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Est-ce que votre solde de carte de crédit semblent ne jamais descendre? Vous demandez-vous où vos paiements minimaux se rendent chaque mois? Votre taux d'intérêt ont augmenté à votre insu? Est-ce que votre relevé de carte de crédit sont les frais que vous ne comprenez pas? Vous n'êtes pas seul! Beaucoup de gens trouvent eux-mêmes faire leurs paiements minimaux de carte de crédit chaque mois de découvrir à la fin de l'année que leur bilan est presque le même que lorsqu'ils ont commencé. Comment se fait-il? La plupart des soldes de cartes de crédit lieu tout à fait anodine. Une fois que j'ai travaillé avec une femme qui a eu cette expérience. Elle a obtenu une carte de crédit ayant l'intention de payer le solde mensuel. Ce plan a fonctionné à la perfection pour les trois premiers mois. A cette époque, Kim (pas son vrai nom), très prudemment a profité d'une vente de vêtements annuel. Elle a utilisé la vente pour acheter des vêtements de travail indispensable à 50% de rabais. Le projet de loi définitif a été un peu plus de $ 1,500.00. Kim intention était de payer le solde deux semaines plus tard quand elle a obtenu son chèque de paie. Toutefois, deux semaines plus tard, lorsque Kim a payé, elle a rencontré un autre problème d'ordre financier: son besoin de voiture 1,100.00 $ de réparations. Le lendemain, Kim facture de carte de crédit venait à la poste. Kim n'avait jamais accordé beaucoup d'attention à sa facture de carte de crédit avant cela et a été soulagé de voir une boîte avec le titre: le paiement minimum dû. Kim a pleinement l'intention de payer la 1,000.00 $ qui était sur sa facture de carte de crédit, mais après avoir payé en espèces pour ses réparations de voiture, elle n'avait pas l'argent pour payer son solde de carte de crédit. Ne voulant pas faire du mal à sa cote de crédit, Kim immédiatement envoyé le paiement minimum. Quand Kim a reçu sa prochaine facture de carte de crédit, elle s'est rendu compte qu'il n'y avait pas de diminution dans la balance. Elle n'était pas trop concerné. Au cours des prochains mois, Kim y utiliser sa carte de crédit et de voir son solde augmenter lentement, même si elle a toujours envoyé à son paiement minimum à temps. Kim était à déjeuner un jour avec un client d'affaires lorsque son monde du crédit a commencé à démêler: sa carte a été refusée. Kim De retour à son bureau et a appelé la compagnie de carte de crédit. Elle a dit qu'elle a dépassé sa limite de crédit de 2000,00 $. La compagnie de carte de crédit a expliqué à Kim ce qui suit: 1) ses paiements minimaux ne couvrait que les charges financières sur son équilibre existant 2) Dans le quatrième mois, ils ont reçu son paiement deux jours de retard, ce qui a automatiquement lancé par un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Kim a appris ces faits, parce qu'elle appelait sa compagnie de carte de crédit tout de suite. Au moment critique, de découvrir sa carte a été supérieure à la limite, Kim a pris des mesures positives pour remédier à la situation. Elle et sa compagnie de carte de crédit mis d'accord sur un calendrier de paiement réalisables qui réduit à zéro son solde de carte de crédit dans les douze mois. En communiquant avec son créancier, Kim n'a que des dommages minimes à sa cote de crédit, et a été en mesure de construire un avenir financier solide. Pour éviter de tomber dans le piège que Kim est tombé dans, assurez-vous que vous êtes parfaitement au courant des termes et conditions de votre contrat de carte de crédit. Les institutions financières sont tenues par la loi de divulguer intégralement tous les termes et les conditions qui permettront d'accroître vos taux d'intérêt et / ou d'évaluer les frais de retard. Communiquer sur les problèmes de paiement le plus rapidement possible à vos créanciers auront un effet minime sur vos antécédents de crédit et d'améliorer considérablement votre avenir financier. |