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Vous souvenez-vous d'un couple d'années, quand vous vous êtes pris dans la frénésie de l'immobilier? Vous avez regardé votre première maison vont de «abordables» à «Je ne pouvais pas bénéficier d'acheter ma propre maison anymore". Nous avons tous pris l'argent de nos maisons pour rembourser notre dette de carte de crédit ou d'acheter cette nouvelle voiture, une piscine ou de payer pour des vacances nous n'aurions jamais pu prendre avant. Certains d'entre nous, même déplacé jusqu'à ce tout nouveau complexe. It was great. Eh bien, afin de permettre les paiements, la plupart de nous a mis dans une courte période prêt à taux fixe (hybride). Ces prêts sont un excellent moyen de traverser une période de temps où nous savons que l'avenir sera radieux. Eh bien tout le monde, l'avenir est maintenant. Je veux savoir si votre avenir est prometteur. Si elle est, c'est parfait! Mais si elle n'est pas, quel est votre plan? Eh bien, laissez-moi vous dire quelque chose ... l'espoir n'est pas une stratégie. La seule chose qui arrive toujours dans ces moments-là est que les gens attendent trop longtemps pour prendre une décision. Certains d'entre vous de lire cet article ont déjà vu vos paiements augmenter. Comment ça pour vous? Pas génial j'en suis sûr. Pour le reste d'entre vous, que comptez-vous faire quand le moissonneur vient vocation? Avez-vous un plan? Si non, écoutez-moi parce que vous avez mai seulement quelques semaines pour mettre les choses en ordre. Comme exemple de ce qui pourrait être en magasin pour vous laissez moi vous présenter quelques personnes que je connais. Je vais les appeler Jane et John Doe de sorte que nous pouvons tous comprendre. Jane et John déménagé dans une maison à San Ramon, Californie en 2003. Ils avaient de crédit décent et un acompte petit de sorte qu'ils ont pu obtenir un prêt raisonnable qui leur permettent de vivoter pendant quelques années jusqu'à ce que les choses se sont mieux. Après tout, John a gravir les échelons dans son travail et Jane était à la même compagnie depuis presque 6 ans maintenant. Tout allait bien marché, elles ont même ajouté un nouveau membre de la famille. John a obtenu son augmentation et Jane a pris un peu plus de temps au large pour le bébé. Puis un jour, Jane était à la recherche par le biais de leurs documents quand ils ont acheté la maison. Elle se souvenait que le prêt qu'ils en retireraient aurait s'adapter à un certain moment dans l'avenir et puis elle a vu. En moins d'1 mois, leur taux allait changer, mais combien? John et Jane deux savaient que les taux avaient augmenté, mais ils n'avaient aucune idée de comment cela leur impact. Avec les frais du nouveau bébé et garderie comment pourraient-ils se permettre ce changement radical? C'est alors que je suis entré dans l'image. John et moi avons été introduits à une table de mixage récentes. Il avait ma carte et m'a appelé le lendemain. Après examen de sa note, j'ai expliqué que son taux d'intérêt était sur le point d'ajuster à la hausse de 3%, mais ce n'est pas tout. Son taux serait même de 1% supplémentaire tous les 6 mois par la suite pendant encore 2 ans, sauf si nous avons vu une réduction spectaculaire des taux d'intérêt. John et Jane avait pour refinancer mais maintenant, n'était pas exactement le meilleur temps. Nous avons donc conçu un plan pour ceux qui regardaient au-delà seulement aujourd'hui et sur l'avenir. Il existe des estimations de l'industrie qui disent que 330 milliards de dollars de ces types de prêts permettront d'ajuster à la hausse cette année seulement. Cela comprenait John et Jane. C'est un problème commun à l'heure actuelle et qui peut être évitée. Même si vous êtes dans une situation difficile, c'est le temps de chercher un avis professionnel sur votre situation spécifique. -Remboursements des prêts sont à la hausse car les gens sont mal préparés à ce qui se passe. Les jours de récolte de nos capitaux propres à consolider la dette que nous avons simplement manqué au cours des années précédentes vient à une halte de meulage. Les valeurs de propriété sont aplatissement et les maisons sont sur le marché aujourd'hui pour 3-6 mois avant qu'ils ne soient vendus. Les temps sont différents et nous devons changer avec eux ou nous serons écrasés. Voici quelques étapes à suivre pour obtenir un handle de votre situation. 