1. D'achat basée sur la peur
Bien qu'il existe des cas où une personne mai exigent des services de soins de longue durée pour
10 ans ou plus en raison de la maladie d'Alzheimer ou d'autres maladies chroniques, ces cas sont rares. Rupture de $ 1 milliard de dollars consacrées à des demandes réelles des compagnies d'assurance au cours des 10 dernières années, 98% des demandes ont été fermées en 60 mois. 93% de toutes les réclamations ont été fermés en moins de 36 mois. Si vous achetez une police qui couvre les soins pendant 5 ans, vous serez couvrant 98% du risque statistique. Soyez prudent si vous n'avez pas les ressources pour
couvrir les coûts supérieur à cette limite de temps. Si vous achetez un plan de vie, pensez à réduire l'indemnité journalière et l'auto assurant une partie du coût.
Certaines sociétés offrent un "Shared Care Rider" qui vous permettra d'emprunter des avantages de la politique de votre époux qui vous permet d'économiser de l'argent tout en obtenant encore une grande politique.
2. L'achat le plus bas prix
Certaines compagnies d'assurance mai sous-cotations de leurs politiques visant à attirer les acheteurs. Le prix de mai semblent grandes à l'époque, mais méfiez-vous des hausses de prix. Quelques
entreprises utilisant cette stratégie ont connu des hausses de taux aussi élevés que 50% en un an. Si vous achetez un de ces politiques, assurez-vous et ajoutez l'option nonforfeiture au cas où vous obtenez une augmentation des tarifs inabordables dans l'avenir et d'annulation. Lorsque cela se produit, vous mai être incapable de changer de compagnie en raison d'un changement de santé et des primes plus élevées en raison de votre âge augmentait.
Demandez à votre agent combien de fois la société a augmenté ses taux sur les clients actuels dans le passé. Demandez également si l'entreprise peut augmenter les taux sur vous. S'ils disent non, a bien voulu leur demander si ils allaient mettre cette promesse par écrit. Renouvellement garanti ne signifie pas les taux ne montera jamais. Il est rare que les sociétés changent après quelques années est une bonne chose à faire. Procédez avec prudence quand un agent vous recommande d'annuler une politique actuel pour une autre basée uniquement sur le prix, sauf si vous avez trouvé un top rated
transporteur avec des avantages similaires.
3. Achat d'une «petite entreprise»
Sociétés les mieux notés haute reposant sur l'actif est généralement la plus sûre pour faire des affaires avec. Ils ont fait leurs preuves. Demandez à votre agent sur la taille de l'entreprise et examiner les offres uniquement de grandes entreprises telles que Allianz, Met Life, Prudential, Mass Mutual, Great American, Genworth, John Hancock ... Certaines de ces entreprises n'ont jamais eu une augmentation de taux sur les existants clients, mais elles ne garantissent pas qu'ils ne le sera jamais. Si vous avez de santé douteuse, vous mai seulement être en mesure d'acheter de plus petites sociétés prêtes à prendre le risque à des prix plus élevés ou plus bas niveaux de prestations. (Penn traité)
Ces prix seront probablement à des taux plus élevés trait. Il est également conseillé d'utiliser un agent ayant accès à plusieurs de ces sociétés ainsi vous pouvez obtenir la meilleure politique / mélange de prix. Les prix peuvent varier de pas moins de 700 $ par année en raison de l'âge et de santé au moment de l'achat, si elle paie de laisser votre agent de magasin ce métier pour plusieurs sociétés. (Weiss, Standard and Poor's, AM Best) sont des sociétés de rating d'assurance. Demandez à votre agent pour les cotes de ces sociétés et assurez-vous de bien comprendre ce qu'ils signifient.
4. Croyance que l'assurance-maladie va couvrir votre délai de carence de 90 jours
L'assurance-maladie paie les 20 premiers jours de «qualifié» des soins après avoir été hospitalisé. Vous ou votre politique d'assurance-maladie complémentaire au pécule de plus de 119 $ par jour (2006) (ce copay mai montent annuellement) copay pour les 80 prochains jours, en supposant que vous continuez de recevoir des «soins» qualifiés. Medicare ne pas payer pour les soins en milieu surveillé. Vous devez être en mesure de payer 130 $ + par jour (varie selon l'État)
ou plus de 12,000 $ pour une période de 90 jours de carence. Rappelez-vous ce montant augmente chaque année à la pression inflationniste. En 20 ans, ce pourrait être $ 36,000. Soyez prudent au moment de décider sur cette fonctionnalité. Vous mai être en mesure d'obtenir un 0, 20, 30, 60, 90, 100, 180 ou même 360 jours déductibles. Le coût est plus élevé avec moins de jours sélectionnés, mais vaut la peine.
5. Rien si l'achat d'un des conjoints est non assurables
Bien que cela semble injuste pour une compagnie d'assurance de refuser quelqu'un, ils sont l'assurance d'un risque qui eventuually effet autant que 50% + de la population (New England Journal of Medicine). Il est imprudent de croire que vous punir la compagnie d'assurance par diminution de la couverture sur le conjoint en bonne santé. Le sain aujourd'hui pourrait être la première personne à besoin de soins de demain. Envisagez l'ajout d'avantages indemnité à votre propre politique pour compenser la différence.
