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National Savings (NS) sont des produits d'investissement offerts par le gouvernement et sont donc une façon pour le gouvernement à emprunter auprès du public. Ce sont principalement des placements à plus long terme. Il ya des montants d'investissement minimum et maximum pour chacun. Dans tous les cas, la valeur en capital reste intact. Les taux d'intérêt mai être variable ou fixe pour la période d'investissement. Dans le dernier cas, comme un changement général des taux d'intérêt, la question actuelle mai être fermé et une nouvelle émission est ouverte à un taux supérieur ou inférieur. (Numéro Le mot est utilisé pour décrire les produits actuellement disponibles dans chaque catégorie.) Intérêts mai sont libres d'impôt, imposable (payé brut) ou taxées (retenus à la source). Dans certains cas, l'intérêt est versé, dans d'autres il est conservé dans le till de maturité. Certains taux d'intérêt ne sont pas raisonnablement compétitive à l'heure actuelle. Taux actuels et les limites d'investissement sont disponibles aux bureaux de poste, dans les journaux, sur Ceefax / télécopieur ou sur Internet. Où il existe relativement faibles limites sur l'investissement, tels que des certificats d'épargne (£ 10,000), deux personnes, en plus de investissent chacun le montant total, peut détenir un intérêt de plus en fiducie pour l'autre, doublant ainsi leur participation commune à £ 40.000 . Il est également possible de créer un revenu (bien que retardée) à partir d'un produit qui ne paie pas d'intérêt, tels que les certificats d'épargne, en achetant une série de certificats à l'investissement minimal (dans ce cas £ 100). Si elles sont Il existe un programme national d'épargne-placement Guide d'utilisation qui vous aidera à choisir entre la large gamme de produits. Ce prospectus, et distinctes sur chaque produit, sont disponibles dans les bureaux de poste. Certificats d'épargne Il ya deux sortes ceux qui paient un taux d'intérêt fixe et ceux qui sont indexés, les intérêts autrement dit, est à un taux fixe au-dessus de l'inflation (mesurée par l'indice des prix de détail). Il existe également deux périodes d'investissement, deux ans et cinq ans. Les limites à l'investissement pour la question actuelle est de £ 100 minimum et maximum de £ 10,000. Dans tous les cas, les certificats doivent être détenues pendant toute la période pour obtenir le taux d'intérêt plein mais ils ne peuvent être encaissés dans les précédents à des taux inférieurs. L'intérêt est garanti pour la période, est gardée à l'intérieur et est libre d'impôt, ce qui rend ces certificats d'un intérêt particulier pour les contribuables taux plus élevé. On approche de la maturité, les certificats doivent être encaissés ou transférés à l'édition actuelle (qui ne viole pas la limite), l'argent ne peut être laissé en mais le taux d'intérêt pour les certificats d'intérêts est arrivée à échéance fixe le taux tombe à une extension générale (2,01 %), un taux beaucoup plus bas qui s'applique à tous les produits NS qui ont passé la période d'investissement initial. Bonus Children's obligations Ceux-ci peuvent être achetés dans des unités de £ 25 pour un enfant (moins de 16 ans), qui peut contenir jusqu'à £ 1000 dans chaque numéro jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 21 ans. L'intérêt est garanti pendant cinq ans, est conservée dans et est exempt d'impôt. Obligations des retraités Ce sont seulement disponibles pour les plus de 60. Il ya trois périodes de l'investissement d'une, deux et cinq ans. L'intérêt est garanti pendant la période, est payé mensuellement et est imposable, raison pour laquelle ils sont principalement d'intérêt pour le contribuable non. Le placement minimum est de £ 500 et au maximum 1 million de livres pour toutes les questions. Le capital peut être retirée avant le délai est écoulé, mais un préavis de deux mois est requis et aucun intérêt n'est versé pour cette période. Alternativement, le retrait immédiat est possible, sous réserve de la perte d'intérêt de 90 jours. Retrait après la période est en place doit être demandée dans les deux semaines suivant la date d'expiration, sinon une autre période de mises en chantier de deux ou cinq ans. Des rappels sont envoyés. Capital obligations Le terme est de cinq ans et les intérêts sont garantis. L'investissement minimal est de 100 £ et maximale £ 250,000. Dans ce cas d'intérêt brut est ajouté à la liaison par an et n'est pas versée jusqu'à leur échéance, mais elle est alors imposable. (Un relevé annuel est envoyé à des fins fiscales.) Sevrage précoce est possible mais il ya une pénalité d'intérêt. Ces mai intéresser taux plus élevé pour les contribuables qui ont déjà de l'allocation de certificats d'épargne et ne nécessitent pas de revenus réguliers. Revenu des obligations Elles sont similaires à des obligations en capital, mais l'intérêt est payé mensuellement, donc ils ont plus d'intérêt pour ceux qui ont besoin d'un revenu régulier. Toutefois, l'intérêt est variable et est imposable. Un préavis de trois mois est requis pour les retraits, bien que le retrait immédiat est possible sous réserve de la perte d'intérêt de 90 jours. Le placement minimum est de £ 500 et le maximum de £ 250,000. Obligations d'épargne à taux fixe Ces obligations rapportent un taux d'intérêt fixe sur une période de temps déterminée de six mois, un an ou deux ans. Les tarifs sont différenciés donc plus vous investir et / ou plus la période est élevé, plus le taux. l'intérêt est garanti pour la période, peut être laissée ou sortent mensuellement ou annuellement (à des taux légèrement inférieurs) et la taxe est déduite. Il ya une pénalité d'intérêt pour l'encaissement au début du mois. Le placement minimum est de £ 500 et au maximum 1 million de livres. Compte de placement C'est plus comme un compte de banque de dépôts que les produits Autres NS, pratique pour les petits épargnants. Vous pouvez effectuer un dépôt minimum de 20 £ à la fois. Un préavis d'un mois est nécessaire pour les retraits, mais ceux-ci peuvent être immédiats, sous réserve de la perte d'intérêt d'un mois. Les dépôts et les retraits sont effectués dans les bureaux de poste. Les intérêts sont imposables et peuvent être retirés ou à gauche po Les taux d'intérêt augmente avec le montant du dépôt, dans sept bandes variant de moins de £ 500 à plus de £ 50,000. Les taux actuels sont inférieurs aux taux meilleure société de construction. Ordinaires compte C'est comme un compte bancaire courant et il est également pratique pour les petits épargnants. Vous pouvez déposer de moins de £ 10 à la fois. Toutefois, il n'ya pas de carnets de chèques ou d'autres installations telles que les ordres permanents. Le taux d'intérêt est faible, mais est libre d'impôt pour des montants pouvant aller jusqu'à £ 70 par an. Les dépôts et les retraits sont effectués dans les bureaux de poste. Jusqu'à concurrence de £ 100 peut être retirée à la demande; de plus grandes quantités de prendre quelques jours. Obligations à prime du Il s'agit de la seule forme de jeux où vous ne perdez pas le jeu! Un rendement moyen sur un grand investissement peuvent être attendus à long terme de plus de 3% et il ya bien sûr la chance d'un gros gain. D'autre part, avec seulement un petit investissement, vous pouvez passer des années sans gagner un prix. L'achat minimum est de 100 £ et l'exploitation maximale est de £ 20,000. Le prix mensuel du haut est 1 million de livres et il ya de nombreux prix de montants inférieurs. Les gains sont exempts d'impôt. Tous les investisseurs (et surtout la hausse du taux de contribuables) devraient envisager de mettre un peu d'argent en obligations à prime. |