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Des experts financiers donnent souvent des avis contradictoires, mais il ya un peu de conseils que la plupart d'accord. Si vous utilisez des cartes de crédit, vous devriez regarder la carte de crédit que vous utilisez pour quel type d'objet. La carte de crédit que vous utilisez pour payer vos dépenses quotidiennes ne sont pas nécessairement la meilleure carte à utiliser pour vos achats à long terme. Chaque carte de crédit a certains termes et conditions. Il s'agit notamment du taux annuel effectif global (TAEG), qui vous indique l'intérêt que vous payez sur votre solde. Lorsque vous choisissez la carte de crédit à utiliser pour les achats coûteux, c'est le facteur le plus important. Jetons un regard sur les différents types de cartes de crédit afin de voir pourquoi. Bien qu'il ya beaucoup de croisements entre les types de cartes différentes, la plupart l'accent sur un profit au détriment de l'autre. Après tout, les sociétés de cartes de crédit ont pour gagner leur vie, aussi. Cela signifie qu'une carte de crédit qui offre des récompenses pour l'utilisation de la carte qui permet généralement de place en vous faisant payer un taux d'intérêt plus élevés sur les soldes transportées, ou une cotisation annuelle, ou les deux. Pendant ce temps, la carte de crédit à faible intérêt le plus souvent aucune offre d'autres avantages pour son utilisation parce que vous êtes en économisant sur vos soldes transportées. Par exemple: La carte de crédit Cahoot offre un taux d'intérêt typiques de 11,8% - soit près de deux / tiers inférieurs aux cartes les plus chères. Il n'y a aucuns frais annuels, et aucun des points de récompense ou de cash back sur vos achats. La carte de crédit Marbles, d'autre part, vous en coûtera 15,9% avril typiques pour les balances effectuées, mais vous donnera de trésorerie .5% sur chaque achat unique. Jetons un regard sur les £ 500 système audio vous coûtera sur chaque carte, si vous le rembourser à £ 50 par mois au cours de dix mois. Gardez à l'esprit que ces calculs sont des estimations approximatives, comme l'intérêt que vous finissez par payer varie en fonction de vos avril réels et d'autres achats que vous mai faire. Carte Cahoot Marbles Achat £ 500 £ 500 Intérêts £ 49.17 £ 66.25 Cashback 0 £ 2.50 Total £ 549.17 £ 563.75 Vous économisez £ 14.58 par la raclée que l'achat de votre carte Cahoot plutôt que votre carte de Marbles. Cette mai paraître insignifiant, mais elle ajoute au fil du temps. Si vous aviez décidé de le rembourser à £ 25 par mois au lieu, vous devriez payer £ 98.33 dans l'intérêt de Cahoot, et £ 130 en intérêt pour les marbres. That's £ 42 différence - assez pour payer pour une demi-douzaine de vos CD de musique préférée pour aller avec votre achat. Si vous voulez voir encore plus d'économies, vérifiez les conditions d'un transfert de solde de carte de crédit et, dès que vous pouvez, sans encourir une punition majeure, au déplacement de l'équilibre à une carte de transfert de solde de crédit avec un APR 2-5% pour la vie de la balance. Avant de faire un achat important en utilisant une carte de crédit, faire un peu de travail sur les sites de comparaison pour savoir où l'on vous offrira la meilleure affaire sur les modalités de remboursement. Plus souvent qu'autrement, sauf si vous avez l'intention de payer la totalité du solde dans le délai de grâce, une carte avec des taux d'intérêt faibles seront beaucoup beaucoup mieux que celui qui vous offre des récompenses ou des remboursements partiels. |