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Mon histoire, décrit simplement l'une des nombreuses erreurs financières de base que la plupart des gens durant leur vie professionnelle. J'écris ceci avec l'espoir qu'il mai juste déclencher votre financiers cloches alarmes et enregistrer vous et les vôtres de perdre potentiellement des milliers comme oul silly me fait. J'ai obtenu mon premier emploi en 1997 après avoir été diplômé de l'université avec un diplôme en génie informatique. J'étais sur un salaire de départ de $ 29000. J'ai aussi déménagé hors domicile et ont partagé une maison louée avec quelques vieux amis de collège. Le loyer était d'environ 180 $ par mois. Après quelques mois, j'ai pris un prêt de voiture pour 22000 $ @ 9% par an. La vie était belle, et comme la plupart des jeunes de 22 ans, j'ai vécu de contrôle de salaire à payer à cocher et avait une vie sociale est formidable. Lorsque je me suis tourné 24 ans, j'ai décidé de commencer à planifier mon avenir et à sauver de l'argent. Je coupe de retour sur ma vie sociale et a été prudent dans mes dépenses. Finalement, je pourrais économiser environ 400 millions de dollars par mois. J'ai demandé à mon directeur de banque pour obtenir des conseils au sujet de mon additionnel de 400 $ et il m'a suggéré de le mettre en plan de leur épargne tous les mois où elle gagnerait 3,2%. J'étais vachement content avec mon auto. Comme mes parents et mes professeurs m'avaient dit que je gardais un pourcentage de mon salaire. Et de 3,2% est un joli pas de risque / rendement d'une institution financière de renom. (THIS IS MONEY WHERE MY a décidé d'aller à la toilette) (Banques ASTUCE! Sont dehors pour faire des profits pour eux-mêmes.) Si je venait de s'asseoir et d'y ait bien réfléchi pendant quelques minutes, je me serais sauvé moi-même une grosse somme d'argent. Aussi, si mon directeur de banque avait mes intérêts dans l'âme, il aurait expliqué ce principe simple pour moi. Mais s'il devait le faire, mon gain serait de prendre des bénéfices des banques. Les maths simples. Mon prêt me coûtait 9% et mes économies me gagne 3,2%. Si je devais simplement mettre mes 400 $ de plus au remboursement du prêt chaque mois, voici ce qui serait arrivé. I aurait diminué la durée de mon prêt de manière substantielle et ainsi rembourser le prêt au début je l'aurais économisé environ 2200 $ en remboursements d'intérêts. Si j'avais continué le régime de l'épargne, j'aurais gagné un intérêt de 683 $. Cela veut dire que j'aurais été 1520 $ (2,200 $ - 680 $) mieux si id concentrée sur le remboursement du prêt. That's $ 1,520 J'ai perdu. Aussi fou que mon erreur a été commise, la triste réalité, c'est un très grand nombre de personnes font exactement la même chose. Les gens mettent l'argent de côté pour leur avenir, les enfants etc éducation, tout en remboursant aussi des prêts à intérêt élevé, l'endettement des consommateurs et la dette de carte de crédit. J'ai eu la chance en ce que mon prêt n'était que plus de cinq années, pourtant, les gens traversent la plupart de leur sauver la vie de cette façon. Plus de 20 ans, ma perte se serait aggravée à 10 de milliers de personnes. Maintenant, je ne veux pas dire par tout moyen que les banques et les prêts devraient être évités. Même les riches deviennent de méga-prêts. La différence est, ils peuvent faire des prêts à leur avantage. Les points que je suis en train de faire traverser est que l'on devrait accorder une attention particulière à la façon dont ils remboursent leurs prêts. Gardez à l'esprit que votre banque vous sortir de nouveaux produits chaque année, des plans d'épargne, etc régimes de pension et leur personnel est souvent donné d'énormes commissions lorsqu'ils vendent les produits. Prêts à intérêt élevé et la dette de carte de crédit devrait toujours être réglé en premier. Puis, lorsque vos dettes sont effacées, garder l'habitude de re-investir votre autorisé versements de prêts à faire des économies et d'autres investissements plus élevés de rendement. J'étais presque à la fin de mes 5 année de prêt, quand on m'a montré mon erreur stupide par un ami à moi qui me donnait des conseils financiers. Il pensait que je pense pratiquement sur l'argent et il m'a aussi orienté en direction de certains livres une aide financière d'auto qui ont vraiment aidé à obtenir le contrôle de ma destinée financière. Deux livres que je recommande fortement sont, Think and Grow Rich par Napoleon Hill et Rich Dad Poor Dad de Robert Kiyosaki. Je vous invite à les étudier. J'ai maintenant 31 ans et j'ai maintenant obtenu ma vie financière bien sous contrôle. Vous pensez probablement, (Si ce crétin peut prendre le contrôle de ses finances, alors si je peux). Oui c'est possible. Prendre l'engagement de commencer votre formation financière d'aujourd'hui et de rester concentré. Save / emprunter et à investir de façon judicieuse. CAN. J'espère que cette histoire simple pousse quelques boutons pour vous. Je vous souhaite bonheur et le vôtre et la prospérité. |