à 96% du revenu mensuel de l'acheteur. Pas étonnant donc que l'étude des prévisions prudentes que le tiers des familles qui ont reçu un prêt secondaire Premier en 2005 et 2006 finira par perdre leurs maisons! " Quelle blague - 96% de votre revenu ira à l'entretien de votre hypothèque. J'espère que Johnny n'a pas besoin d'une nouvelle paire de chaussures. Ces prêts hypothécaires ont été conçus pour être refinancés en supposant que les maisons ont continué apprécier. Que se passe pas maintenant. Alors, qu'est-ce que cela signifie pour le propriétaire moyen? Je vais laisser M. Schiff expliquer, "défaillances dans la sous-marché des prêts d'oeuvre aura une plus forte pression à la baisse sur le logement par l'augmentation des stocks et en abaissant les prix." En d'autres termes, la valeur de votre maison est en baisse et sa s'arrête pas pendant un certain temps . Pour prévenir cette forme de produit étant une Downer complète penser de cette façon. Votre maison est votre nom de domaine de votre château - il n'a pas été acheté comme un investissement. Il a été acheté pour le logement et la jouissance. Toute plus-value tirée de la vente est un bonus supplémentaire. Hey, j'ai essayé d'y mettre fin sur un optimiste:) |