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La propriété est le deuxième plus grand engagement financier le plus les gens font toujours - le plus grand être des enfants. Accession à la propriété a de grands avantages, ainsi que de lourdes responsabilités. Voici les éléments à considérer lors de s'initier à la propriété du logement. Plan de rester sur place Accession à la propriété n'est probablement pas la meilleure option pour vous, si vous ne pouvez pas s'engager à rester au même endroit pendant 3 à 4 ans. Étant donné les coûts de transaction, vous mai finissent par perdre de l'argent si vous vendez une maison d'ici quelques années. Et, s'il vous arrive de faire de l'argent sur l'affaire, vous aurez à payer sur les gains en capital si vous êtes dans la maison, moins de deux ans. Nettoyez votre crédit Prendre des mesures pour assurer que votre historique de crédit est aussi propre que possible. Préalablement à la maison de chasse, obtenir des copies de votre rapport de crédit et assurez-vous que les faits sont exacts. Contact Experian, Equifax ou TransUnion pour recevoir une copie de votre rapport de crédit. Corrigez tous les problèmes que vous découvrirez en communiquant avec les organismes directement (cela peut prendre jusqu'à 3 mois afin de résoudre). Soyez prêt à expliquer tous les problèmes de passé à un agent de crédit. Achat d'une habitation You Can Afford En règle générale, chercher des foyers où le prix demandé ne dépasse pas deux ans et une fois et demie votre salaire annuel. Trouver des outils en ligne et les calculatrices de CNNMoney.com ou Quicken.com pour une meilleure compréhension de vos revenus, des dettes et des charges pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre. Ne vous inquiétez pas de la règle 20 pour cent le Si vous vous qualifiez les prêteurs, il ya des secteurs public et privé qui offrent des prêts hypothécaires à faible intérêt, qui exigent des acomptes aussi faibles que 3 pour cent du prix d'achat. Pour plus d'informations, consultez FannieMae.com ou Freddiemac.com. Note: Pour les acomptes de moins de 20 pour cent, vous serez probablement tenu de payer pour l'assurance hypothécaire privée (AMP). PMI protège la banque au cas où vous ne parviennent pas à effectuer des paiements. Elle ajoute généralement de 0,5 pour cent du montant du prêt à vos versements hypothécaires pendant un an. Si vous préférez payer les 20 pour cent, vous avez quelques options. Accédants à la propriété peut retirer jusqu'à 10.000 $ d'un compte de retraite individuel (IRA), sans une pénalité (bien que vous devez payer des impôts sur le montant du retrait). Vous pouvez également recevoir un cadeau en argent jusqu'à 12.000 $ par an à partir de chacun de vos parents (sans encourir de droits de donation). Une autre méthode consiste à retirer l'argent d'un plan 401k ou similaires de la retraite pour un prêt personnel. Acheter une maison dans une bonne école de district Cette règle s'applique toujours, même si vous n'avez pas d'enfants ou enfants d'âge scolaire. D'un point de vue de la revente, les districts scolaires forts sont une priorité pour de nombreux acheteurs de maison. Districts scolaires Good augmenter la valeur des biens. Comprendre les points et taux Points (également connu sous le nom d'un prêt de "taxe de départ») sont les frais d'intérêts payés à l'avance lorsque vous fermez sur votre prêt. Ils sont une seule taxe de temps rémunéré au prêteur comme un pourcentage du montant du prêt (un point est égal à un pour cent du montant du prêt). En général, plus les points d'un prêt est élevé, moins son taux d'intérêt devrait être. Points payés sur un prêt hypothécaire sont déductibles dans l'année où vous les payer. Toutefois, si le refinancement de votre domicile, les points payés lorsque le refinancement doit être amorti sur la durée du prêt. Par exemple, vous pouvez déduire un trentième des points sur vos impôts chaque année si vous avez une hypothèque de 30 ans lorsque vous refinancer. Le taux hypothécaire est la partie la plus coûteuse de l'achat d'une maison. Avec une hypothèque de 30 ans, vous aurez probablement payer plus d'intérêt que le prix de la maison. Il existe des prêts à taux fixe, ce qui en s'assurant d'un montant mensuel de paiement qui demeure constant pendant toute la durée du prêt (même si les taux d'intérêt augmentent). Si les taux baissent, vous pouvez refinancer (bien que vous auriez à payer les frais de clôture supplémentaires). Une hypothèque à taux ajustables (ARM) a un taux d'intérêt qui augmente ou diminue avec l'indice financier. Il existe aussi des prêts hybrides qui offrent un taux fixe pour les 5 à 10 premières années, puis convertit à un taux variable pour la durée restante. Quel choix est le meilleur? Cela dépend de ce que vous pouvez vous permettre de passer chaque mois et sur combien de temps vous prévoyez de rester dans la maison. Cela remet également en question la possibilité de refinancement de l'emprunt si les taux sont mélangés dans l'avenir. Au moment de décider entre les points et le taux, il est utile pour déterminer le point d'équilibre, ou le mois où vous avez enregistré exactement autant de versements mensuels que vous avez dépensé à la clôture. Pour le déterminer, de diviser le coût des points vous auriez à payer à la clôture par le potentiel d'économies par mois. Aussi, n'oubliez pas de prendre en compte des annulations de dettes, l'inflation ou d'options de placements alternatifs. Veuillez consulter votre avocat fiscal, comptable ou un planificateur financier. Seek orientation professionnelle Bien que l'Internet offre aux acheteurs d'avoir accès à vos annonces d'accueil, il est toujours sage d'utiliser un agent. Trouver un agent «acheteur exclusif» où le «vendeur» accepte la redevance à verser à l'agent inscripteur pour la vente de la maison. Les actions agent inscripteur cette taxe à 50/50 avec l'agent représentant l'acheteur. Agents sera consacré à des stratégies pendant le processus d'appel d'offres et mai être en mesure de négocier pour avoir le vendeur paie les points. Faire pré-approuvé Pré-approbation vous mettra dans une meilleure position pour faire une offre sérieuse quand vous trouvez la bonne maison. Pré-approbation est basée sur votre revenu, la dette et les antécédents de crédit (pré-qualification est basée sur un examen initial de vos finances). La recherche avant de soumissionner Avant de faire une offre, recherche les prix de vente des maisons semblables dans le voisinage au cours des trois derniers mois. Si vous trouvez que les maisons se sont récemment vendus à 5 pour cent de moins que le prix demandé, envisager de faire une offre soit environ 8 à 10 pour cent de moins que ce que le vendeur est demandé. Ont inspecté l'Accueil Bien que votre prêteur vous demandera une évaluation de la maison de toute façon (comme une façon de déterminer si la maison vaut le prix que vous avez accepté de payer), vous devriez embaucher votre inspecteur propre maison. Trouver un ingénieur avec expérience dans la conduite d'enquêtes à domicile dans la région où vous achetez. L'inspecteur en bâtiment va signaler des problèmes potentiels qui pourraient nécessiter des réparations coûteuses sur la route. |