1) Lisez vos documents de prêt à domicile. Plus précisément, vous voulez lire votre «note» et votre «taux ajustable Rider". Ces deux points devraient être d'environ 3-10 pages. 2) Contactez votre prêteur et demandez-leur le fonctionnement de votre prêt. Le numéro du service client sur votre déclaration devrait vous diriger vers un "bien informés" personne qui peut vous indiquer votre nouveau paiement après vos modifications de taux, lorsque ce changement aura lieu et quelles sont les options que vous avez le cas échéant. 3) Faites des renvois à un prêteur hypothécaire de votre région. Appelez votre agent immobilier, demandez à vos amis au travail, vérifiez le journal local pour les gens qui écrivent des articles et / ou sont en vedette dans une certaine manière, pas seulement les annonceurs. 4) Appel à un expert en crédit hypothécaire et obtenir leurs conseils. Cela est plus difficile que vous pensez mai. L'industrie est pleine de hacks non qualifiés qui ne prêts hypothécaires en leur temps libre. Aller sur http://www.Narlo.com et http://www.Cambweb.org pour rechercher la personne qui a été renvoyée à vous dans leur répertoire des membres. Si vous ne pouvez pas les situer dans l'une ou l'autre de ces deux sites, puis allez sur le prochain nom sur votre liste. Si vous ne pouvez pas trouver quelqu'un de votre liste qui est membre de l'une de ces organisations, eh bien vous avez une liste des prêteurs et des mauvais, je choisirais un autre prêteur en dehors du site NARLO, qui est dans votre région. 5) Décidez de ce que le meilleur plan d'action. Cela défie toute logique d'enfouir la tête dans le sable et pense que cette situation va se régler. Vous devez agir sur les informations que vous avez ou l'inévitable se produira pour vous. Il ya un lion d'attente dans les hautes herbes pour vous de serpenter le long et il va fondre sur vous quand votre temps est écoulé. Nous avons des corrections dans le secteur de l'immobilier tout le temps. Ce moment particulier est un peu différent du précédent. En '97 nous aurions la bombe Dot pour nous aider. En 94 la Fed appeler l'économie «impressionnant». Aujourd'hui, nous avons l'étoffe de la tempête parfaite. Ces prêts n'existent pas dans 94 ou 97 pour cette question. Cette année, la hausse des paiements de prêts hypothécaires sont à venir à un moment où les propriétaires sont de fustigée par la hausse des coûts énergétiques, les prix du gaz à plus de $ 3/gallon et paiements par carte de crédit au double du taux qu'ils étaient à peine 1 an. Le décor est planté pour un sursaut réel de notre vie financière. Sans préparation, nous pourrions être le premier chef de plonger dans la tempête parfaite. Il est temps pour nous préparer à traverser cette tempête et la première place, vous devriez regarder est à droite à votre hypothèque. Votre plus grosse dépense peut aussi être un de vos principaux alliés. Faites votre prochain prêt d'un instrument financier pour vous aider à en arriver là où vous voulez être. Mai signifie que la consolidation des dettes ou retirer de l'argent pour acheter un revenu passif produisant investissement. Quoi qu'il signifie, vous devez faire correspondre votre plan avec la multitude de possibilités qui existent dans l'industrie des prêts maintenant. Une fois que vous avez fait ceci, vous pouvez vous asseoir et apprécier les fruits de votre travail sans vous soucier des ravages financiers. |