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Alors que certaines enquêtes montrent que 9 consommateurs sur 10 ne savent pas ce que leur pointage de crédit est, je voudrais rapidement partager avec vous comment votre pointage de crédit pourrait vous coûter une fortune ... de manière plus que vous pouvez imaginer. Nous connaissons tous un pointage de crédit fera tout dans le monde de la finance plus coûteux en raison des taux d'intérêts supérieurs de prêteurs raison d'être considérée comme un plus grand risque de crédit (augmentation des taux d'intérêt sur les voitures, les maisons et les cartes de crédit). Bien que cette mai être considérés comme des connaissances communes par les uns, c'est vraiment les effets dévastateurs sont compris par quelques-uns. Par exemple. Si vous achetez une maison de 200,000 $ sur une hypothèque fixe de 30 ans au taux de 8% au lieu de 6% (à cause de votre pointage de crédit), que 2% va finir par vous coûter un total de 96,934.11 $, échelonnés sur la durée du prêt. Maintenant, imaginez combien d'années au sujet de "extra" que vous aurez à travailler pour payer 96,934.11 $ en raison d'un supplément de 2% d'intérêt? La partie peu de gens parler, c'est de tous les autres domaines de la vie où un faible score permettra d'augmenter votre coût de la vie sur une base annuelle. Par exemple. En plus de payer plus pour une voiture, la maison et les cartes de crédit, un faible pointage de crédit seront très probablement avez-vous payer plus pour les suivantes aussi. 1.) ASSURANCE AUTO. Pas moins de 92% des 100 plus grandes compagnies d'assurance automobile des particuliers d'utiliser l'information de crédit à souscrire de nouvelles affaires, selon une étude réalisée en 2001 par Conning & Co., une entreprise d'assurance-recherche et firme de gestion d'actifs. 2.) Assurance habitation. On croit nombreuses compagnies d'assurance voir une corrélation entre les scores de crédit est faible et l'augmentation des réclamations de biens d'assurance. Par conséquent, un faible score se traduit par un taux plus élevés. 3.) ASSURANCE-VIE ET LA SANTE. Les clients qui sont incapables de payer leur prime d'assurance mensuelle de ce fait passer le long de cette augmentation des coûts pour l'entreprise d'assurance dont coincé avec le projet de loi ... d'où une perte pour la société. Comme les clients qui paient sans défaillance sont plus rentables, il est ressentie par de nombreux qu'une faible pointage de crédit affecte à présent une vie même mensuelle et / ou de la prime d'assurance maladie de façon négative. L'un des aspects les plus choquants où un faible pointage de crédit vous coûtera vous est dans le domaine de l'emploi. On estime que jusqu'à 42% des employeurs maintenant faire des vérifications de crédit sur les candidats avant de les embaucher (selon une enquête réalisée en 1998 par la Society for Human Resource Management). Alors que de nombreux employeurs affirment qu'ils ne le fais que pour «vérifier» des informations sur votre application (par exemple là où vous vivez et où vous avez travaillé, etc), on peut supposer qu'ils sont tous deux pris la liberté "d'avoir un coup d'oeil" à la façon dont vous gérez vos affaires financières ainsi. Selon le Groupement d'intérêt public de recherche (PIRG) indiquent que 79% de tous les rapports de crédit contiennent des erreurs - dont 25% sont suffisamment graves pour entraîner le refus de ce crédit (selon un rapport de 2004). Et c'est d'autant plus inquiétantes à la lumière de l'impact d'augmenter un mauvais dossier de crédit peut avoir, dit Ed Mierzwinski, directeur du programme de consommation de PIRG. "Il est scandaleux que les bureaux de crédit réclament leurs scores sont assez précis pour prendre la vie des gens et vis avec eux comme ça». |