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Les gens ont besoin ou veulent argent supplémentaire pour une variété de raisons. Pour certains, l'argent supplémentaire leur fournir un moyen réaliste pour payer des dettes à intérêts élevés et de prêts, pour d'autres, l'argent supplémentaire leur offre un moyen d'améliorer ou de construire sur leurs maisons primaire, ou acheter une résidence secondaire pour les biens d'investissement ou maisons de vacances . Les deux refinancement de prêts hypothécaires et des prêts sur valeur domiciliaire permettre aux propriétaires de choisir entre un taux hypothécaire fixe et l'un de plusieurs prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM). Mais, la maison des prêts de vous donner plus de souplesse sur la quantité de capitaux propres que vous souhaitez encaisser le temps et les options de remboursement des prêts que les refinancements hypothécaires. Les taux d'intérêt sont plus faibles pour ces deux types de prêts que les prêts personnels, parce qu'ils sont des prêts garantis. Cela signifie que vous pouvez perdre votre maison si vous ne pouvez pas restez au fait des paiements. Toutefois, les deux offrent les avantages fiscaux d'être en mesure de déduire les intérêts payés sur l'emprunt. Prêts personnels non garantis ont besoin de crédits excellent, mais ne comportent aucune garantie. En raison d'un risque accru du prêteur, les taux d'intérêt pour les prêts personnels sont plus élevés que ceux des prêts hypothécaires. A propos du maximum que vous pouvez obtenir d'un prêt personnel est de 10,000 $, et elles n'offrent pas d'avantages fiscaux. Quelle option vous devriez prendre pour encaisser tout dépend de combien d'argent vous avez besoin et combien de temps vous avez besoin pour rembourser le prêt, entre autres facteurs. Si vous êtes un propriétaire ayant besoin d'une grosse somme d'argent, un prêt hypothécaire de refinancement ou 2e hypothèque serait le meilleur choix. Au moment de décider entre un prêt hypothécaire de refinancement et 2e, gardez ceci à l'esprit: «Si vous avez un taux favorable sur une première fiducie acte d'hypothèque, quelque chose dans le 6s ou 7s à peu faible, vous ne voulez pas payer de 100.000 $ de souscrire une hypothèque de $ 20,000 et élever le taux sur le montant entier ", a déclaré Richard West, vice-président senior et directeur de division à San Francisco-based UnionBanCal Corp« Vous seriez mieux de l'emprunt de $ 20,000 et de maintien de la première hypothèque ». |