|
Que vous envisagiez de vous marier, vous êtes un jeune marié, ou si vous êtes un couple chevronné de bonheur conjugal, vous devez avoir un entretien conjointe au sujet de la dette et de crédit. Communication de la dette n'est tout simplement pas une option. Cette dette et de l'article parler d'argent peut ouvrir des portes de communication et d'accroître le succès de votre mariage. Dans le cas de situations d'avant le mariage, elle mai vous permettre de réaliser des "problèmes" avant même de commencer. Dans l'Enquête nationale de 2003 de David Olson des points forts de famille, nous apprenons que l'adulte moyen passe 80% du temps d'éveil à gagner, les dépenses, ou de penser à l'argent. Dans une étude de 21.501 couples Olson a révélé que 66% ont indiqué que l'endettement a été l'un des 5 plus grands obstacles majeurs à leur mariage. Inversement, il a découvert «un des atouts uniques de la majorité des couples heureux, c'est qu'ils ne connaissent pas de problèmes majeurs de la dette». De même, le bureau de l'administration des tribunaux des États-Unis nous dire qu'il y avait 1.661.996 faillites déposées durant l'exercice 2003 (en hausse de 7,4 pour cent par rapport 1.547.669 dépôts pour l'exercice 2002). Les faillites ont dépassé 1 million de documents déposés annuellement depuis le début des années 90 et ne montrent aucun signe de relâchement. Tout ce qui précède indique clairement une chose. Loin de la communication financière plus importante doit se produire dans la relation. Afin de surmonter certains de ces statistiques effrayantes, je crois fermement chaque couple a une chance de survivre à la séparation supérieure et / ou d'un divorce pour cause de stress financier, en ouvrant simplement les portes de communication financière. Je suggère fortement 4 domaines de la communication pour tous les couples indépendamment de combien de temps ils sont ensemble. Mais plus tôt dans l'existence d'un couple que la communication se produit, plus les possibilités de réussite pour ce couple et moins le niveau de stress dans leur vie. Voici donc 4 zones suggéré de la communication financière: 1. Cachées de la dette et les personnalités - ouvertement et sans préjugés ou de pré-jugement a. Uns et des autres Partager rapport de crédit et poser des questions sur les performances passées. Par exemple: Pourquoi y at-il paie avec retard? Pourquoi y at-il pas d'antécédents de crédit? Expliquer la faillite. Quel est ce jugement au sujet? b. Déterminer et d'analyser leur capacité de chaque personne d'être un dépensier ou un économiseur. Avez-vous tendance à vivre chèque de règlement au chèque de paie ou avez-vous un désir brûlant de mettre au moins quelque chose d'absent pour une journée pluvieuse? Avez-vous le suivi de chaque pièce de dix cents ou quelque chose de moins de 10 $ sans importance pour la bonne voie? c. Discutez de toutes les dettes qui ne figurent pas dans le rapport de crédit. d. Déterminer qui a ce que les lignes de crédit et ce qui est des sentiments de chaque personne sur les lignes de crédit distincte, les lignes communes, devenant un utilisateur autorisé et / ou co-signer tout prêts. De même discuter de la vérification et comptes d'épargne. e. Discutez de ce qui a des actifs et doivent-ils être séparés ou unis. (Devrait-il y avoir un accord pré-nuptiale?) 2. Goal Setting - Où vas-tu et comment saurez-vous quand vous y serez? a. Fixer des objectifs spécifiques ainsi que pour l'année prochaine, 5 ans, et 20 ans. b. Lire et discuter 5 Proven Steps To Budget Motivation (ainsi que d'autres articles sur la gestion du budget en vertu de l'article indice ci-dessus.) c. Commettre un plan d'action pour le papier indiquant comment vous allez accomplir vos objectifs. d. Liste des plans d'urgence lorsque l'inévitable «jamais prévu d'urgence» apparaît. 3. Budgétisation et CEO - Qui va porter le ballon? a. Qui aura la responsabilité de payer les factures et d'équilibrer le carnet de chèques? b. Comment allez-vous traiter les factures actuelles? En particulier pour les jeunes mariés? Chacun continuera à payer individuellement ou vous joindre à des revenus pour couvrir les dépenses? c. Ensemble planifier votre budget d. Franchement la discussion "What If's". 1. Personne ne prévoit la faillite, mais que faire si le fond tombe? Voulez-vous le déclarer à la fois l'un des conjoints n'a pas d'absorber l'autre de la dette? 2. Que faire si le divorce ne se passe? 3. Que faire si un des conjoints décède ou devient invalide? 4. «Et si ..." et remplissez le reste. e. Une personne sera attribué à l'écoute des partenaires, mais en fin de compte prendre la décision finale ou financières seront tous deux ont une voix égale? 4. Planification successorale a. Discuter de la durée de vie existants, de santé, handicap et des besoins de chaque partenaire. Répond-il aux besoins actuels et futurs? b. Parlez-en à une santé de bonne réputation et représentatives des personnes handicapées et de déterminer vos besoins. c. Sur la base de vos objectifs futurs, quelles stratégies d'investissement que vous ne comptez sur l'initiation et quand? d. Qui se chargera de vos impôts et avez-vous besoin de stratégies fiscales pour compenser le paiement d'impôts? e. Comment allez-vous développer une épargne d'urgence et combien cela va-il être? f. Y at-il des besoins éducatifs escomptés? Maintenant, pour l'astuce ultime mariage counseling. Rééchelonner cette discussion exactement la même pour l'année prochaine et l'année suivante et l'année d'après. Appelons-le votre "annuelles de l'Etat de la discussion de l'Union". Les lecteurs seront sans doute intéressés de connaître Mike, l'auteur de cet article, propose également un mini élimination sans dette cours via e-mail. Vous pouvez vous inscrire à la dette sans en 7,5 ans. |