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Pensez-vous que votre crédit est assez bon? Lisa pensait lui appartenait. Sa cote de crédit était bon, un 690, et elle avait jamais eu de problème d'acheter une carte de crédit. Obtenir un prêt auto pour la voiture, elle a acheté l'an dernier était assez simple, aussi. Même l'obtention du financement hypothécaire pour la maison, elle a récemment acheté n'a pas été difficile. Ce que Lisa ne se rendent pas compte, cependant, est que bon crédit ne va pas vous les meilleurs taux d'intérêt. Pour trouver les tarifs les plus compétitifs sur des choses comme les prêts hypothécaires, prêts auto, cartes de crédit, et même d'assurance, vous avez besoin d'encours de crédit. Voici pourquoi. La différence dans le taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire pour une personne ayant un bon crédit, comme Lisa, A 690 score FICO, et une personne avec des encours de crédit, de 720 score FICO, est habituellement .25% ou plus. Sur une hypothèque de 200000 $, soit au moins 500 $ de plus chaque année pour l'emprunteur de crédit favorable. En outre, la différence dans le taux d'intérêt entre le crédit bon et les encours de crédit sur un prêt automobile se situe entre 1 - 2%. Cela signifie que pour un prêt de voiture ordinaire de 5 ans, une personne avec un bon crédit mai payer jusqu'à 1000 $ de plus que quelqu'un avec des encours de crédit. Regardons de plus près la situation de Lise et comment les choses auraient été différentes si elle aurait amélioré sa cote de crédit de seulement 30 points avant d'obtenir son prêt hypothécaire. Une option Lisa aurait alors est d'utiliser l'argent qu'elle versait dans l'intérêt de plus chaque mois au remboursement de sa dette de carte de crédit à la place. Cela signifie qu'elle pourrait avoir payé 500 $ additionnels de la dette chaque année, sans avoir à prendre de nouvelles mesures que ce soit. Mieux encore, Lisa pourrait opter plutôt pour obtenir 500 $ en paiements supplémentaires principale vers son hypothèque chaque année. Cela aboutirait à son prêt hypothécaire payée Off 33 mois plus tôt, économisant ainsi plus de ses 42.800 $ sur la durée du prêt! (Basé sur une hypothèque de $ 200K avec un taux de 30 années d'intérêt fixe de 6,75%.) Gardez à l'esprit, ces deux exemples ne sont que des économies sur les taux d'intérêt hypothécaires. Imaginez les autres objectifs financiers, elle serait en mesure d'atteindre plus tôt à la suite de toute l'épargne des taux moins élevés sur son prêt auto et cartes de crédit. En payant plus sur les taux d'intérêt en raison de n'avoir qu'un bon dossier de crédit, Lisa a perdu sur les possibilités de réduction de la dette et augmentation de l'épargne potentielle. Pour la plupart des gens, ces occasions perdues signifie moins de liberté et de plans retardé quand il s'agit d'objectifs à long terme. Think about it. Combien de fois avez-vous mis hors Voyage, les investissements, ou encore le lancement d'un projet d'affaires à cause de trop de dettes ou de l'absence de l'épargne? C'est le problème avec un bon crédit. Il vous permettra d'obtenir des prêts et cartes de crédit, mais il ne vous position pour le maximum de succès et les choix qui viennent avec des encours de crédit. Est-ce à dire qu'il ne soit trop tard pour Lisa à bénéficier d'une optimisation de crédit? La réponse est non. Il n'est jamais trop tard pour commencer sur le renforcement de votre pouvoir de crédit. En cas de Lisa, une note de crédit s'est amélioré s'agira probablement de réaliser immédiatement des économies sur ses cartes de crédit. En outre, si elle suit ce qui est typique de beaucoup de propriétaires, elle sera sans doute refinancer son prêt hypothécaire dans les deux ou trois prochaines années et un score de crédit s'est amélioré permettra d'économiser son argent sur la nouvelle hypothèque. Enfin, Lisa envisage de lancer une nouvelle entreprise l'année prochaine. Par son soutien à son crédit à l'avance, elle sera en mesure de se qualifier pour un prêt d'affaires avec plus de facilité et elle recevra le meilleur taux disponible. |