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Il y mai avoir de nombreuses raisons pour lesquelles un propriétaire n'est pas en mesure d'effectuer un paiement hypothécaire. Ce pourrait être un divorce récent, le chômage, la dette médicaux ou peut-être que vous avez acheté une maison avec une hypothèque à taux variable et le paiement mensuel a augmenté considérablement. Mais le fait de la question est, vous n'avez pas à craindre que ce mot redouté de forclusion. Il existe de nombreuses alternatives pour l'éviter. Voici quelques moyens qui peuvent aider à: • Communiquez avec votre prêteur et mettre en place un plan de remboursement. Pour que cette alternative puisse avoir lieu, il est très important de communiquer avec votre prêteur hypothécaire le plus rapidement possible, de préférence le premier mois de paiement en souffrance. Expliquez-leur votre situation et de poser des questions sur la possibilité d'un plan de remboursement ou de suspension de paiement. La plupart des prêteurs temps sera d'élaborer un plan à moins qu'ils ne vous trouve un risque extrêmement élevé. Soyez prêts à partager vos finances personnelles avec eux. • Modifier votre hypothèque en prolongeant la vie du prêt. Cela peut être fait par votre société de prêt hypothécaire si vous leur expliquer votre raison pour ne pas être en mesure d'effectuer le paiement. Les prêteurs peuvent modifier votre prêt par un refinancement, d'étendre les conditions du prêt, l'abaissement du taux d'intérêt ou de roulement de la dette en souffrance à nouveau sur votre prêt. Tous ces moyens peuvent vous aider à prendre énormément en place et être à jour avec vos paiements hypothécaires. • Vendre votre maison avant de forclusion. Si votre prêteur vous permet, vous pouvez vendre votre propriété pour un montant inférieur au montant que vous devez à l'organisme prêteur. Si vous pouvez vendre votre maison, le prêteur aura le produit et le plus souvent pardonner la dette restante que vous devez. Selon le Département américain du Logement et du Développement urbain, vous mai bénéficier de cette si votre prêt est d'au moins 2 mois en souffrance, vous êtes en mesure de vendre la maison dans les 3-5 mois et si vous obtenez une nouvelle évaluation de votre prêteur. • Last Resort: donner volontairement retour de votre propriété pour le prêteur. C'est ce qu'on appelle «Acte authentique en remplacement de forclusion." Ce ne sera pas enregistrer votre propriété, mais elle n'est pas aussi dommageable pour votre crédit à la forclusion. Vous mai bénéficier de cette option si vous ne remplissait pas ou étaient incapables de le faire les autres options ou si vous avez été incapable de vendre votre maison avant de forclusion. Vos prêteurs de prendre la décision sur celui-ci, et là encore il est très important d'expliquer votre situation en détail et leur donner toutes les informations dont ils ont besoin. Ci-dessous est une ligne de temps du processus de verrouillage de sorte que vous pouvez voir quand il faut prendre des mesures de précaution pour éviter la forclusion. Source: Bankrate.com Jour 1: Mortgage paiement le jour même. Emprunteur manque de paiement. Jour 16-30: Frais de retard évalué sur le paiement. Prêteur hypothécaire commence à faire des appels à vous pour non-paiement. Jour 45-60: Lender envoie «demande» ou «« violation lettre vous expliquant que les conditions du prêt ont été violés. Journée 90-105: Lender embauche avocat local pour ouvrir une procédure d'éviction. Journée 150-415: la propriété est vendue aux enchères. Journée 150-415 +: Après la vente, certains États de vous accorder une période de «rédemption», dans lequel vous pouvez toujours re-buy la propriété si vous obtenez l'ordre dans vos finances. En conclusion, si vous avez peur que vous pourriez être en retard dans les paiements hypothécaires dans un proche avenir ou si vous avez déjà pris du retard dans les paiements, il est très important de communiquer avec votre prêteur immédiatement et faites-leur savoir votre situation avant de commencer à vous harceler. |