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Le paiement minimum sur les factures de carte de crédit le mois prochain pourrait être presque le double de ce que vous deviez payer ce mois-ci en raison de la Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act de 2005. Comment allez la hausse des paiements minimaux de carte de crédit affectent les finances de votre famille et votre conseiller hypothécaire peut vous aider à éviter des difficultés financières ou de faillite, même par encaisser un refinancement, d'une deuxième hypothèque, ou une ligne de crédit hypothécaire? Les cartes de crédit peuvent être de puissants outils financiers lorsqu'ils sont utilisés correctement. Toutefois, si vous êtes comme 35% de nos compatriotes américains, vous êtes en ne payant que le paiement minimum chaque mois, au moins selon l'Office fédéral de gouvernement du contrôleur de la monnaie. Réglementation fédérale sont actuellement pression sur les grandes banques, y compris les émetteurs majeurs tels que Citibank et MBNA ainsi que la Bank of America, afin d'augmenter leurs paiements minimum afin que les consommateurs aient une vraie chance de rembourser leurs dettes de carte de haut intérêt de crédit. Aujourd'hui, votre paiement par carte de crédit minimum est généralement comprise entre 2% à 2,5% de la dette totale sur votre carte de crédit. Si vous deviez payer le paiement minimum chaque mois aujourd'hui sur 10,000.00 $ de la dette de carte de crédit à 18% APR, il vous faudrait plus de 50 ans, 601 paiements au total, pour rembourser votre dette, et vous auriez à payer une somme supplémentaire en 29,000.00 les frais d'intérêts à la banque pour le privilège d'utiliser leur argent. À la fin de Mars 2006, les principaux émetteurs de cartes à l'échelle nationale sera d'augmenter leurs paiements minimaux à effectivement 4% de la dette totale de chaque mois, ce qui pour les 50 millions d'Américains qui paient le paiement minimum chaque mois mai signifie que leur carte de crédit minimale paiement sera double. Régulateurs affirment que, par carte de crédit payer 4% des paiements minimaux versus paiements de carte de crédit 2% minimum, vous, le consommateur sera en mesure de payer vos dettes plus rapidement si vous pouvez venir avec l'argent supplémentaire chaque mois! En prenant l'exemple ci-dessus de $ 10,000.00 à 18% APR, vous seriez en mesure de rembourser vos dettes de carte de crédit avec un versement minimum de 4% en aussi peu que 15 ans, et vous paierez moins de 6,000.00 $ en frais d'intérêt à la banque. C'est une économie de plus de 23,000.00 $, contre un paiement minimum de 2%. Sounds grand droit? La hausse des paiements de carte de crédit minimale peut vous aider à sortir de la dette plus rapide que les paiements minimums plus faibles, mais il ya une capture. Vous devez payer deux fois autant tous les mois. Donc, si votre paiement minimum est actuellement de 400,00 $, vous aurez besoin de trouver un autre 400,00 $ par mois juste pour suivre les minimums nouvelles. Même si votre banque ne pas augmenter votre taux de ce mois à venir, ce n'est qu'une question de temps avant qu'ils soient établis en conformité avec la prévention de la maltraitance sur la faillite et Consumer Protection Act de 2005 et votre carte de crédit de paiements minimaux augmentent. Comme vous pouvez le voir sur les exemples ci-dessus, le gouvernement est engagé dans une entreprise, payer vos cartes de crédit plus rapidement permet aux consommateurs d'une tonne d'argent, mais elle accroît en réalité leurs paiements minimaux, ce qui rend inabordable pour les Américains qui ont besoin de ce genre de protection les plus . En fait, beaucoup de gens qui nous avons parlé dans l'écriture de cet article devrait probablement faire face à la faillite après leurs économies sont épuisées avec ces paiements plus élevés. Mais est-il un meilleur moyen? Pour les propriétaires il ya quelques options très attrayant disponible. A Cash Out refinancement, une deuxième hypothèque à taux fixe ou Home Equity Loan, ou une valeur domiciliaire Marge de crédit auprès de votre courtier hypothécaire est l'un des moyens les plus efficaces pour cesser de payer des intérêts élevés sur la dette de carte de crédit et de réduire effectivement le total de vos versements mensuels . Pour le client, valeur comptable moyenne $ 10,000.00 dollars de dette de carte de crédit à un TAEG de 18% leur nouveau supérieur paiement minimum sera de 400 dollars, et si elles sont comme la plupart des clients qu'ils ont également un prêt de voiture de 20,000.00 $ à 9,5% et payer environ 450.00 $ par mois, l'épargne classiques réalisés par la consolidation de ces dettes avec leur prêt hypothécaire ou de prendre une deuxième hypothèque de les payer peut être 60-70% de leur dette actuelle ou renouvelable non garantie, et encore plus d'économies venu le temps des impôts par le biais des déductions d'intérêts seront disponibles pour des prêts hypothécaires. Parlez à un courtier en hypothèques et vous verrez que vous pouvez emprunter 35,000.00 $ par mois par refinancement auprès d'encaissement, d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ou deuxième hypothèque, ou l'ouverture d'une ligne de crédit hypothécaire pour aussi peu que 200 dollars par mois, ou encore moins. Refinancement auprès encaisser pas ne paie que votre dette de carte de crédit et de votre prêt auto aux taux d'intérêt élevés associés aux cartes de crédit et les prêts-auto, mais vous fait également gagner plus de 650,00 $ par mois dans ce scénario en réduisant le total de vos versements mensuels. Oui, vos versements hypothécaires vont augmenter, mais le total de vos versements mensuels seront réellement diminuer, mettant 650,00 $ dans votre poche chaque mois. Utiliser une partie de cette épargne pour faire au moins un versement hypothécaire supplémentaire par an et vous allez payer cette hypothèque encore plus vite que vous ne pouviez la carte de crédit de paiement de la dette à des niveaux minimum. Et vous devriez parler à un professionnel de l'impôt ainsi, car si vous ne pouvez pas déduire de carte de crédit ou d'intérêt prêt auto de votre revenu imposable, dans la plupart des cas, vous pouvez déduire les intérêts payés sur votre hypothèque de vos impôts, qui a le potentiel pour vous sauver plusieurs milliers au cours de la durée du prêt. Cette méthode n'est pas pour tout le monde, mais si vous êtes un propriétaire face à des contraintes financières et la pensée de votre carte de crédit des paiements minimaux de monter jusqu'au double qui vous fait frissonner, c'est mai donner un sens à parler à un courtier en hypothèques et avec votre comptable pour les une consolidation de la dette ou refinancer un prêt de consolidation de la dette. |