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Donc ... voici une question pour vous. Combien coûte un MILLIARDS de dollars? Si vous avez répondu, "c'est beaucoup" ... vous avez raison. Un trillion de dollars, c'est une très grosse somme d'argent. Pour dire les choses en perspective, un Millions de dollars est une pile de billets de 100 $ à environ 40 pouces de hauteur. UN MILLIARD DE DOLLARS exige que ces billets de 100 $ à être empilées aux côtés de l'Empire State Building ... deux fois! Mais un de dollars TRILLION exigerait que les projets de loi à être empilées aux côtés de chaque bâtiment unique à Manhattan ... et si vous souhaitez toujours avoir de l'argent restant. Voici une autre façon de mesurer un billion de dollars - l'économie américaine est de 13 $ billions de dollars. En fait, le seul autre pays avec une économie de plus de 5 trillions de dollars est le Japon. Et la valeur nette totale de tous dans l'ensemble combiné est d'environ US $ 45 billions de dollars. Alors oui, un billion de dollars un tas d'argent. Mais saviez-vous qu'il n'y a plus de 3 billions de dollars de dollars de dette de prêt au logement largement supérieur à 8%, et dans de nombreux cas nettement supérieur? Et comme toute cette dette continue de s'ajuster plus élevé, la charge de paiement est passé est en train de nombreux propriétaires dans une position difficile. Bien qu'une hypothèque à taux ajustable ou Home Equity Line of Credit a été une formidable économie d'argent option au cours des dernières années, il est temps de jeter un oeil à la structure de la dette et stratégie, et de déterminer les étapes de la planification mai doivent être prises. Les nouvelles sont chargés d'histoires de saisies étant à la hausse à travers la nation, comme de nombreux consommateurs sont incapables de gérer leurs nouveaux paiements plus élevés et n'ont pas planifié à l'avance. Voyons quelques faits. Il ya actuellement environ 1 billion de dollars en circulation sur les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC's) seul. Prêts HELOC sont liés au taux préférentiel, qui monte de 3% au-dessus du taux des Fed Funds. La plupart ajouter une marge au-dessus le premier, la moyenne étant de 1% - mais certains peuvent être beaucoup plus élevé. Ceci nous indique que le taux moyen actuel pour les prêts HELOC est d'environ 9,25% ... maintenant c'est un taux énorme! Il ya à peine plus de deux ans à peine, ces taux ont été que d'environ 5%, donc même si la montée a été graduelle, les taux sont devenus très raide, avec des versements à l'avenant. Maintenant, regardons le marché hypothécaire en premier. Actuellement, il ya 2 billions de dollars en prêt hypothécaire à taux ajustables (ARM) les prêts qui sont configurés pour s'adapter au cours des 18 prochains mois tout seul! Que va s'adapter à ces taux? Prêts ARM Beaucoup ont des casquettes, mais souvent le premier ajustement peut se déplacer par pas moins de 5 ou 6%. Cela peut signifier une augmentation de paiement de centaines de dollars, dont de nombreux propriétaires ne sont pas prêts à gérer. Pourquoi les taux ajustables élevé si haut? Bonne question. Bien que la Fed ne contrôle pas les taux hypothécaires eux-mêmes, de nombreux taux ARM communs sont liés directement ou indirectement à la Fed Funds Rate ... qui a augmenté de 4,25% au cours des deux dernières années. Et la Fed mai même ne pas être fait avec leurs hausses de taux pour le moment! Pourquoi? Parce que l'actualité économique ne sont pas tout à fait convaincu que l'inflation est sous contrôle, et de les retravailler Fed Funds Rate est de savoir comment ils tentent de maîtriser l'inflation. L'inflation est simplement quand les biens et les services continuent de devenir de plus en plus chers à l'achat au fil du temps, et si la demande reste élevée, alors les prix demeurent élevés droit avec elle. Et de la demande aux Etats-Unis a été très élevé! Nous sommes une nation de plus grands consommateurs et les consommateurs, et tout à la demande accrue nationaux et étrangers a maintenu le prix de nos produits d'escalade. Ainsi, en vient à la Fed, élingage randonnées autour des Fed Funds Rate gauche et à droite! Pourquoi? En faisant de plus en plus coûteux à financer des produits et fournit à ces hausses de taux, les consommateurs et les entreprises pourront retirer leurs achats que les taux reçois toujours plus haut. Alors que la demande ralentit, la hausse des prix aura naturellement à ralentir ainsi, maintenant ainsi l'inflation sous contrôle. Mais jusqu'à ce que la Fed se sent l'inflation est contrôlée ... Les promenades mai fini de s'enchaîner. Et même lorsque la pause de la Fed, toutes les hypothèques à taux variable qui n'ont pas encore d'ajuster aura probablement quelques surprises, à moins d'une planification préalable est effectué. Que pouvez-vous faire maintenant pour aider? Bien que les médias nous cause souvent des problèmes avec leur perte et le message de morosité sur le logement et l'économie, ce sujet particulier est celui où ils sont réellement aider les consommateurs en diffusant le mot. Bien qu'une hypothèque à taux ajustable ou Home Equity Line of Credit a été une formidable économie d'argent stratégie pour les années passées, le climat économique et financier actuel signifie qu'il mai-être temps d'envisager un changement. L'essentiel, c'est que les consommateurs doivent planifier à l'avance, et de s'assurer que leur stratégie de la dette continuera d'être solide face à l'évolution des taux ... et vous permettre de les garder comme un client pour le long terme. Et quelle meilleure façon de montrer à vos clients que vous vous intéressez vraiment à eux, que de s'assurer qu'eux et leurs familles sont financièrement saines et protégé pour l'avenir? |